De todas as catástrofes que se abateram sobre 2020, uma crise de execuções hipotecárias não estava entre elas: na verdade, as execuções hipotecárias ao longo do ano foram as mais baixas de qualquer ano desde pelo menos 2005, graças às protecções governamentais que protegeram os proprietários durante a pandemia, de acordo com um novo relatório.
Houve 214.323 propriedades com avisos de inadimplência, leilões programados ou reintegrações de posse bancária em 2020, representando 0,16% de todas as propriedades dos EUA e uma queda de 57% em relação a 2019, disse a ATTOM Data Solutions em um relatório na quinta-feira. As execuções hipotecárias atingiram o pico em 2010, quando 2,9 milhões de propriedades – cerca de 2,2% do total dos EUA – estavam em execução hipotecária.
“As moratórias do governo interromperam efetivamente a atividade de execução hipotecária de tudo, exceto propriedades vagas e abandonadas”, disse Rick Sharga, vice-presidente executivo da RealtyTrac, uma empresa ATTOM, no relatório.
O governo federal estendeu várias proteções contra a execução hipotecária durante a pandemia. Proprietários de casas que têm empréstimos unifamiliares garantidos pela Fannie Mae ou Freddie Mac se beneficiam de uma moratória de execução hipotecária que dura pelo menos até 31 de janeiro. Aqueles com empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), empréstimos garantidos pelo VA ou empréstimos do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) são protegidos até pelo menos 28 de fevereiro. possível extensão de 180 dias, graças a uma disposição da Lei CARES.
O mercado imobiliário tem sido uma exceção na sombria economia pandémica, uma vez que as taxas de juro historicamente baixas ajudaram a impulsionar um frenesim de compras para os compradores de casas que tiveram a sorte de ter evitado choques financeiros. Isto levou a outro factor de protecção contra as execuções hipotecárias: os elevados preços das casas, que permitiram aos proprietários acumular montantes sem precedentes de capital próprio. Os mutuários com pagamentos atrasados podem sempre vender as suas casas em vez de perdê-las devido à execução hipotecária, desde que o valor das suas casas supere as suas dívidas hipotecárias.
Ainda assim, o que acontece quando as proteções de execução hipotecária expiram é um território desconhecido. Sharga disse que há um acúmulo de execuções hipotecárias, incluindo empréstimos que estavam em execução antes da moratória, e aqueles que teriam entrado em inadimplência mesmo que a pandemia não tivesse atingido.
“Embora ainda seja altamente improvável que vejamos outra onda de execuções hipotecárias como a que tivemos durante a Grande Recessão, só saberemos realmente quão grande é esse atraso depois que os programas governamentais expirarem.”
