Table of Contents
A maioria dos compradores de casas pela primeira vez percebe que precisa de um pagamento inicial para comprar uma casa. Os credores abrem muito poucas exceções para financiamento de 100%. A maioria dos credores deseja que o mutuário tenha alguma participação no jogo. Portanto, os credores geralmente exigem uma porcentagem do preço de venda como entrada.
Mas apostamos que dois em cada três compradores de casas pela primeira vez não sabem que precisam de custos de fechamento. Por que deveriam? Se nunca compraram uma casa antes, não saberiam sobre os custos de fechamento. Todos os fechamentos de um comprador são detalhados na Estimativa de Boa Fé, disponível no credor do comprador. Eles cobrem tudo o que um comprador precisa pagar, como taxas de credor, rateios, título, notário e muito mais.
Se um comprador estiver obtendo um empréstimo FHA com pagamento inicial mínimo, por exemplo, os custos de fechamento do comprador podem ser quase iguais ou maiores que o pagamento inicial. Isso é muito dinheiro para alguns compradores. Se você olhar para uma casa de $ 200.000, só os custos de fechamento podem variar de $ 5.000 a $ 8.000. Os compradores dizem que já é difícil economizar um pagamento inicial, mas muitas vezes é impossível conseguir outros US$ 5.000 a US$ 8.000.
É por isso que muitos compradores pedem ao vendedor um crédito de custo de fechamento. Não é incomum. No entanto, se um comprador de uma casa pela primeira vez estiver tentando comprar uma venda a descoberto, solicitar um crédito de custo de fechamento pode ser problemático. Isso ocorre porque o banco de venda a descoberto precisará aprovar o crédito do custo de fechamento. O banco pode não aprovar, mesmo que o vendedor concorde porque, numa venda a descoberto, é o banco que tem a palavra final, e não o vendedor.
Bancos e compradores de venda a descoberto
Primeiro, perceba que os bancos de vendas a descoberto são muito mais empáticos com os mutuários com pagamentos iniciais mínimos. Se você for um comprador que está pagando em dinheiro, pode ter certeza de que o banco provavelmente negará sua solicitação de fechamento de crédito de custo. Por que? Porque você tem dinheiro. Porque o banco acredita que você pode investir mais dinheiro e pagar seus próprios custos de fechamento.
Compradores convencionais sem seguro hipotecário
Se você estiver pagando 20% do preço de venda ou mais e ignorando o seguro hipotecário, é muito improvável que um banco de venda a descoberto conceda crédito para custos de fechamento. Os bancos consideram que compradores como esse estão cheios de dinheiro. Se você conseguir economizar 20% ou mais, provavelmente também poderá pagar os custos de fechamento.
Compradores de venda a descoberto com pagamento mínimo ou sem entrada
Você tem a melhor chance de obter os custos de fechamento pagos pelo vendedor e aprovados pelo banco de vendas a descoberto se seus recursos financeiros forem limitados. Os bancos parecem compreender que os compradores que investem muito pouco precisam de assistência financeira, ou não podem comprar aquela venda a descoberto. Quase todos os credores permitirão um crédito de custo de fechamento de algum valor nessas circunstâncias, desde que o preço de venda seja suficiente. Esse valor normalmente é 3% do preço de venda. No entanto, o HUD, para uma venda a descoberto do FHA, tende a permitir menos do que qualquer outro credor.
Como melhorar as chances de crédito do vendedor
A única coisa que um comprador de uma venda a descoberto que precisa de um crédito de custo de fechamento pode fazer é pagar um preço de venda razoável. Isso significa que você provavelmente não pode fazer uma oferta baixa. Talvez seja necessário adicionar o número de seus custos de fechamento ao preço de venda para convencer o banco a aceitá-lo.
Pode ser uma situação complicada porque você não quer pagar muito pela casa. Se você aumentar muito o preço de venda, provavelmente não será avaliado pelo seu credor. Se o seu credor não avaliar, você não obterá o empréstimo se o banco de venda a descoberto não recuar. Pode se tornar uma situação complicada.
Para ter certeza de que você não terá problemas, peça ao agente do seu comprador que lhe forneça uma impressão das vendas comparáveis. Se o seu preço de venda estiver dentro da faixa de vendas comparáveis, aumentá-lo um pouco para incluir uma concessão do vendedor para custos de fechamento pode ser o pequeno ajuste necessário para que sua oferta de venda a descoberto seja aceita.
