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Emergências financeiras inesperadas podem facilmente fazer com que alguém se sinta pego de surpresa e desamparado. Quer se trate de perda de emprego, despesas médicas ou reparos residenciais de emergência, a mudança repentina em sua situação financeira pode ser extremamente estressante.
Não importa o quão estressante seja a situação, as contas ainda precisam ser pagas, as luzes precisam permanecer acesas e a comida precisa estar na mesa. Se você foi recentemente atingido por uma emergência financeira, existem medidas que você pode tomar para lidar com a situação e, ao mesmo tempo, reduzir o impacto econômico negativo.
Avalie a situação
Assim que você perceber que ocorreu uma emergência financeira, reserve um momento para sentar e avaliar cuidadosamente sua situação. Correr em pânico não resolverá nada e apenas aumentará o estresse. Um pouco de pânico é compreensível – você provavelmente tem um milhão de coisas passando pela sua cabeça, e manter a calma não é uma delas. No entanto, a capacidade de controlar as suas emoções e avaliar cuidadosamente a sua situação neste ponto crucial garantirá que você faça as escolhas certas e evite maiores dificuldades.
Depois de se acalmar, tente determinar a causa raiz desta emergência financeira. Eventualmente, você fará um brainstorming de soluções, mas primeiro precisa entender o que causou isso. Os motivos típicos podem incluir uma perda repentina de renda, despesas crescentes que você não consegue acompanhar e um desastre natural. Embora cada situação possa levar a crises semelhantes, o seu plano de ataque precisa abordar a raiz do problema, ou então será apenas colocar um curativo em uma ferida que certamente se abrirá novamente no futuro.
Priorize despesas
Nem todas as despesas são criadas iguais. Algumas contas precisam ser pagas antes de outras e, se você não tiver condições de pagar todas, é preciso priorizar. As contas mais importantes são as relacionadas com alimentação e abrigo. Deixar o serviço de Internet expirar é inconveniente, mas é mais fácil encontrar uma cafeteria com Wi-Fi gratuito do que encontrar um novo lugar para morar, portanto, o pagamento de hipotecas e aluguel deve ter prioridade. Você não pensará com tanta clareza nem trabalhará de forma tão produtiva com o estômago vazio. Se você começar a pular refeições, poderá estar se aprofundando ainda mais na crise.
Depois de estabelecer quais contas são mais importantes, você pode começar a procurar despesas para reduzir ou cortar totalmente o seu orçamento. Esta revisão não será um processo divertido, mas os cortes irão acelerar a sua recuperação.
Pense nos canais premium de filmes ou serviços de streaming. Talvez você consiga sobreviver sem um plano caro de telefone celular ou talvez possa eliminar seu telefone fixo. Se você sai para comer regularmente, considere reduzir ou comer totalmente em casa. Você não precisa procurar grandes cortes. Pequenas economias podem aumentar. Se você encontrar apenas cinco maneiras de economizar US$ 20 por mês, você liberou instantaneamente US$ 100 e, em um ano, terá economizado US$ 1.200. Esse dinheiro pode ajudar muito no tratamento de sua emergência financeira.
Negociar com credores
Se você estiver tendo problemas com cartões de crédito, contas médicas ou pagamentos de hipotecas, ligue para seu credor o mais rápido possível. Acredite ou não, é do interesse deles ajudá-lo a fazer seus pagamentos. Eles preferem receber algum dinheiro do que nenhum, mesmo que isso signifique oferecer uma taxa de juros mais baixa ou estender seus prazos.
Um erro comum é esperar até que você esteja gravemente inadimplente antes de entrar em contato com os credores e, a essa altura, eles não estarão tão dispostos a trabalhar com você. Se você sabe que o dinheiro está ficando escasso e pode precisar de ajuda, ligue para elesantesvocê fica atrasado nos pagamentos.
Você pode se surpreender com a disposição dos credores em trabalhar com você. A administradora do seu cartão de crédito pode estar disposta a reduzir as taxas de juros e, em alguns casos, pode até atrasar temporariamente os requisitos de pagamento. Entrar em contato com sua companhia hipotecária pode levar a uma reestruturação do seu empréstimo. As empresas de serviços públicos costumam oferecer programas para ajudar a manter as luzes acesas e tornar os pagamentos acessíveis em tempos de dificuldades repentinas. Mas é muito menos provável que todas essas opções estejam em jogo se você esperar para agir até que cartas ameaçadoras comecem a aparecer no correio.
