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O seguro de conteúdo – também conhecido como seguro de propriedade pessoal – pode ajudá-lo a substituir os itens de sua casa em caso de roubo, incêndio ou outros tipos de sinistro ou perda segurada.
A cobertura de bens pessoais é um seguro que cobre os itens que você possui em sua casa. O conteúdo da sua casa é composto por todas as diferentes coisas que você possui dentro e ao redor de sua casa. Pertences pessoais incluem roupas, eletrônicos, joias caras e basicamente qualquer coisa móvel.
Principais conclusões
- O conteúdo da sua casa é coberto por sua apólice de seguro residencial, seguro de condomínio ou cooperativa ou apólice de locatário.
- Se sua apólice tiver uma franquia alta, você não será reembolsado por qualquer perda abaixo desse valor.
- Uma apólice com cobertura total de custos de reposição permite substituir um item pelo preço atual, não pelo preço que você pagou por ele.
- Seus bens pessoais também podem ser cobertos durante a viagem.
Como você consegue seguro para seu conteúdo ou pertences pessoais?
Normalmente há três maneiras de obter seguro para seu conteúdo ou pertences pessoais.
- Seguro Residencial
- Seguro de condomínio ou cooperativa
- Seguro de locatários
Todas as três apólices de seguro acima oferecem alguma cobertura para pertences pessoais, despesas adicionais de subsistência e responsabilidades. Além disso, todas as políticas têm limites e exclusões especiais.
Os membros da família estão cobertos?
A definição de segurado em uma apólice de seguro inclui dependentes, como filhos. Inclui também o cônjuge do segurado nomeado. If you are unsure if a family member is included in the definition of insured on your policy, then your best bet is to contact the insurance company and ask them. Seu agente ou corretor poderá analisar suas circunstâncias específicas e garantir que você tenha a cobertura necessária.
Os colegas de quarto estão cobertos?
Bons amigos ou colegas de quarto podem morar juntos em um lugar onde apenas uma pessoa tenha apólice de seguro. Os companheiros de quarto não são cobertos por uma apólice de seguro, a menos que sejam mencionados nela, porque não se enquadram na definição de segurado. Portanto, se o seu amigo possui uma casa e você mora nela, ou você compartilha um apartamento, e você não é segurado na apólice de seguro para pertences pessoais, então você não está coberto para suas coisas. Você precisaria de uma apólice de locatário para cobrir você ou pediria para ser adicionado à apólice como um segurado nomeado para compartilhar a cobertura da apólice.
Os pertences pessoais de um hóspede estão cobertos?
Embora os bens pessoais pertencentes a um colega de quarto não sejam cobertos pelo seu conteúdo, locatários ou apólice de seguro residencial, os bens pessoais de outras pessoas enquanto estiverem sob seus cuidados podem ser cobertos.
Os conteúdos são cobertos durante a mudança?
O que acontecerá se seus pertences pessoais forem danificados ou roubados durante uma mudança? Seu seguro de conteúdo pode cobrir certos riscos enquanto você estiver em movimento. No entanto, muitas exclusões podem ser aplicadas e a cobertura é limitada a situações específicas, dependendo do tipo de seguro que você possui. É importante perguntar ao seu corretor ou representante de seguros o que está coberto durante uma mudança para saber se você tem a cobertura que lhe interessa ou não.
Os pertences pessoais são cobertos por seguro nas férias?
Seu seguro de conteúdo normalmente cobrirá seus bens pessoais enquanto estiverem temporariamente removidos de suas instalações em sua posse, em todo o mundo. Por exemplo, se você sair de férias, terá alguns de seus pertences com você. Se algo acontecer com itens pessoais, seu seguro de conteúdo poderá cobrir você como se você estivesse em casa. Os itens segurados estariam sujeitos às mesmas disposições de cobertura da sua apólice, incluindo a franquia.
Que tipos de cobertura estão disponíveis para conteúdos?
Quer você tenha uma apólice de proprietário, condomínio ou locatário, a forma como os pertences pessoais são cobertos será baseada nos mesmos princípios:
- Se sua cobertura é uma política de risco nomeado ou de risco aberto
- Qual é o limite para o seu conteúdo
- Se você tem cobertura de custo de reposição ou valor em dinheiro real
- Quais limites ou exclusões especiais sua apólice tem
- Qual é a sua franquia
Por quanto são segurados os pertences pessoais?
Para condomínios e locatários, você decide o valor do seguro necessário para o seu conteúdo, e o prêmio da apólice é baseado no valor fornecido.
