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Concluir seu plano de pagamento de dívidas geralmente requer um nível de comprometimento quase insano. É fácil ficar desanimado quando você percebe a quantidade de tempo e sacrifício necessários para obter resultados significativos. Às vezes, pode ser difícil seguir seu plano de pagamento de dívidas, mas se você permanecer dedicado e consistente com os pagamentos, poderá alcançar seu objetivo. Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a cumprir seu plano de pagamento de dívidas.
1. Certifique-se de que seu plano de pagamento de dívidas seja realista
É impossível seguir um plano de pagamento de dívidas que nunca foi realista, para começar. Se você superestimou o valor que pode pagar ou subestimou o tempo que levará, você pode ficar tentado a jogar a toalha. O plano com o qual você começou pode não funcionar para toda a jornada da dívida. O reajuste ao longo do caminho garantirá que você tenha um plano baseado na mudança de sua situação financeira.
Dê uma olhada em suas receitas e despesas atuais para calcular o valor que você realmente pode investir em sua dívida a cada mês. Você pode (e deve) pagar mais quando puder, mas crie seu plano com base no valor que você pode pagar mensalmente de forma confiável e realista.
Use uma calculadora de pagamento de dívidas para estimar o tempo que levará para saldar sua dívida com base no seu pagamento mensal. Observe que pagar mais permitirá que você pague sua dívida mais cedo, enquanto pagar menos ou criar mais dívidas aumentará o tempo necessário para saldar sua dívida.
2. Coloque seu plano por escrito
Não confie na sua memória para acompanhar seu plano de dívida. Colocar seu plano de dívida por escrito aumenta a probabilidade de você alcançá-lo. Por um lado, escrever seu plano é uma forma de se comprometer com ele. (E sim, o simples ato de anotar seu plano sinaliza ao seu cérebro que você realmente deseja se livrar das dívidas.)
Você não precisa de um plano complicado – e não deve complicá-lo a ponto de ser difícil cumpri-lo. Basta anotar suas dívidas, o prazo de vencimento, o pagamento mínimo e o pagamento adicional que você fará para apenas uma de suas dívidas. Pagar uma quantia fixa em uma dívida e o mínimo em todas as outras é a maneira mais eficaz de saldar sua dívida.
Depois de colocar seu plano à tinta, coloque-o em um local onde você possa consultá-lo com frequência. Ajuste seu plano à medida que você paga dívidas ou poderá pagar mais consistentemente por sua dívida a cada mês.
Observação
O software de redução de dívidas pode ajudá-lo a criar seu plano de redução de dívidas e a ver quanto progresso você fez.
3. Acompanhe o seu progresso
Seu saldo diminuirá a cada pagamento que você fizer de sua dívida. Observe que os saldos das contas que recebem o pagamento mínimo diminuirão apenas um pequeno valor a cada mês. A dívida que recebe o maior pagamento mensal diminuirá mais rapidamente.
Sinta-se bem com cada pagamento que fizer, seja o mínimo ou mais. Mês a mês, esses pagamentos mostram que você está empenhado em saldar sua dívida.
De vez em quando, compare seus saldos de dívidas atuais com seu saldo inicial para ver quanta dívida você pagou até agora. Não se culpe se não estiver onde pensava que estaria. Em vez disso, comemore qualquer progresso que você tenha feito e mantenha o compromisso de continuar sua jornada de dívida.
4. Pague mais sempre que possível
Depois de definir um valor a pagar por mês, cumpra-o, mas, sempre que puder pagar mais, faça-o. Por exemplo, se você receber um bônus de seu trabalho, uma restituição de imposto ou um ganho inesperado, coloque parte ou todo esse valor em sua dívida. Você também pode conseguir dinheiro extra intencionalmente para pagar sua dívida cortando despesas, conseguindo um segundo emprego ou gerando renda adicional a partir de um hobby ou negócio. Ver o saldo de sua dívida cair irá mantê-lo motivado para saldar sua dívida.
5. Não se deixe atrapalhar por contratempos
Não somos pessoas perfeitas. Nossos planos não serão perfeitos. Pode chegar um mês em que despesas inesperadas o impeçam de pagar mais da sua dívida. Você pode passar por um grande acontecimento em sua vida que exige que você faça apenas o pagamento mínimo de suas dívidas por alguns meses. Não é uma razão para desistir do seu plano. Em vez disso, dê uma olhada no que aconteceu para impedi-lo de pagar sua dívida. Reflita se você poderia ter evitado isso. Retome seus pagamentos regulares assim que possível. Ajuste seu plano, se necessário, e mantenha o compromisso com sua meta de dívida.
6. Compartilhe seu plano para permanecer responsável
Muitas pessoas criam blogs e páginas de mídia social para compartilhar sua jornada de dívida, para se manterem responsáveis e para se juntarem a uma comunidade de outras pessoas que também estão trabalhando para saldar suas dívidas. Outro benefício de blogar sobre a jornada da sua dívida é que você pode gerar renda, por exemplo, com anúncios ou postagens patrocinadas, e esse dinheiro pode ser aplicado em sua dívida.
