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Pontuações de crédito gratuitas são extremamente fáceis de encontrar hoje em dia. Existem vários sites de crédito ao consumidor que oferecem pontuações de crédito gratuitas; você só precisa se inscrever para uma conta online. Muitos dos principais emissores de cartão de crédito também oferecem pontuações de crédito gratuitas – alguns até oferecem pontuações de crédito gratuitas para todos os consumidores, mesmo os não titulares de cartão.
Você terá acesso a um FICO ou VantageScore de pelo menos uma das três principais agências de crédito. Como esses serviços são gratuitos, você pode se inscrever em mais de um para ter uma visão de sua pontuação de crédito em todas as agências de crédito.
Cartões de crédito que oferecem pontuação de crédito gratuita
Observação
Embora todos esses serviços de pontuação de crédito e relatórios de crédito não lhe custem nenhum dinheiro, eles custarão alguns de seus dados financeiros privados. Para a maioria dos serviços incluídos aqui, as letras miúdas indicam que você está dando ao provedor permissão “por escrito” para acessar seu relatório de crédito, na íntegra, de acordo com o Fair Credit Reporting Act.
American Express
Os titulares do cartão principal American Express podem acessar uma pontuação de crédito Experian FICO 8, desde que haja atividade de conta suficiente no mês para receber um extrato de cobrança. Se você não fez nenhuma transação em um mês – digamos que pagou seu saldo há algum tempo e não usou seu cartão de crédito – você não receberá uma pontuação de crédito. Você pode acessar sua pontuação de crédito fazendo login em sua conta online American Express.Os novos titulares do cartão poderão acessar suas pontuações FICO dentro de 24 a 48 horas.
Além disso, a American Express oferece um TransUnion VantageScore 3.0 gratuito (e acesso aos relatórios de crédito da TransUnion) para todos os consumidores por meio do MyCredit Guide. As pontuações de crédito MyCredit são atualizadas semanalmente.
Banco da América
Os titulares do cartão Bank of America recebem acesso às suas pontuações de crédito TransUnion FICO. Você pode fazer login em sua conta online para acessar sua pontuação FICO gratuita, que é atualizada mensalmente.
Barclays
Alguns titulares de cartão Barclays obtêm acesso gratuito à sua pontuação de crédito TransUnion FICO fazendo login em sua conta online. Verifique os termos dos seus cartões de crédito.
Capital Um
A ferramenta CreditWise da Capital One dá a todos os consumidores acesso ao seu TransUnion VantageScore 3.0.Os titulares do cartão Capital One podem usar suas informações de login existentes do Capital One para acessar o CreditWise.
Perseguir
Anteriormente, o Chase oferecia uma pontuação de crédito gratuita apenas aos titulares do cartão Slate. O recém-lançado programa Chase Credit Journey oferece uma pontuação de crédito gratuita para todos os consumidores – não apenas para aqueles que possuem um cartão de crédito Chase.
A criação de uma conta lhe dará acesso ao seu TransUnion VantageScore 3.0.
Citi
O Citi é atualmente o único emissor de cartão de crédito que oferece acesso a uma pontuação de crédito Equifax – mas apenas para determinados titulares de cartão de crédito. Se o seu cartão de crédito for elegível, você pode fazer login para receber acesso ao seu FICO Bankcard Score 8, que é atualizado mensalmente.
Descobrir
O Credit Scorecard do Discover dá a todos acesso à sua pontuação de crédito Experian FICO 8. Sua pontuação de crédito é atualizada pelo menos a cada 30 dias quando você faz login em sua conta.
Banco dos EUA
Os titulares de cartões bancários dos EUA podem visualizar sua pontuação de crédito TransUnion gratuitamente todos os meses, fazendo login em sua conta online.
Wells Fargo
Wells Fargo oferece acesso gratuito à pontuação de crédito Experian FICO 9 para titulares de cartões primários. A pontuação de crédito é atualizada a cada mês e apresentada junto com dicas para aumentar sua pontuação.
Aproveitando as pontuações de crédito gratuitas
Observe que as pontuações de crédito gratuitas que você recebe on-line podem ser diferentes das pontuações de crédito que os credores usam para analisar sua inscrição. Os credores geralmente usam uma pontuação de crédito específica para seu setor, enquanto as pontuações de crédito ao consumidor on-line são genéricas e apenas para fins educacionais. Os credores também podem usar pontuações de crédito de uma ou de todas as três agências de crédito.
Uma pontuação de crédito é um instantâneo do seu histórico de crédito em um momento específico. Os relatórios de crédito, que fornecem as informações para gerar sua pontuação de crédito, mudam com frequência. Alterações em seu relatório de crédito desde a última avaliação de pontuação de crédito também podem explicar por que sua pontuação de crédito pode ser diferente.
Uma pontuação de crédito gratuita é uma ótima maneira de ficar por dentro de como sua pontuação de crédito está mudando, mas comprar uma pontuação FICO do setor lhe dará uma visão melhor do que um banco verá se você solicitar um cartão de crédito ou empréstimo importante.
