Posso pedir falência sem meu cônjuge?

Provavelmente não é nenhuma surpresa que você possa entrar com um processo de falência como pessoa solteira, mas também pode entrar com o pedido com seu cônjuge se for casado. Você também pode registrar como pessoa física, mesmo se for casado. Existem razões estratégicas para cada opção.

Sua decisão de pedir falência pode ter mais a ver com onde você mora e quais propriedades você e seu cônjuge possuem do que com quem deve qual dívida. Para determinar o melhor curso de ação e se deve entrar com o processo caso seu cônjuge não queira, você deve examinar o quadro geral de dívidas e ativos da família para vocês dois. 

Situação de exemplo

Considere um casal hipotético, Mark e Ellen, que reside no Texas – um estado de propriedade comunitária. Ambos têm cartão de crédito e dívidas médicas em seus próprios nomes. Eles têm um cartão de crédito conjunto com um banco. Eles também são proprietários de casa em conjunto e ambos assinaram a hipoteca. Além disso, cada um deles comprou e financiou separadamente um carro durante o casamento.

Suponha que Mark peça falência e Ellen não.

Quem é o dono da propriedade? 

Muitas vezes há muita confusão sobre quem é o dono da propriedade quando um casal se casa. Você não se torna automaticamente coproprietário da propriedade que seu cônjuge possuía antes de você se casar. Essa propriedade continuará sendo propriedade separada de seu cônjuge, mesmo se você morar em um estado de propriedade comunitária.

A única maneira de compartilhar a propriedade de bens que seu cônjuge possuía como pessoa solteira será seu cônjuge entregá-los (ou seja, por escritura) a você ou estabelecer propriedade conjunta (por exemplo, uma conta bancária). Isto é especialmente verdadeiro no caso de imóveis, onde muitas vezes você precisa que seu cônjuge os transfira ou atribua formalmente a você.

Estado de propriedade comunitária versus estado de direito consuetudinário

O fato de você morar em um estado de propriedade comunitária – os bens adquiridos durante o casamento pertencem a ambos os membros – pode afetar a forma como a falência é conduzida. Se você e seu cônjuge moram em um estado de propriedade comunitária, sua propriedade é uma entidade separada chamada “comunidade”.

Você pode possuir separadamente os bens que trouxe para o casamento ou que foram dados ou legados em seu nome apenas durante o casamento. No entanto, a maior parte dos bens adquiridos durante o casamento são considerados propriedade da comunidade. 

Esses detalhes afetam quais propriedades passarão a fazer parte da massa falida, se o administrador pode levar a propriedade para pagar os credores, quais dívidas serão canceladas e quem receberá o benefício da quitação.

A lista de estados que reconhecem a propriedade comunitária é relativamente curta. Os demais estados dos EUA são estados de direito consuetudinário, onde os bens adquiridos durante o casamento pertencem exclusivamente à pessoa que os comprou. A seguir estão os estados de propriedade da comunidade:

• Arizona
• Califórnia
• Idaho
• Luisiana
• Nevada
• Novo México
• Texas
• Washington
• Wisconsin
• Alasca

Voltando ao nosso exemplo, como Mark e Ellen moram no Texas, um estado de propriedade comunitária, todos os bens que adquiriram desde que se casaram fazem parte da comunidade. Isso inclui a sua casa, os seus carros (mesmo que devam separadamente pelos empréstimos para automóveis) e até mesmo o rendimento dos seus empregos. 

Propriedade Comunitária em Caso de Falência

Mesmo que Ellen não peça falência, todos os bens da comunidade – incluindo seu interesse na comunidade – tornam-se parte da massa falida.

Por estarem em um estado de propriedade comunitária, a propriedade comunitária que não está isenta (ou seja, protegida na falência) pode ser apreendida por um administrador e vendida para satisfazer os credores de Mark. Se Ellen também optar por pedir falência, dependendo do estado em que vive, ela poderá aplicar o seu próprio conjunto de isenções, o que poderá efectivamente duplicar o número de isenções para a comunidade. 

Quem deve a dívida? 

