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Os investimentos em fundos mútuos são uma escolha muito popular para muitos investidores. No entanto, não existe um tipo único de fundo mútuo. Eles são oferecidos em uma infinidade de variações, e o grande número de ofertas de fundos no mercado por si só pode torná-los um pouco opressores para muitos investidores. Portanto, existem algumas coisas importantes que pode ser útil saber sobre eles antes de fazer qualquer tipo de investimento.
Se você deseja investir em fundos mútuos, há algumas coisas importantes a ter em mente. Vejamos algumas considerações importantes que você deve estar ciente antes de adicionar esses investimentos ao seu portfólio.
O que é um fundo mútuo?
Primeiro, é importante entender o que é um fundo mútuo. Existem cerca de 8.000 fundos mútuos somente nos EUA, cada um com uma meta e objetivo diferente. Alguns investem em títulos, alguns em ações e alguns têm uma ampla gama de investimentos elegíveis. As estratégias para estes fundos podem variar amplamente, indo desde equilibradas a conservadoras ou agressivas, centradas nos rendimentos e orientadas para o crescimento.
Uma das vantagens de um fundo mútuo é que ele permite capturar os retornos de um segmento inteiro do mercado sem ter que comprar e vender ações e títulos individuais. Por exemplo, se você comprasse um fundo de índice S&P 500, experimentaria os retornos do mercado de ações do S&P 500, sem precisar comprar todas as 500 ações. Esta capacidade de diversificação em muitos investimentos com a compra de um único fundo é uma das principais razões pelas quais os fundos mútuos são tão populares.
Para escolher um fundo mútuo que seja um bom investimento para você, você deve definir suas metas e objetivos de investimento. Isso o ajudará a restringir suas escolhas. Por exemplo, se você não planeja usar os fundos investidos por um longo período, pode se concentrar no crescimento a longo prazo. Se você não gosta de riscos ou precisa usar o dinheiro nos próximos anos, concentre-se na segurança. Se você escolher um fundo de crescimento quando precisava de segurança – ou vice-versa – então é improvável que o fundo acabe sendo um bom investimento para você.
Como cobram os fundos mútuos
As taxas são um fator importante no investimento e podem ser um impedimento para muitos investidores. Geralmente, quanto menores forem as despesas de investimento que você paga, maiores serão seus retornos. Portanto, a maioria dos investidores gosta de minimizar as taxas. As taxas de administração são uma parte das despesas, sendo essas deduções normalmente feitas uma vez por ano. Outras taxas podem incluir custos comerciais e taxas de marketing.
Você pode estudar o custo de um investimento em fundo mútuo observando o índice de despesas do fundo, que é sempre divulgado no prospecto do fundo e disponível on-line. Você deve procurar fundos com taxas baixas (de preferência menos de 1%). As taxas podem ser um grande fator quando se trata de comparar retornos. Com fundos mútuos, os retornos são reportados líquidos de despesas, ou seja, após a dedução das despesas.
Observação
Tenha em mente que os resultados do ano passado não são uma indicação do que poderá acontecer no futuro, mas as despesas de um fundo podem afectar os retornos.
A maneira de encontrar os melhores fundos
Com tantos fundos para escolher, você precisará fazer algumas pesquisas para descobrir quais fundos estão melhor posicionados para atender aos seus objetivos. Existem vários recursos disponíveis para avaliar fundos e ver quais deles atendem às suas necessidades.
Morningstar, por exemplo, é uma empresa que fornece estatísticas e pesquisas sobre fundos mútuos. Depois de definir o tipo de fundo que corresponde aos seus objetivos, a plataforma de pesquisa oferece uma maneira comprovada de encontrar fundos com maior probabilidade de ter o melhor desempenho. Isso pode ser feito facilmente por meio da análise de fundos de caixa de estilo da Morningstar.
Diferentes estratégias de gestão de fundos
Há uma variedade de estratégias de gestão, mas as duas mais abrangentes são as abordagens ativa e passiva. Vale a pena aprender a diferença entre esses dois, pois eles têm um impacto significativo nas expectativas de um fundo mútuo.
Em suma, os fundos mútuos geridos ativamente negociam dentro e fora de títulos com base na orientação do gestor do fundo, enquanto os fundos passivos compram e mantêm uma coleção específica de títulos, geralmente com base em um índice. Os benefícios do investimento ativo versus investimento passivo são um debate contínuo na indústria de investimentos. Cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens, especialmente em diferentes ciclos de mercado. Mais notavelmente, os fundos passivos tenderão a ser menos dispendiosos, uma vez que requerem menos gestão contínua.
Alocação de fundos para atender às suas metas
Os fundos mútuos podem ser um investimento bastante eficaz quando usados para construir uma carteira que segue um modelo de alocação de ativos. Em termos simplificados, um modelo básico de alocação de ativos lhe dirá quanto do seu dinheiro deve estar em ações versus títulos e, depois, dentro das ações, quanto deve estar em ações dos EUA versus ações internacionais.
Depois de ter um modelo de alocação, você poderá escolher uma família de fundos mútuos; Vanguard e Schwab são boas plataformas para começar. Em seguida, escolha um fundo mútuo para preencher cada classe de ativos. Por exemplo, você pode selecionar um fundo de índice S&P 500 para ações dos EUA, um fundo de índice de ações internacionais para preencher a parte internacional de seu portfólio e um fundo de índice de títulos de mercado total para a parte de títulos.
Este plano de alocação de ativos deve corresponder aos seus objetivos. Se você está investindo o dinheiro da aposentadoria que não precisará usar por 20 anos, pode escolher um fundo mais agressivo, como um fundo de ações, e deixá-lo como está. Se você se aposentar dentro de alguns anos, ter todo o seu dinheiro em um fundo de ações pode não ser uma boa ideia. Em vez disso, você pode querer procurar um fundo equilibrado.
Observação
Pode ser útil usar uma escala de risco de investimento para classificar os fundos e combiná-los com seus objetivos.
Fundos mútuos para aposentadoria
Os fundos mútuos podem ser ótimos veículos de investimento para carteiras de aposentadoria. Alguns fundos mútuos são projetados para produzir renda mensal ou trimestral. Várias famílias de fundos mútuos criaram uma série de fundos de renda de aposentadoria que são construídos em torno de uma escala gradual, o que reduz o risco à medida que a aposentadoria se aproxima. Todas essas podem ser boas opções para quem está economizando para a aposentadoria e deseja administrar seu próprio dinheiro.
O uso de fundos mútuos para investimentos na aposentadoria geralmente envolve uma abordagem disciplinada de gestão de risco. Esteja você investindo por conta própria ou trabalhando com um consultor financeiro, você vai querer ter certeza de que sua carteira de aposentadoria está regularmente equilibrada para planejar a liquidez necessária.
O resultado final
Os fundos mútuos permitem que os investidores invistam em um portfólio diversificado de investimentos. Eles podem ser complexos devido à sua estrutura. Se você está considerando investimentos em fundos mútuos, é importante compreender alguns de seus principais atributos. Há um grande número de fundos mútuos disponíveis, portanto, compreender seus próprios objetivos e como um determinado fundo se adapta o ajudará a otimizar seus retornos.