Pesquise hashtags relacionadas a dívidas, como “#debtjourney” ou “#debtfree” no Instagram, e você encontrará postagens de pessoas que estão trabalhando para saldar suas dívidas. Você pode participar da conversa compartilhando o pagamento da sua própria dívida, o progresso e dicas que considerou úteis para cumprir seu plano de dívida.
A parceria com alguém que também está trabalhando para se livrar das dívidas ajudará a motivá-lo a seguir seu plano de pagamento de dívidas. Pode ser um amigo, colega de trabalho, cônjuge ou membro da família. Vocês podem trocar ideias ou apoiar uns aos outros quando se sentirem desanimados.
7. Atenha-se ao seu orçamento
Pagar dívidas não é uma meta que você possa alcançar no vácuo. Outros aspectos de suas finanças precisam estar em ordem para progredir em sua dívida. Crie um plano de como você gastará seu dinheiro a cada mês: as contas que pagará e quanto gastará em coisas como gasolina e transporte.
Consulte seu orçamento ao longo do mês para ter certeza de que está no caminho certo. Se você gastar demais, poderá ficar com menos dinheiro para pagar sua dívida e atrasar sua meta de pagamento da dívida.
Se você descobrir que está constantemente ultrapassando seu orçamento, revise seu plano para ter certeza de que ele se ajusta às suas despesas reais. É possível que você tenha subestimado o valor que gasta todos os meses. Observe que ajustar seu orçamento também pode exigir que você ajuste seu plano de dívida. Isso está ok. Ter um plano de dívida que caiba no seu orçamento é essencial.
8. Não crie mais dívidas
Continuar a usar seus cartões de crédito ou contrair novos empréstimos piorará seu problema de dívida, e não melhorará. Você pode ficar desanimado se estiver se sacrificando para pagar sua dívida, mas não está vendo progresso porque está criando mais dívidas. É difícil seguir seu plano de pagamento de dívidas se você perceber que sua meta está sendo empurrada cada vez mais para o futuro.
Concentre-se em viver abaixo de suas posses e em respeitar um orçamento para não precisar depender de seus cartões de crédito. Se você não consegue resistir a usar seus cartões de crédito, coloque-os em algum lugar onde não possa acessá-los facilmente. Em vez de usar seu cartão de crédito para pagar coisas que você não pode pagar, economize e pague em dinheiro.
9. Faça pequenas pausas planejadas quando necessário
O caminho para a liberdade da dívida pode ser longo. Pode levar anos para pagar completamente sua dívida, dependendo de seu saldo e do valor que você pode pagar. Todo sacrifício e nenhum prazer podem deixá-lo louco e fazer você querer desistir. Então, de vez em quando, faça uma pequena pausa no seu plano de dívida apenas para se divertir.
Pode demorar um pouco até que você se delicie novamente. Certifique-se de escolher gastar em algo que lhe trará alguma satisfação a longo prazo. Escolha um valor para gastar que não prejudique seu progresso, limite-se a esse valor e não use dívidas.
10. Lembre-se por que você está pagando sua dívida
Quais são as coisas que fizeram você decidir pagar sua dívida em primeiro lugar? Para garantir seu futuro financeiro? Para uma aposentadoria mais confortável? Para economizar dinheiro em juros e taxas? Para ter mais controle sobre sua renda mensal? Existem dezenas de motivos para saldar sua dívida. Anote seus motivos e consulte-os sempre que se sentir desmotivado. Saber que você está fazendo o sacrifício por um bom motivo pode ajudá-lo a cumprir seu plano de pagamento de dívidas de longo prazo.
11. Leia histórias de sucesso
A Internet está repleta de histórias de pessoas que pagaram dívidas substanciais, talvez até mais do que você está trabalhando. Essas histórias não apenas podem servir como fonte de inspiração, mas também podem lhe dar algumas ideias de coisas que você pode fazer para saldar sua dívida.
Ler histórias de sucesso mostrará que é possível saldar sua dívida, desde que você siga seu plano de pagamento de dívida. Digite a frase “história de sucesso de dívidas” ou “como paguei dívidas” em um mecanismo de pesquisa para encontrar exemplos da vida real de pessoas que superaram as probabilidades e pagaram suas dívidas.
12. Mantenha o fim em mente
Imagine sua vida sem dívidas. Imagine como será ótimo ter mais pagamentos mensais e não ter dívidas. Você terá muito mais controle sobre suas finanças e liberdade para tomar algumas decisões diferentes. Talvez, o mais importante, pense no quanto você terá crescido como pessoa por ter alcançado algo tão grande.
Pagar sua dívida merece muito mais do que um tapinha nas costas. As pessoas planejam celebrações para a conclusão de outros eventos importantes da vida – formatura da faculdade ou aposentadoria do emprego. Realizar algo tão importante como pagar sua dívida merece algum reconhecimento. Pode ser uma viagem, uma festa ou apenas uma noite com seu filme favorito. Apenas planeje comemorar o pagamento da sua dívida de uma forma que seja significativa para você – de uma forma que o inspire a seguir seu plano de pagamento.
