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Existem várias pequenas agências que coletam e vendem diferentes tipos de informações de consumidores para empresas que precisam tomar uma decisão sobre você. Essas agências menores de relatórios de crédito também estão sujeitas ao Fair Credit Reporting Act, o que significa que você tem direito a um relatório de crédito preciso e pode contestar qualquer informação imprecisa com a agência de relatórios de crédito para que sejam corrigidas ou removidas.
A maioria dos consumidores conhece as três principais agências de crédito nacionais – Equifax, Experian e TransUnion. Embora a maioria dos credores use uma ou todas essas três agências para obter seu histórico e pontuação de crédito, essas não são as únicas agências de relatórios de crédito.
A lei que concede um relatório de crédito gratuito todos os anos também se aplica a essas pequenas agências de crédito. A única diferença é que você deve entrar em contato diretamente com a agência para solicitar uma cópia gratuita de suas informações de crédito. Familiarize-se com essas pequenas agências de crédito para saber quando seus dados poderão ser usados em uma decisão de crédito
Observação
Você também tem direito a uma cópia gratuita de qualquer relatório de crédito que tenha sido usado para tomar medidas adversas contra você, como um pedido negado.
ChexSystems
A menos que você tenha um cheque especial que vai para uma agência de cobrança, as informações bancárias não são incluídas em nenhum de seus relatórios de crédito tradicionais. ChexSystems é a agência de crédito para contas correntes.
Quando você solicita uma conta corrente, o banco provavelmente analisará sua conta na ChexSystems para determinar se você corre o risco de ter uma conta. ChexSystems coleta e relata dados sobre solicitações de contas correntes, aberturas, fechamentos e o motivo do encerramento da conta bancária.
Você deve revisar seu relatório de crédito da ChexSystems pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que não há informações imprecisas que possam impedi-lo de mudar de banco ou abrir uma nova conta.
Observação
Informações negativas em seu relatório ChexSystems podem dificultar a abertura de uma nova conta corrente.
Certegia
A Certegy mantém um banco de dados do histórico de emissão de cheques para ajudar as empresas a decidir se aceitam cheques dos consumidores. Eles também fornecem serviços de triagem de cheques para empresas de varejo que aceitam cheques.
As empresas usam o Certegy para reduzir o risco de fraude em cheques e podem se recusar a aceitar um cheque seu se você tiver informações negativas em seu relatório. Mesmo que você não seja um redator de cheques pesados, verificar seu relatório da Certegy pode ajudá-lo a detectar quando alguém pode ter emitido cheques sem fundos em seu nome.
Innovais
A Innovis é frequentemente chamada de quarta agência de crédito porque coleta informações semelhantes às das três grandes agências de crédito. A Innovis fornece dados de verificação de identidade para ajudar na detecção e prevenção de fraudes, e muitas empresas os utilizam para pré-selecionar clientes em potencial. Eles também coletam muitas informações de crédito não tradicionais, como pagamentos de aluguel, assinaturas de revistas e contas de serviços públicos. Você pode solicitar seu relatório de crédito anual da Innovis por correio, telefone, online ou pessoalmente.
Serviços de clareza
A Clarity Services, de propriedade da Experian, coleta e fornece informações sobre muitas das transações de crédito que não estão incluídas nos relatórios de crédito tradicionais das principais agências de crédito. Eles se concentram em negócios de empréstimos subprime – incluindo empréstimos consignados, empréstimos parcelados, empréstimos para títulos de automóveis, serviços de desconto de cheques e negócios de aluguel próprio. A Experian usa dados coletados pela Clarity Services para gerar sua Pontuação de Risco Antecipada e Clara para ajudar os credores a avaliar consumidores não-prime que estão considerando financiamento alternativo.
O Clarity Services fornece um formulário para impressão que você pode enviar por correio ou fax junto com uma cópia de seu documento de identidade emitido pelo governo para solicitar uma cópia de seu relatório de crédito.
Teletrack CoreLogic
A Teletrack também informa sobre muitos tipos diferentes de produtos de empréstimo subprime, incluindo empréstimos consignados, empresas de aluguel próprio, lojas de móveis, financiamento de automóveis, emissores de cartão de crédito subprime e compradores de dívidas. Esses tipos de empresas podem não se reportar às três principais agências de crédito, portanto, suas contas não aparecerão nos principais relatórios de crédito. Em vez disso, essas empresas obtêm seu relatório de crédito da Teletrack para determinar se lhe concedem um empréstimo ou não.
Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito Teletrack imprimindo e enviando uma cópia do formulário de solicitação.
CoreLogic Credco
A Credco fornece arquivos de crédito mesclados para grandes credores, como credores hipotecários e de empréstimos para automóveis. O arquivo de crédito mesclado inclui suas informações de todas as três agências de crédito em um único arquivo. A Credco também coleta dados pessoais, como propriedade, obrigações de empréstimo, registros legais de propriedade, pedidos de aluguel, contas de cobrança, falência de consumidores, graves, sentenças e obrigações de pensão alimentícia.
Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito da Credco imprimindo e enviando uma cópia do formulário de solicitação.
Agências menores de relatórios de crédito ainda são obrigadas a seguir o Fair Credit Reporting Act, o que significa que você tem o direito de visualizar suas informações arquivadas, solicitar uma cópia gratuita de seu relatório a cada ano e contestar quaisquer erros que apareçam em seu relatório.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quantas empresas de relatórios de crédito existem?
A maioria das pessoas pensa apenas nas três principais agências de relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Existem quase 50 empresas diferentes que divulgam dados específicos sobre os consumidores, desde informações bancárias até serviços públicos. Você tem direito a um relatório anual com todas essas informações para estar ciente da situação do seu relatório financeiro e de crédito.
Qual relatório de crédito é o mais importante?
Se você não prestar atenção a nenhuma outra pontuação de crédito, deverá pelo menos saber qual é a sua pontuação FICO. Esse número é o que geralmente é fornecido aos credores em potencial quando você procura um empréstimo. Ele informa aos investigadores qual é o seu histórico de crédito e quanto crédito você tem disponível.
