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Quando você tem dinheiro em um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa, como plano 401 (k), plano 457 ou plano 403 (b), quando seu emprego termina, você tem a opção de transferir seu dinheiro de aposentadoria diretamente para uma conta IRA. Isso é chamado de “rollover IRA”.
Aqui está o que você precisa saber antes de iniciar uma prorrogação do IRA.
Conheça a diferença: distribuição IRA vs rollover IRA
Se você considerar o dinheiro da sua aposentadoria como uma distribuição em dinheiro, terá que pagar imposto de renda e, se ainda não tiver 59 anos e meio, sua distribuição estará sujeita a uma multa de retirada antecipada de 10%.
Se você usar uma prorrogação do IRA para transferir o dinheiro da aposentadoria da sua empresa 401 (k) diretamente para uma conta do IRA, nenhum desses impostos será cobrado. Em vez disso, o dinheiro da sua aposentadoria permanecerá com impostos diferidos e você não pagará impostos até que faça uma distribuição em dinheiro.
Aprenda as etapas necessárias para iniciar um rollover IRA
1.Escolha uma instituição financeira onde deseja abrir sua conta IRA.Se você já possui um IRA, pode transferir o dinheiro da aposentadoria da empresa para o IRA existente. Ligue para a empresa onde você tem um IRA ou onde gostaria de abrir sua conta IRA e diga o que você gostaria de fazer. Eles oferecerão orientação.
2.Ligue para o número de telefone do plano de aposentadoria da sua empresa.Diga a eles que você não está mais empregado e que gostaria de transferir o dinheiro da aposentadoria para sua conta IRA. Provavelmente, eles enviarão a você um pacote de papelada que você precisará preencher. Às vezes, eles poderão ajudá-lo por telefone.
3.Obtenha ajuda se não souber como preencher a papelada.O dinheiro após os impostos pode ser transferido diretamente para um Roth IRA. O dinheiro de Roth 401 (k) deve ser transferido para uma conta Roth IRA. As contribuições regulares com impostos diferidos podem ser transferidas para uma conta IRA normal. Se você preencher a papelada ou a transação de rollover do IRA incorretamente, isso poderá causar grandes problemas mais tarde. Peça ajuda a um contador, a um consultor financeiro pago ou à instituição financeira que abriga sua conta IRA.
Decida se você deve usar um rollover IRA ou deixar o dinheiro onde está
Se você tem entre 55 anos ou mais, pense duas vezes antes de transferir o dinheiro da aposentadoria para um IRA. Você pode ter a opção de fazer saques sem penalidades se tiver deixado o emprego após os 55 anos.
Seja educado.Se você não sabe nada sobre investimentos, corre o risco de cometer grandes erros financeiros ou de ser convencido a fazer a coisa errada pela pessoa errada. Quer saber em que você deve investir? Talvez você precise de orientação profissional antes de começar. Se você quiser um ótimo livro sobre investimentos, dê uma olhada em Quatro Pilares do Investimento.
Conheça as vantagens de um rollover IRA
1.Mais controle sobre os investimentos.Dentro do seu plano 401(k) ou outro plano da empresa, um determinado número de opções de investimento é fornecido para você, e a empresa pode mudar de fornecedor do plano a qualquer momento.
2. Custos potencialmente mais baixos. Os fundos dos planos da sua empresa cobram taxas na forma de um índice de despesas. Você pode escolher investimentos de qualidade semelhante com taxas mais baixas usando fundos de índice em uma conta de prorrogação IRA.
3.Os IRAs podem facilitar as coisas para os beneficiários.Nem todos os planos de aposentadoria empresariais oferecem as mesmas regras sobre como o beneficiário pode sacar fundos. Em uma conta IRA, seu beneficiário terá a opção de fazer distribuições lentamente ao longo de sua expectativa de vida. Eles podem ou não ter essa opção se o dinheiro permanecer no plano da empresa.
4.Capacidade de escolher investimentos seguros.Os planos de aposentadoria das empresas geralmente não oferecem uma ampla seleção de investimentos ultrasseguros, como títulos do governo, certificados de depósito e anuidades fixas. Se não quiser correr riscos, você pode ter mais opções transferindo seu dinheiro para um IRA.
Evite erros
O dinheiro da sua aposentadoria é protegido pelo credor e tem impostos diferidos. Você não quer perder essas vantagens atraentes. Aprenda tudo o que puder sobre como evitar cometer erros dispendiosos. Se você tiver dúvidas, procure a ajuda de um bom consultor financeiro.