Encontre dinheiro extra
Idealmente, você deseja reservar algum dinheiro em um fundo de emergência para ajudar a pagar despesas inesperadas, mas essa nem sempre é uma expectativa realista. Então, para onde você vai quando acessa sua conta poupança?
Você sempre pode tentar obter um empréstimo ou usar cartões de crédito, mas isso só pode piorar o problema. Embora o empréstimo de dinheiro possa proporcionar acesso rápido ao dinheiro, ele também pode vir com altas taxas de juros e um novo pagamento mensal. Esses pagamentos extras estenderão o cronograma de suas dificuldades financeiras e, se você pedir muito dinheiro emprestado, poderá se encontrar em uma espiral descendente da qual será quase impossível se recuperar.
Outra opção seria conversar com amigos e familiares. Ninguém gosta de pedir dinheiro, mas um pouco de ajuda de um ente querido pode ser tudo de que você precisa para superar essa fase difícil. É claro que isso também pode prejudicar alguns relacionamentos, portanto, proceda com cautela.
E, finalmente, você pode ter algum dinheiro disponível através de investimentos ou contas de aposentadoria. De modo geral, sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria é uma má ideia, pois pode colocar em risco a segurança de sua aposentadoria. No entanto, se pedir dinheiro emprestado por meio de empréstimos ou cartões de crédito criar um longo período de dificuldades financeiras, recorrer a uma conta de aposentadoria pode ser sua melhor opção.
Se você atualmente tem um 401 (k) ou 403 (b) onde trabalha, verifique se eles têm provisão para empréstimos. Se você tomar um empréstimo de sua conta, poderá pedir fundos emprestados sem enfrentar impostos e multas (desde que siga o plano de reembolso). Se um empréstimo não for uma opção, você também poderá se qualificar para uma retirada por dificuldades ou até mesmo para uma distribuição prematura regular.
Tocar em suas economias para a aposentadoria deve ser o último recurso. Qualquer coisa que você retirar será tributada a uma taxa mais alta do que seria em seus anos de aposentadoria. Se você tiver menos de 59,5 anos, a maioria dos saques de uma conta de aposentadoria acarreta uma multa adicional de 10%.
Aproveite as vantagens da assistência disponível
O governo criou programas sociais concebidos especificamente para ajudar as pessoas a superar dificuldades financeiras repentinas. Em caso de perda de emprego, você pode ter direito ao seguro-desemprego. Se o seu trabalho oferece seguro saúde, verifique o COBRA para ver se você pode manter um seguro saúde acessível. Se você se machucou no trabalho, pergunte sobre a indenização trabalhista. Em algumas situações, você pode até se qualificar para benefícios estaduais ou federais, como Medicaid ou Social Security Disability.
Seus impostos financiam esses programas, portanto, aproveite-os se precisar deles e se for elegível. Se as suas dificuldades envolverem perda de emprego, você poderá encontrar recursos úteis no centro comunitário local. Esses centros geralmente oferecem workshops e aulas sobre assuntos como redação de currículos, habilidades para entrevistas e oportunidades de networking.
Planejando a Próxima Emergência Financeira
Depois de superar as dificuldades atuais, tome medidas para minimizar o impacto de eventos semelhantes no futuro. Comece com um fundo de emergência. Uma boa regra é reservar o suficiente para sobreviver por alguns meses. Dessa forma, despesas inesperadas não forçarão você a fazer escolhas difíceis sobre necessidades básicas. Obviamente, quanto mais você economizar, melhor será sua situação, mas não desanime se não conseguir atingir imediatamente suas metas de poupança. Tudo o que você economizar lhe dará algum tempo enquanto você coloca as coisas de volta nos trilhos.
Você também deve considerar o seguro. A maioria das formas de seguro é uma rede de segurança para cobrir despesas inesperadas relacionadas com os nossos carros, as nossas casas, a nossa saúde e outros aspectos das nossas vidas.
Ter um plano em vigor antes que uma crise financeira aconteça, você tirará muito peso de seus ombros. Conheça suas despesas, tenha alguns planos alternativos sobre como irá pagá-las e será muito mais fácil lidar com sua próxima situação estressante.
