Gerenciando uma conta conjunta de cartão de crédito

Você pode obter uma conta de cartão de crédito conjunta com um cônjuge, parceiro ou até mesmo um filho para simplificar o pagamento de contas, unir suas vidas ou ajudar essa pessoa a obter uma melhor pontuação de crédito. Gerenciar uma conta conjunta de cartão de crédito nem sempre é fácil. Você tem que discutir tudo o que decidiria automaticamente quando tivesse sua própria conta de crédito.

Co-signatário vs. usuário autorizado

Para compartilhar uma conta de cartão de crédito, você pode adicionar uma segunda pessoa como usuário autorizado ou como titular de conta conjunta, também conhecido como fiador. Um usuário autorizado não é legalmente responsável por fazer pagamentos com cartão de crédito, mas pode fazer compras na conta. Os titulares de contas conjuntas são igualmente responsáveis ​​por efetuar pagamentos com cartão de crédito. Ambas as opções têm benefícios. Antes de decidir qual escolher, considere cuidadosamente sua própria situação.

Alguns bancos reportam a atividade dos usuários autorizados às agências de crédito. Isso significa que os pais que desejam ajudar seus filhos a acumular crédito às vezes os adicionam como usuários autorizados às suas contas. Ou, se um dos cônjuges tiver uma classificação de crédito baixa, o parceiro com a classificação mais alta poderá adicionar o outro como usuário autorizado para a mesma finalidade.

Nem todos os emissores de cartões relatam a atividade de usuários autorizados às agências de crédito, portanto, certifique-se de confirmar suas práticas antes de adicionar alguém à sua conta.

As contas conjuntas são mais comuns em relacionamentos que envolvem responsabilidades financeiras iguais. Os emissores de cartão de crédito normalmente não permitem a adição de um titular de conta conjunta depois que uma conta já existe, portanto, ambas as partes precisam se inscrever ao mesmo tempo. Ambas as partes partilham os benefícios e as responsabilidades tal como fariam com uma conta bancária conjunta.

Bancos que oferecem contas conjuntas

Nem todos os emissores de cartões oferecem contas conjuntas como opção. A partir de 2019, o US Bank e o PNC Bank são dois exemplos de emissores de cartão de crédito que ainda oferecem essa opção. A maioria dos outros bancos populares abandonou a prática, mas permite que os titulares de contas adicionem usuários autorizados. Se estiver obtendo uma conta conjunta de cartão de crédito, certifique-se de que é isso que você está recebendo. As políticas e práticas mudam frequentemente, pelo que os emitentes podem adicionar ou remover a opção de contas conjuntas a qualquer momento.

Para uma conta conjunta, ambos os titulares do cartão precisarão fornecer suas informações pessoais no requerimento, e o emissor do cartão fará uma verificação de crédito de ambos os solicitantes. As pontuações e históricos de crédito de ambos os solicitantes serão considerados quando o emissor decidir se aprova ou não o pedido e quais termos e limites serão definidos caso ele seja aprovado. Não importa quão bom seja o seu crédito, você deve esperar um limite de crédito baixo e uma alta taxa de juros se o seu fiador tiver crédito ruim.

As ramificações de uma divisão

Se você romper com o titular da conta conjunta, ambos permanecerão responsáveis ​​pelo pagamento da fatura do cartão de crédito. Nem mesmo o divórcio altera os termos do contrato original. Se o juiz disser que cada um de vocês paga metade da conta e seu ex não cumprir a parte do acordo, o emissor do cartão de crédito não se importa – vocês dois ainda serão responsáveis ​​​​pelo pagamento. Você também deve ter cuidado com os gastos com vingança – quando um ex furioso aumenta a fatura do cartão de crédito e não se preocupa em pagá-la.

Fechar uma conta provavelmente não é a melhor opção para sua pontuação de crédito, pois reduzirá o crédito disponível e possivelmente diminuirá a idade média de suas contas de crédito. No entanto, provavelmente continua a ser a melhor opção após uma divisão, a fim de evitar mais problemas.

O titular de uma conta pode remover um usuário autorizado a qualquer momento, mas os usuários autorizados podem ter dificuldade em remover-se de uma conta por conta própria, dependendo das políticas do emissor do cartão. Qualquer titular de conta conjunta deve poder encerrar a conta. Se houver desacordo sobre como lidar com o encerramento de uma conta, os termos deverão ser definidos num acordo de divórcio.

Melhores Práticas

Compartilhar uma conta de cartão de crédito com outra pessoa não precisa ser difícil, mas há um planejamento envolvido que exige que os titulares de contas e usuários autorizados discutam para que usarão o cartão, quando o usarão, como pagarão por ele e muito mais. Estas são algumas questões que você deve ter em mente:

• Limite de compra:Estabeleça um limite para o custo de qualquer compra sem primeiro discutir a decisão. Por exemplo, você pode decidir que ambos devem concordar com qualquer compra superior a US$ 200. Dessa forma, não há surpresas quando você chega em casa com um item caro ou quando chega a conta.
• Comunicar:Mesmo para compras inferiores ao limite que você definiu, é uma boa ideia compartilhar essas informações para que o outro titular da conta saiba sobre quaisquer transações pendentes que afetarão seu crédito disponível. Compreender os hábitos de consumo do seu parceiro é uma grande parte disso. Se você gasta muito e seu parceiro é extremamente econômico, ambos precisam entender como isso afetará o compartilhamento de um cartão de crédito.
• Check Saude Teu:Os aplicativos online facilitaram o rastreamento de gastos, e a maioria das contas de cartão de crédito serão atualizadas em tempo real – ou próximo disso – quando compras e pagamentos forem feitos. Crie o hábito de verificar seu saldo antes de usar seu cartão. Se o banco on-line não estiver disponível para sua conta, uma ligação rápida para o departamento de atendimento ao cliente pode realizar o mesmo.
• Quem paga a conta?Se vocês dois pagarem as contas juntos ao mesmo tempo em uma única conta, será mais fácil decidir quando a conta será paga. Se não é assim que funciona o tratamento de contas em sua casa, você precisa decidir antecipadamente qual de vocês pagará a conta e como o outro titular da conta contribuirá.