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Um fundo de emergência é o dinheiro que você reservou para cobrir quaisquer emergências financeiras ou despesas inesperadas que possam surgir. Isso pode incluir qualquer coisa que você não planejou, como reparos inesperados no carro, contas médicas, desemprego ou outra perda de renda, danos materiais ou emergências familiares.
Observação
Também é aconselhável se preparar para eventos inesperados com um plano sólido, além do seu fundo de emergência. A Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) oferece um “Kit de Primeiros Socorros Financeiros de Emergência” para ajudá-lo a fazer isso.
Razões para ter um fundo de emergência
Embora possa parecer um sacrifício, reservar dinheiro em um fundo de emergência pode proporcionar-lhe verdadeira paz de espírito e ajudá-lo a passar com mais elegância em situações que de outra forma seriam estressantes. Ele permite que você se concentre em cuidar do problema em questão, sem a preocupação adicional com as finanças durante uma crise. Quanto mais cedo você iniciar seu fundo de emergência, mais cedo poderá aproveitar esses benefícios.
Seu fundo de emergência também é uma forma de proteger suas economias. Por exemplo, se você estiver economizando para comprar uma casa e tiver uma emergência médica, não precisará usar suas economias de entrada para cobrir os custos. Em vez disso, você usará seu fundo de emergência para isso. Isso pode ajudá-lo a continuar avançando com seus objetivos financeiros, mesmo quando enfrentar o inesperado.
Observação
É importante estabelecer um fundo de emergência o mais rapidamente possível. Ter um pode lhe dar tranquilidade durante uma crise e facilitar a tomada de decisões financeiras sólidas.
Iniciando um Fundo de Emergência
Antes de iniciar um fundo de emergência, é uma boa ideia definir uma meta de poupança. O valor ideal para o seu fundo de emergência dependerá de uma série de fatores, incluindo renda, custos e contas, estilo de vida e número de dependentes. Se você trabalha em uma área onde as demissões são comuns, é aconselhável economizar mais e não menos.
Uma recomendação comum é criar seu fundo de emergência para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas. No entanto, se isso parece assustador, você pode começar com uma meta menor e mais alcançável.
Observação
Você pode definir um orçamento básico, que liste os itens que você precisaria cortar imediatamente se perdesse o emprego.
Quando estiver pronto para começar, reserve um tempo para selecionar a conta certa para manter seu fundo de emergência. Você deve procurar uma conta que rende juros e que lhe permita acessar seu dinheiro rapidamente, se necessário. Isto incluiria uma conta no mercado monetário ou uma conta de poupança com juros elevados.
Geralmente, você deseja evitar colocar seu fundo de emergência em um Certificado de Depósito (CD) ou Conta Individual de Aposentadoria (IRA), ambos com penalidades para saques antecipados.
Observação
Você pode contribuir para seu fundo de emergência e trabalhar para saldar dívidas ao mesmo tempo. Você não precisa pagar todas as suas dívidas antes de iniciar um pequeno fundo.
Construindo um Fundo de Emergência
Depois de definir sua meta inicial de poupança e abrir uma conta, é hora de criar seu fundo de emergência. Existem diferentes estratégias que você pode usar para começar a fazer isso.
O Consumer Financial Protection Bureau oferece uma ferramenta de planejamento de poupança que o ajudará a calcular quanto tempo levará para atingir sua meta com base em quanto você pode contribuir e com que frequência. Este é um ótimo lugar para começar.
Para ter certeza de que está contribuindo de forma consistente para seu fundo de emergência, você pode trabalhar com sua instituição financeira para configurar transferências automáticas de sua conta corrente para suas poupanças. Você também pode se comprometer a contribuir para seu fundo de emergência quando receber quantias de dinheiro fora de sua renda principal, como empregos, renda de hobbies e interesses, presentes, bônus e declarações de impostos.
Você também pode considerar o uso de uma escada de CD para aumentar seu fundo inicial depois de construí-lo. Para fazer isso, você abriria CDs com diferentes taxas de vencimento que se correlacionassem com seus objetivos. Como os CDs geralmente têm uma taxa de retorno mais alta do que as contas poupança, essa estratégia pode ajudá-lo a construir seu fundo de emergência mais rapidamente. No entanto, você precisa ter certeza de que concorda em ter partes de seus fundos vinculadas por determinados períodos de tempo.
Recentemente, mais empresas de investimento estão a definir estratégias de investimento baseadas em objetivos para os seus clientes, incluindo fundos de emergência. Betterment, Fidelity, Aghaz Investments e Ellevest são marcas que defendem metas e definiram algoritmos projetados para fundos de emergência, entre outros objetivos.
Observação
Se você estiver interessado em usar uma escada de CD, é aconselhável consultar um profissional financeiro antes de fazê-lo. É uma estratégia um tanto avançada que requer um planejamento cuidadoso.