Também há muita confusão entre os casais sobre quem é responsável por quais dívidas no casamento. Casar-se com alguém não significa necessariamente que você assumiu repentinamente as responsabilidades financeiras de seu cônjuge.

Mark é responsável por seu cartão de crédito e dívidas médicas, pelo cartão de crédito bancário, pelo empréstimo residencial e pelo empréstimo para carro. Ellen é responsável por seus cartões de crédito e dívidas médicas, pelo cartão de crédito bancário, pelo empréstimo à habitação e pelo empréstimo do carro. 

Existe “dívida comunitária”?

Embora algumas pessoas também se refiram às dívidas contraídas durante o casamento como “dívidas comunitárias”, na verdade não existe tal coisa. O cônjuge que contrai a dívida é o responsável pela mesma.

Existem algumas exceções que geralmente surgem quando o cônjuge que não declara recebe o benefício quando a dívida foi usada para adquirir necessidades básicas.

Dívidas canceladas em um caso de falência

Se Mark entrar com o processo sozinho, a isenção se aplica apenas à sua responsabilidade por suas dívidas separadas e por suas dívidas comunitárias. A responsabilidade pessoal de Ellen não é afetada. Seus credores podem cobrar dela após a falência de Mark.

A “Descarga Comunitária”

Mesmo que Ellen não apresente o pedido, ela poderá obter alguma medida de protecção contra a “dispensa comunitária”. Depois que Mark obtiver a quitação, seus credores não poderão tomar nenhuma ação contra a propriedade comunitária que possuíam quando a falência foi declarada ou qualquer propriedade comunitária adquirida após o pedido de falência.

Por exemplo, quando Mark pediu falência, sua responsabilidade no cartão de crédito foi cancelada, mas a de Ellen não. Se o banco quiser cobrar de Ellen, poderá abrir uma ação judicial contra ela, mas não poderá usar a sentença para cobrar qualquer propriedade que a comunidade tenha adquirido após o processo de falência ter sido aberto, incluindo os salários de Ellen.

E quanto aos estados de propriedade não comunitária? A quitação comunitária não está disponível em estados de propriedade não comunitária. Se Mark e Ellen vivessem num desses estados, o credor conjunto poderia alcançar e forçar a venda da propriedade que o casal possuía em conjunto, a menos que o estado reconhecesse uma forma de propriedade chamada “arrendamento pela totalidade”.

Locação pela totalidade

A locação integral é uma forma de propriedade. Nem todos os estados reconhecem esta disposição. Nos estados que o fazem, alguns aplicam-no apenas a bens imóveis, enquanto outros o aplicam também a bens pessoais.

Os proprietários devem ser casados ​​– ou em alguns casos, parceiros domésticos registados – e devem ter adquirido a propriedade ao mesmo tempo. Esta propriedade está isenta em caso de falência (se a parte requerente escolher uma isenção estadual, em vez da federal). Não pode ser alcançado por um administrador da falência, exceto para saldar dívidas conjuntas.

O mesmo se aplica aos credores. Os credores não podem forçar a venda da propriedade “inteira” a menos que ambas as partes sejam responsáveis ​​pela dívida do credor.

A permanência do co-devedor

Ellen também desfrutará de alguma proteção contra ações de credores enquanto Mark estiver em processo de falência. Quando Mark arquiva seu caso, ele está protegido da ação de cobrança do credor pela suspensão automática. Embora Ellen não esteja em processo de falência, ela também está protegida pelo que é chamado de suspensão do co-devedor. No entanto, apenas as dívidas que ela compartilha com Mark se enquadram na disposição.

No nosso exemplo, a permanência do co-devedor ficaria limitada à hipoteca da casa e ao cartão de crédito bancário. Na maioria dos casos, esses credores não poderão tomar qualquer ação contra Ellen ou contra a propriedade enquanto Mark estiver em processo de falência.

Assim que Mark receber sua quitação, a suspensão do co-devedor será suspensa e o credor da hipoteca e o banco estarão livres para agir contra Ellen pessoalmente, mas não necessariamente contra a propriedade. (Veja a quitação comunitária, discutida acima).