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O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você pague uma pequena parte do seu saldo todos os meses. Este pagamento mínimo é o valor mais baixo que você pode pagar para o saldo do seu cartão de crédito e manter sua conta em situação regular.
Você já deve saber que o histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes da sua pontuação de crédito, representando 35% da sua pontuação FICO.Mas o valor do pagamento importa? E mais especificamente, os pagamentos mínimos prejudicam a sua pontuação de crédito?
Como os pagamentos mínimos afetam sua pontuação de crédito
Seu relatório de crédito, que é a base de sua pontuação de crédito, lista o valor do seu último pagamento. Os cálculos de pontuação de crédito não consideram o valor dos pagamentos com cartão de crédito (ou empréstimo) em sua pontuação de crédito. Contanto que você faça pelo menos o pagamento mínimo dentro do prazo todos os meses, você estará realmente ajudando sua pontuação de crédito ao construir um histórico de pagamentos consistente e positivo.
O valor do seu pagamento mensal não afeta diretamente sua pontuação de crédito, mas influencia a quantidade de crédito que você está usando – sua utilização de crédito. Usar mais do seu limite de crédito pode custar vários pontos de pontuação de crédito. A perda de pontos é apenas temporária; reduzir seu saldo rapidamente ajudaria a recuperar sua pontuação de crédito.
Observação
O valor da dívida que você carrega é 30% de sua pontuação FICO. Para cartões de crédito, o cálculo da pontuação de crédito considera os saldos dos cartões de crédito individuais e o saldo agregado de todos os seus cartões de crédito.
Quando você paga apenas o mínimo, seu saldo diminui apenas uma pequena quantia a cada mês e uma alta utilização de crédito continuará a prejudicar sua pontuação de crédito. E se você estiver pagando apenas o mínimo e fazendo compras adicionais com seu cartão todos os meses, sua pontuação de crédito provavelmente será prejudicada porque seu saldo aumentará em vez de diminuir. Por outro lado, se você tiver um saldo baixo – digamos 30% do seu limite de crédito ou menos – e pagar apenas o mínimo, sua pontuação de crédito provavelmente estará segura no que diz respeito à utilização do crédito.
Pagar o saldo total em vez de fazer o pagamento mínimo pode ajudar na sua pontuação de crédito, mas não é necessariamente o valor do pagamento que ajuda. Pagar o saldo total e ter saldo zero refletido em seu relatório de crédito reduzirá sua utilização de crédito e poderá aumentar sua pontuação de crédito.
O benefício de pagar mais do que o mínimo
Mesmo que fazer o pagamento mínimo não prejudique sua pontuação de crédito, há benefícios em pagar mais – como reduzir seu saldo mais cedo e economizar dinheiro em juros. Sempre que puder, dedique mais ao seu equilíbrio.
Observação
Pagar o mínimo geralmente é aconselhável como parte de um plano de saída das dívidas ou quando você está passando por dificuldades financeiras e não pode pagar mais.
Como seu último pagamento está incluído em seu relatório de crédito, alguns credores e credores podem considerar isso ao analisar sua solicitação. De um modo geral, uma pessoa que paga apenas o mínimo, especialmente com um saldo elevado, pode ser considerada um mutuário arriscado e pode ser rejeitada.
Como evitar a armadilha do pagamento mínimo
É fácil adquirir o hábito de fazer apenas pagamentos mínimos, mas quebrar esse padrão é importante para sua pontuação de crédito e suas finanças. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a pagar mais.
Reduza gastos em outras áreas
Examine seus gastos mensais típicos para encontrar áreas onde você pode eliminar ou reduzir gastos. Criar um orçamento familiar pode ajudá-lo a alocar melhor sua renda e priorizar a redução do saldo do cartão de crédito.
Observação
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito ou com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor se estiver passando por dificuldades e precisar de leniência com sua taxa de juros ou pagamento mensal.
Ganhe mais renda
Fazer horas extras, conseguir um emprego de meio período ou iniciar uma nova atividade paralela pode gerar uma renda adicional que você pode usar para liquidar o saldo do seu cartão de crédito mais cedo.
Limite suas compras com cartão de crédito
Depois de pagar o saldo do cartão de crédito, adquira o hábito de cobrar apenas o que você pode pagar em um único mês. Em seguida, pague seu saldo total a cada mês. Você evitará pagar juros e protegerá sua pontuação de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como é calculado o pagamento mínimo do cartão de crédito?
Um emissor de crédito normalmente definirá seu pagamento mínimo como um valor fixo quando seu saldo estiver abaixo de um determinado limite. Para saldos mais elevados, o seu pagamento mínimo pode ser uma percentagem do seu saldo total. Esses limites variam dependendo da administradora do cartão de crédito e do tipo de cartão que você possui.
Quando é devido o pagamento mínimo no meu cartão de crédito?
A data mínima de vencimento do pagamento está listada na fatura do seu cartão de crédito. Se você não efetuar o pagamento mínimo até essa data, será cobrada uma taxa de atraso junto com juros sobre qualquer saldo devedor. Mesmo que você pague o valor mínimo em dia, deverá juros sobre qualquer parte não paga do saldo do extrato.
Como faço para descobrir o pagamento mínimo do meu cartão de crédito?
O pagamento mínimo estará listado no extrato do seu cartão de crédito, juntamente com a data de vencimento e o saldo do extrato. Não tente estimar o pagamento exigido sozinho, ou você pode acabar pagando a menos. Sempre verifique seu extrato ou fatura online para saber o valor correto.
