10 sinais de que sua dívida de cartão de crédito está fora de controle

Os cartões de crédito que estão no limite ou quase no limite tornam-se um fardo em vez de uma conveniência. Com pouco crédito disponível, eles não são mais úteis para emergências ou outras despesas inesperadas, os saldos elevados podem prejudicar sua pontuação de crédito e a dívida pode se tornar incontrolável quando as altas taxas de juros dificultam o pagamento dos saldos.

Saiba quando controlar seus gastos

Nenhum medidor externo permite saber quando a dívida do cartão de crédito está ficando fora de controle. Os emissores do seu cartão de crédito não irão avisá-lo de que seus saldos são maiores do que você pode pagar. Em vez disso, cabe a você ficar atento a estes 10 sinais que mostram que sua dívida está fora de controle:

1. Os cartões estão no limite ou acima do limite de crédito. Isso pode acontecer rapidamente se você não pagar seu saldo todos os meses. Vários cartões de crédito estourados agravam o problema. Se os saldos excederem os limites, espere que o emissor do cartão aumente a sua taxa de juros, tornando ainda mais difícil o pagamento do seu saldo.
2. Você não pode pagar nada, exceto o pagamento mínimo. Os pagamentos mínimos são o valor mais baixo que você pode pagar com cartão de crédito para manter sua conta em situação regular. Se você não pode pagar mais do que isso e ainda usa seu cartão de crédito, sua dívida piora a cada mês.
3. Você está atrasado ou faltando pagamentos. Pagamentos perdidos comprometem ainda mais a saúde do seu crédito. Os atrasos nos pagamentos aumentam o valor que você tem que pagar para ser atualizado e resulta em multas por atraso adicionadas ao seu saldo. Se o seu cartão atingir o limite máximo, essas taxas atrasadas poderão fazer com que seu saldo ultrapasse o limite.
4. Você está pagando seus cartões de crédito com outros tipos de dívida. Adiantamentos em dinheiro, transferências repetidas de saldo, empréstimos consignados ou qualquer outra forma de dívida para pagar seus cartões de crédito simplesmente criam mais dívidas ao pedir dinheiro emprestado para se manter à tona.
5. Você está usando cartões de crédito para necessidades e compras diárias. Os cartões de crédito são uma forma conveniente de pagar compras, gasolina e outras necessidades diárias – e você pode até ganhar pontos de recompensa ou dinheiro de volta por isso. Isso é ótimo se você paga Saude Teu todo mês. Caso contrário, precisar de crédito para pagar as despesas do dia a dia é sinal de problemas financeiros maiores.
6. Sua pontuação de crédito começa a cair. Se a dívida total do cartão de crédito for superior a 30% do crédito total disponível, sua pontuação de crédito será afetada. Esse índice representa 30% de sua pontuação de crédito total. Portanto, se os limites de crédito combinados de todos os seus cartões totalizarem US$ 5.000, você nunca desejará que seus saldos combinados ultrapassem US$ 1.500.
7. Suas novas inscrições foram negadas. Os emissores de cartão de crédito podem prever que a dívida do cartão de crédito está fora de controle antes mesmo de você. Após uma solicitação de cartão de crédito negada, verifique se há uma carta do emissor do cartão de crédito em seu correio, explicando por que você foi negado. Se os saldos elevados do seu cartão de crédito forem um dos motivos, é um sinal de que você precisa controlar seus gastos e começar a lidar com sua dívida antes que piore.
8. Você está escondendo sua dívida. Sentir que tem algo a esconder é um sinal de que as coisas estão erradas. Se você não está abrindo os extratos do seu cartão de crédito porque não quer enfrentar seus saldos, ou está se esforçando para evitar que seu cônjuge descubra sua dívida, provavelmente você tem mais dívidas do que pode suportar.
9. Você não pode economizar dinheiro porque tem muitas dívidas. Quanto mais dinheiro você gasta com suas dívidas, menos você terá para outras coisas – como economizar dinheiro. Sem acesso à poupança, poderá ter de criar ainda mais dívidas para sair de uma situação financeira difícil.
10. Você se preocupa em como vai pagar seus cartões de crédito. Estressar-se com a dívida do cartão de crédito é um sinal de que ela está definitivamente fora de controle, mas não presuma que, por não estar estressado com a dívida, você está seguro.Pode ser que você esteja ignorando sua dívida ou negando o quão ruim ela realmente é.