Para seguro residencial, o limite de conteúdo ou propriedade pessoal é geralmente uma porcentagem do valor da moradia segurada – normalmente 70% do valor da moradia segurada. Em algumas circunstâncias, pode ser aumentado ou diminuído se necessário dependendo da sua situação.
Normalmente, você não é cobrado pelo conteúdo quando isso faz parte da política residencial. É apenas uma parte do pacote de seguro ao segurar seu prédio, assim como as estruturas adicionais.
Valor real em dinheiro versus cobertura de custos de reposição em seu conteúdo
Se você tem cobertura de custo de reposição ou valor em dinheiro real, determinará quanto você receberá em uma reclamação.
Cobertura de custos de reposiçãono conteúdo significa que a seguradora pode reparar ou substituir o item em caso de perda. Se você tivesse que substituir o item, receberia a quantia necessária para comprar um novo item.
Cobertura de valor real em dinheirosignifica que você está coberto pelo valor do item menos a depreciação. Esta cobertura define uma forma de proteção muito limitada. Certifique-se e pergunte ao seu agente ou corretor de seguros qual é a base para a liquidação de sinistros em sua cobertura de seguro para seus pertences pessoais. Se for um valor real em dinheiro, você pode solicitar uma cotação para seguro de custo de reposição.
Qual é o tipo de seguro de conteúdo menos caro?
A cobertura do valor real em dinheiro é mais barata do que a cobertura de custos de reposição porque paga menos em um sinistro.
O seguro de conteúdo de riscos nomeados também é mais barato do que uma apólice de riscos abertos porque os riscos nomeados cobrem apenas os riscos especificados na apólice, como incêndio, fumaça, raios, vandalismo, roubo e outros itens listados em sua apólice. Você terá cobertura apenas para os riscos listados.
Certifique-se e pergunte como seu conteúdo é coberto pela apólice que você possui. Mais barato nem sempre é melhor quando você analisa seu seguro, então escolha o seguro certo para você. Se você está tentando economizar agora, imagine como será difícil reivindicar se você não puder receber o pagamento porque não está coberto ou se receber apenas metade do valor do seu imóvel.
Propriedade comercial
Uma apólice de seguro de conteúdo destina-se a cobrir seus pertences pessoais. Se você trabalha em casa ou possui equipamentos ou itens de estoque relacionados ao negócio, sua cobertura pode ser limitada. Certifique-se de perguntar sobre esses itens especificamente, para saber se precisa adicionar cobertura ou se ela já está incluída.
Franquias sobre sua propriedade pessoal
A franquia representa a parte de um sinistro que você mesmo pagará. Se você contratar uma franquia maior para economizar dinheiro no seguro, mesmo que seu conteúdo esteja coberto por uma apólice, talvez você não consiga fazer sinistros menores porque o valor do sinistro pode não valer a pena.
Adicionando cobertura de seguro para conteúdos ou itens de alto valor
Examinamos o que é coberto pelo seguro de conteúdo e algumas circunstâncias em que a propriedade das pessoas pode ou não ser coberta. Existe mais uma área de seguros de pertences pessoais onde você pode precisar de mais informações. Essa área abrange itens de alto valor ou itens que podem não ser facilmente substituídos.
Sua apólice de seguro pode oferecer a opção de adicionar cobertura para itens especiais de alto valor, como joias. Se você tiver itens como antiguidades ou coleções especiais, joias ou até mesmo equipamentos musicais ou esportivos (como uma bicicleta), convém adicionar um passageiro à apólice para ter certeza de que está coberto.
Seguro de alto valor para bens pessoais
Finalmente, há uma outra opção de seguro de conteúdo e bens pessoais que você pode estar interessado se achar que o valor de seus bens é excepcionalmente alto. Existem apólices de seguro de alto padrão que terão limites especiais mais elevados, menos exclusões e melhores opções de liquidação de sinistros, como nenhuma obrigação de substituir apólices.
As seguradoras especializadas de alto valor fornecerão apólices que podem ser um pouco mais caras, mas podem oferecer uma cobertura que se adapte melhor ao seu estilo de vida.
O resultado final
Quer você possua uma casa ou alugue um apartamento, há muitas opções acessíveis para segurar seus bens pessoais. Ao adquirir uma apólice, considere discutir quaisquer itens especiais que possam exigir um passageiro e pergunte sobre as limitações da apólice. Se você está tentando economizar dinheiro, considere aumentar sua franquia e ao comparar as opções de apólices, não se esqueça de verificar a base de liquidação dos sinistros (Valor Real em Dinheiro ou Custo de Reposição).
