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As reclamações dos consumidores sobre relatórios de crédito mais que dobraram, atingindo níveis recordes no ano passado, mostra uma nova análise dos dados do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Principais conclusões
- As reclamações dos consumidores sobre as agências de informação de crédito mais do que duplicaram durante a pandemia, mostra a análise de um grupo de defesa dos dados do CFPB.
- As pressões da pandemia e uma abordagem indiferente às regulamentações sob uma administração Trump favorável aos negócios contribuíram para a angústia, dizem os defensores dos consumidores.
- A enxurrada de reclamações ajuda a defender a proposta de Biden de estabelecer uma agência pública de relatórios de crédito dentro do CFPB.
Das 444.551 reclamações de consumidores recebidas pelo CFPB em 2020, 63%, ou 282.000, eram sobre relatórios de crédito, em comparação com 136.000 em 2019, de acordo com uma análise do Fundo Educacional do Grupo de Pesquisa de Interesse Público dos EUA (PIRG dos EUA). As 282.000 reclamações de crédito eclipsaram o número total de reclamações registadas pelo CFPB em 2019 – 277.366 – que foi um recorde na altura, disse a organização independente de defesa do consumidor. A maioria das reclamações sobre relatórios de crédito envolveu informações incorretas e mais de uma em cada cinco mencionou roubo de identidade.
Este dilúvio de reclamações sobre relatórios de crédito, que se destinavam esmagadoramente às três principais agências de crédito, surge num momento em que a administração do Presidente Joe Biden se esforça para tornar o CFPB um defensor mais feroz dos direitos dos consumidores do que tinha sido sob a administração Trump, favorável aos negócios. O relatório também dá munições aos apoiantes do plano de Biden de criar um gabinete nacional de relatórios de crédito dentro do CFPB para competir ou mesmo substituir Experian, Transunion e Equifax.
“Acho que é hora de demitir as agências de crédito”, disse Ed Mierzwinski, diretor sênior do Programa Federal do Consumidor do PIRG dos EUA. “O problema com as agências de crédito é que elas têm os incentivos errados. Os consumidores não são os clientes das agências de crédito; nós somos o seu produto.”
Os porta-vozes das três agências de crédito não responderam imediatamente a um pedido de comentários, nem o porta-voz do CFPB.
Erros de relatório de crédito
Como as agências de crédito ganham dinheiro vendendo relatórios de crédito a empresas que pretendem avaliar a solvabilidade de potenciais mutuários, tendem a “ficar barato” na correção de erros que surgem nos relatórios de crédito dos clientes, levando a reclamações, disse Mierzwinski. Estes erros tornaram-se especialmente problemáticos durante a recessão económica da pandemia.
“As pessoas que não têm tanto dinheiro como antes estão extremamente preocupadas se poderão qualificar-se para empréstimos ou se poderão qualificar-se para um emprego”, disse Mierzwinski. “A pandemia não só assusta as pessoas com a possibilidade de adoecerem, como também têm medo de poder alimentar as suas famílias e querem ter a certeza de que os seus relatórios de crédito são precisos.”
O grande número de reclamações também foi sintomático de que a administração Trump deu às agências de crédito um “passe livre” para lidar com disputas de consumo, de acordo com o PIRG dos EUA.
“Essa abordagem de não intervenção não poderia ter acontecido em pior altura. Agravou os problemas financeiros familiares durante uma pandemia que já tinha deixado muitos consumidores à beira da ruína financeira”, disse Lucy Baker, investigadora do programa de consumo do PIRG dos EUA, num comunicado de imprensa.
Embora o PIRG dos EUA não tenha dados históricos sobre reclamações de roubo de identidade para compará-los, a prevalência de reclamações de roubo de identidade nos dados do CFPB indica que se trata de um problema grave, uma vez que os criminosos não só roubam informações pessoais dos consumidores para solicitar empréstimos, mas também cada vez mais para roubar benefícios governamentais, como pagamentos de desemprego.
Mierzwinski tem grandes esperanças no CFPB sob Biden, e o diretor que Biden nomeou, Rohit Chopra, para atacar estes problemas de forma mais agressiva e ser menos influenciado pelas agências de crédito e pela indústria de cobrança de dívidas.
“É muito importante que o CFPB se recupere, se livre dos seus ‘partes interessadas’, os cobradores de dívidas e as agências de crédito, e retorne à sua única função de proteger os consumidores”, disse Mierzwinski.
