A Square, mais conhecida pelos seus leitores de cartão de crédito Square, pretende facilitar a obtenção de empréstimos para empresas pertencentes a mulheres e minorias através da sua nova subsidiária bancária Square Financial Services.
Administrada pelo cofundador do Twitter, Jack Dorsey, a Square Financial Services disse na segunda-feira que sua autorização bancária foi aprovada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e pelo Departamento de Instituições Financeiras de Utah (UDFI).Ela oferecerá empréstimos comerciais e produtos de depósito a vendedores que usam os produtos de empréstimo existentes da Square, que eram oferecidos anteriormente por meio de sua subsidiária Square Capital por meio de uma parceria com o Celtic Bank de Utah.
“A Square agora poderá usar a enorme quantidade de dados que possui sobre os atuais proprietários de empresas para aumentar a eficiência na subscrição de empréstimos”, disse Brett Sifling, consultor de investimentos da Gerber Kawasaki Wealth and Investment Management em Los Angeles, por e-mail. “Um dos principais mantras da empresa era servir os menos favorecidos. Esta medida permite que os pequenos empresários se qualifiquem potencialmente para empréstimos que seriam rejeitados pelos serviços de empréstimo tradicionais dos grandes bancos.”
Cerca de 58% dos empréstimos através da Square Capital vão para empresas pertencentes a mulheres, em comparação com 17% dos empréstimos tradicionais; e 35% dos empréstimos através da Square Capital vão para empresas pertencentes a minorias, em comparação com 27% dos empréstimos tradicionais, disse a empresa num comunicado. A Square Capital já financiou mais de 426 mil pequenas empresas com um tamanho médio de US$ 6 mil cada, disse a empresa por e-mail. A Square espera que as operações bancárias ainda não tenham um impacto material nas finanças este ano.
A mudança dá à empresa “uma grande vantagem sobre concorrentes como o PayPal no futuro”, disse Sifling. “Os bancos antigos deveriam começar a se preocupar com esta marca nacional que agora pode operar com mais agilidade e usar seus extensos dados de clientes para orientar decisões sobre subscrição de empréstimos e venda de outros produtos.”
Embora existam outras empresas fintech, como a Chime, que também oferecem empréstimos e serviços bancários tradicionais, geralmente têm de estabelecer parcerias com instituições financeiras terceiras – algo que a Square já não tem de fazer.
Mas a Square não está sozinha na sua expansão bancária. No mês passado, a Brex, uma fintech apoiada por Y Combinator e Peter Thiel, entre outros, solicitou uma licença de banco industrial junto ao FDIC e UDFI. Brex disse que vê seu banco oferecendo soluções de crédito e produtos de depósito segurados pelo FDIC para pequenas e médias empresas.
Enquanto isso, “a Square está se preparando para ser uma potência global”, disse Sifling. “Com a reabertura da economia, prevemos que as pequenas empresas crescerão e isto poderá ser um excelente começo para o seu novo banco.”
