O que é uma verificação de crédito trabalhista?

Uma verificação de crédito trabalhista ocorre quando um empregador em potencial verifica seu histórico de crédito para ver como você lidou com as dívidas do consumidor. Os empregadores obtêm este relatório de empresas terceirizadas.

Saiba mais sobre verificações de crédito trabalhista e como se preparar para elas.

O que é uma verificação de crédito trabalhista?

Além do histórico de emprego e das verificações de antecedentes criminais, alguns empregadores também realizam verificações de crédito dos candidatos e usam essas informações para tomar decisões de contratação. Uma pesquisa da Associação Nacional de Analistas de Antecedentes Profissionais (NAPBS) relata que 31% dos empregadores realizaram verificações de crédito de alguns candidatos e 16% verificaram o crédito de todos os candidatos. A maioria das verificações de antecedentes ocorreu após uma oferta de emprego condicional.

Na maioria das vezes, os empregadores verificam o crédito daqueles que se candidatam a empregos que envolvem dinheiro. Por exemplo, cargos bancários, contábeis e de investimentos geralmente exigem verificações de crédito.

Como funcionam as verificações de crédito trabalhista

Depois que lhe for oferecido um emprego (ou às vezes uma promoção), o empregador solicitará uma verificação de crédito de uma empresa terceirizada. Um relatório de crédito de emprego inclui informações de identificação, como seu nome, endereço, nomes e endereços anteriores e número do Seguro Social.

Ele também mostra a dívida que você contraiu, incluindo dívidas de cartão de crédito, pagamentos de hipotecas e automóveis, empréstimos estudantis e outros, e seu histórico de pagamentos dessas dívidas e empréstimos, incluindo pagamentos atrasados.

No entanto, existem certas informações que não estão incluídas em um relatório de crédito trabalhista, como sua data de nascimento. Esta informação é excluída porque poderia ser usada para discriminar candidatos devido à idade. Também não inclui sua pontuação de crédito.

Leis federais de verificação de crédito trabalhista

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma legislação federal que define os padrões para exames de emprego, incluindo verificações de crédito.

De acordo com a FCRA, aqui estão algumas coisas que os empregadores devem fazer (ou não devem fazer) ao realizar uma verificação de crédito de um funcionário potencial ou atual:

• O empregador deve obter sua aprovação por escrito: Antes de um empregador realizar uma verificação de crédito sobre você, a empresa deve notificá-lo por escrito e obter sua autorização por escrito. Se você não concordar com a verificação de crédito, o empregador poderá prosseguir com o processo de entrevista, mas também poderá rejeitar sua inscrição imediatamente.
• O relatório não pode incluir informações antigas: Geralmente, o relatório de crédito não pode incluir informações negativas com sete ou mais anos. Também não pode incluir falências com mais de 10 anos.
• Existem leis com relação às informações sobre falências: De acordo com a FCRA, você não pode ser discriminado apenas porque pediu falência. No entanto, as falências são de registo público, pelo que é fácil para os empregadores obterem as informações.
• Você deve ser informado se o relatório for usado contra você: Se o empregador não contratar você por causa do relatório, a empresa deverá informá-lo. O empregador também deve fornecer a você as informações de contato da agência terceirizada usada para obter seu relatório de crédito.
• Você pode ver o que está no relatório: Você tem o direito de receber uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente. Você também tem direito a um relatório gratuito sempre que ele for usado contra você por um empregador.
• Você pode contestar as informações: Se os dados no relatório estiverem imprecisos, você poderá contestar as descobertas.

A Comissão de Oportunidades Iguais de Emprego (EEOC) supervisiona como os empregadores podem usar as informações das verificações de crédito. Os empregadores estão proibidos de discriminar ilegalmente ao usar informações financeiras para tomar decisões de emprego. Por exemplo, um empregador não pode usar um padrão para candidatas do sexo feminino e um padrão diferente para candidatos do sexo masculino.

Se você suspeitar que um empregador usou verificações de crédito para impactar negativamente os candidatos devido à raça, etnia, deficiência, idade ou sexo, você pode denunciar a organização à EEOC.

Leis estaduais e locais de verificação de crédito trabalhista

A maioria dos estados permite que os empregadores utilizem relatórios de crédito de maneira justa e equitativa no processo de contratação. No entanto, alguns locais regulamentaram o uso de relatórios de crédito e impuseram restrições sobre como as informações podem ser usadas. Califórnia, Colorado, Connecticut, Havaí, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Washington e o Distrito de Columbia têm estatutos contábeis que limitam o uso de relatórios de crédito.

Nestes estados, o uso de verificações de crédito é restrito a ocupações específicas ou situações em que estejam envolvidas transações financeiras ou informações confidenciais. Muitos outros estados têm legislação pendente que pode proibir o uso de relatórios de crédito pelos empregadores ou impor restrições ao seu uso.

Além disso, algumas localidades também têm restrições e proibições nas verificações de crédito dos candidatos a empregos. Por exemplo, a cidade de Nova York proíbe verificações de crédito para a maioria dos candidatos a empregos. As exceções incluem policiais e candidatos de nível executivo com responsabilidades fiduciárias. Chicago e Filadélfia também restringem o uso de verificações de crédito trabalhista.

Requisitos para verificações de crédito trabalhista

A melhor maneira de se preparar para uma verificação de crédito é obter uma cópia do seu relatório de crédito o mais rápido possível. Você tem legalmente direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito todos os anos de cada uma das três empresas nacionais de relatórios de crédito. Dessa forma, você pode verificar quaisquer problemas ou erros e contestá-los antes que o empregador os veja.

Você também pode adicionar uma breve declaração de disputa ao seu relatório de crédito para explicar por que ocorreu um problema. Por exemplo, você pode explicar que atrasou o pagamento do carro devido a um problema médico de emergência.

Como o empregador precisa de sua permissão por escrito para realizar uma verificação de crédito, você saberá se precisa resolver algum problema. Prepare uma breve explicação dos possíveis problemas que o empregador pode ver e explique o que você fez para corrigir a situação.

Os empregadores entendem que os candidatos enfrentam desafios financeiros como o desemprego, portanto, problemas de crédito anteriores não significam necessariamente que você não será contratado.