Pare de cavar

O velho ditado sobre o primeiro passo para sair de um buraco se aplica aqui. Para controlar sua dívida, a primeira coisa que você precisa fazer é mudar seus hábitos para não piorar o problema.

Muito simplesmente, pare de usar seus cartões de crédito. Se você continuar a usá-los, sua dívida só aumentará, dificultando o pagamento. Porém, se possível, evite fechar contas. Como o índice de utilização da dívida é uma parte importante da sua pontuação de crédito, você deseja aumentar o crédito disponível à medida que paga a dívida, a fim de melhorar sua pontuação de crédito.

Elimine sua dívida

Reconhecer a gravidade da sua dívida é um primeiro passo importante, mas é necessário tomar medidas para resolver o problema. Você tem que elaborar um plano viável e cumpri-lo – e cumpri-lo pode ser a parte mais importante. Livrar-se das dívidas pode levar muito tempo e os resultados podem não ser evidentes no início. Seja paciente e persistente e, eventualmente, seus esforços farão a diferença.

Existem várias maneiras de resolver sua dívida, e o que é melhor para você depende muito da sua situação financeira e também um pouco da sua personalidade. Considere o que é melhor para você e sua situação.

• Elimine primeiro a dívida com juros altos com o método da avalanche. Isto faz sentido porque as taxas de juro elevadas podem ser o maior obstáculo à eliminação da dívida. Se você estiver pagando uma taxa de juros de dois dígitos – ou algo ainda superior a 20% – pode ser difícil pagar os saldos. Quanto mais cedo você reduzir o Saude Teu nessas dívidas com juros altos, maior impacto seus pagamentos mensais poderão ter. Se você ainda tiver um crédito decente, também vale a pena considerar a solicitação de um novo cartão de crédito com juros de zero por cento nas transferências de saldo por um período de tempo. Adicionar outro cartão de crédito pode parecer contra-intuitivo, mas se você puder ser disciplinado e fizer isso apenas como um meio de eliminar alguns dos juros que está pagando, é uma estratégia eficaz.
• Experimente o método bola de neve. O autor e apresentador de rádio Dave Ramsey popularizou esse método. Almeje primeiro o saldo mais baixo, depois passe para o próximo saldo mais baixo e assim por diante. Embora esta estratégia provavelmente resulte no pagamento de mais juros do que o método anterior, pode ser uma boa abordagem se você precisar de um aumento de confiança ao lidar com sua dívida. Como você está começando com os saldos mais baixos, você os eliminará mais rapidamente, proporcionando assim uma sensação de realização à medida que supera seu endividamento.

Procure ajuda

Se as estratégias acima não funcionarem, você pode considerar procurar ajuda externa. Os conselheiros de crédito de organizações sem fins lucrativos podem ajudá-lo a organizar e gerenciar suas finanças. Se a situação for grave, eles também podem organizar um plano de gestão da dívida (DMP) com seus credores. O conselheiro negociará com seus credores, muitas vezes reduzindo as taxas de juros, e cuidará de todos os pagamentos. Você enviará um pagamento para a agência. Sua pontuação de crédito provavelmente será afetada negativamente, pelo menos no curto prazo.

Algumas agências com fins lucrativos oferecem “liquidação de dívidas” mediante o pagamento de uma taxa.Esta opção só deve ser considerada como último recurso, pois a liquidação de dívidas pode ter um impacto significativo na sua pontuação de crédito.