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Estar endividado não é incomum. Na verdade, o americano médio com menos de 35 anos tinha dívidas de US$ 101.970 em 2019 (incluindo dívidas hipotecárias).
Se você está endividado e atualmente atrasado no pagamento da dívida, a liquidação da dívida pode ser para você. É uma alternativa à falência e permitirá que você se livre de muitas dívidas com menos dinheiro do que deve. Você pode negociar a liquidação da dívida sozinho ou pode usar uma empresa para fazer isso por você.
Saiba mais sobre liquidação de dívidas e se é a escolha certa para você.
Como funciona a liquidação de dívidas
Basicamente, quando você liquida uma dívida com uma empresa, você se oferece para pagar menos do que deve em troca do perdão do restante da dívida. Às vezes, você pode negociar até 30% do valor original devido.
A liquidação de dívidas funciona apenas para empréstimos sem garantia ou dívidas sem garantia, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais. Para empréstimos com garantias, como empréstimo para carro ou casa, o banco irá reaver o item e não negociará um pagamento diferente.
Observação
Lembre-se de que você deve pagar o valor negociado de uma só vez, dentro de alguns dias após a celebração do acordo com a empresa.
Por esse motivo, você deve negociar com apenas uma empresa por vez. A liquidação de dívidas afeta negativamente sua pontuação de crédito porque você está essencialmente retendo pagamentos de seus credores, mas é melhor do que ter muitas dívidas pendentes ou vencidas em seu relatório de crédito. Pode ser uma opção melhor do que a falência.
Pode ajudar a saldar sua dívida mais rapidamente do que pagá-la
A negociação permite cuidar da sua dívida
Permite que você pague algo para sua dívida
Efeito negativo em sua pontuação de crédito
Só pode resolver uma dívida por vez
Prós da liquidação de dívidas
A liquidação de dívidas pode ajudar a liquidar sua dívida muito mais rapidamente do que pagá-la. Mesmo com o melhor plano de pagamento de dívidas, provavelmente levará anos para pagar uma quantia substancial de dívida, o que também atrasará seus outros objetivos financeiros.
A negociação de liquidação de dívidas pode tornar possível cuidar de sua dívida, em vez de ignorá-la e esperar que ela desapareça. A liquidação de dívidas também permite que você pague algo referente à sua dívida, o que também pode ser útil no gerenciamento do seu orçamento.
Contras da liquidação de dívidas
A liquidação de dívidas tem um efeito negativo em sua pontuação de crédito, uma vez que as dívidas não serão pagas integralmente. Você só pode resolver uma dívida por vez, o que significa que ainda pode atender chamadas de cobrança enquanto tenta economizar dinheiro para saldar a dívida.
Pode levar algum tempo para saldar todas as suas dívidas, ao passo que a falência resolveria pagá-las mais rapidamente. Além disso, lembre-se de que você precisará pagar impostos sobre o valor da dívida que foi perdoada como parte da liquidação da dívida. É por isso que é uma boa ideia planejar como a liquidação de dívidas afetará seus impostos.
Negociando você mesmo a liquidação de dívidas
Embora você possa trabalhar com uma agência de alívio de dívidas ou um conselheiro de crédito para saldar sua dívida, você também pode negociar a liquidação da dívida por conta própria.
Para fazer isso, você precisará se organizar. Você precisará listar as dívidas que está atualmente atrasada nos pagamentos e verificar o valor que deve atualmente. Tente economizar cerca de 50% desse valor e depois ligue para o credor para oferecer um valor como liquidação total.
Deixe espaço para negociação também. Portanto, é inteligente oferecer ao seu credor uma quantia menor do que a que você tem atualmente. Se eles aceitarem o valor como pagamento integral, você deverá solicitar que lhe enviem uma carta informando que sua dívida será perdoada se você pagar esse valor. Espere até recebê-lo antes de enviar o pagamento.
Além disso, mantenha uma cópia da carta e do cheque de liquidação da dívida em arquivo. Isso irá protegê-lo caso a empresa argumente que você ainda deve dinheiro a ela. Então, depois de liquidar uma dívida, você reinicia o processo com outro credor.
Usando uma empresa de liquidação de dívidas ou advogado
Você também pode usar uma empresa de alívio de dívidas ou um advogado para saldar suas dívidas. Uma empresa de liquidação de dívidas entrará em contato com seus credores e negociará os acordos.
Durante esse período, você fará pagamentos mensais à empresa de liquidação de dívidas, que eles economizarão para negociar acordos para você.
Observação
As empresas de liquidação de dívidas receberão uma parte desse dinheiro para pagar pelos seus serviços.
Mas faça sua pesquisa com antecedência. É importante pesquisar cuidadosamente a empresa e certificar-se de que ela é legítima e está aberta há vários anos antes de acessá-la. Um advogado de liquidação de dívidas funcionará de maneira semelhante a uma empresa de liquidação de dívidas.
Alternativas para liquidação de dívidas
Existem alternativas de gestão de dívidas para liquidação de dívidas. Uma delas é estabelecer você mesmo um plano de pagamento da dívida. Exemplos disso incluem o método bola de neve, no qual você paga suas dívidas do menor para o maior saldo. Dessa forma, depois de pagar o menor saldo, você pode aplicar esse dinheiro no próximo valor menor, depois no próximo valor e assim por diante. Você também pode pagar suas dívidas com a taxa de juros mais alta para a mais baixa.
O aconselhamento de crédito é outra opção. Um serviço de aconselhamento de crédito o ajudará a criar um orçamento e trabalhará com seus credores para reduzir seus pagamentos mensais ou taxas de juros. Você fará pagamentos mensais a eles e eles pagarão aos seus credores. Isso é melhor do que a liquidação de dívidas, mas afeta sua pontuação de crédito. Finalmente, a falência é outra opção. Isso afetará gravemente sua pontuação de crédito e dificultará o empréstimo de dinheiro no futuro.
