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Num mundo perfeito, todos evitaríamos muitas dívidas com cartão de crédito e nunca teríamos que lidar com o desespero de não conseguirmos cumprir as nossas obrigações de pagamento com cartão de crédito.
Nunca teríamos credores nos perseguindo por pagamento ou preocupados com taxas de atraso de pagamento e danos à pontuação de crédito. Nunca conheceríamos a frustração de não podermos pagar o que queremos, porque cada centavo extra tem que ser usado para manter os pagamentos mínimos em nossos cartões de crédito. Infelizmente, essas situações angustiantes são a norma para muitas pessoas. A boa notícia é que há coisas que você pode fazer para dar um toque mais positivo às suas finanças.
Entender por que você gasta dessa maneira é um passo na direção certa. Quando você conhece a psicologia que motiva suas decisões financeiras, torna-se mais fácil fazer as escolhas certas de gastos.
Se você está lutando para manter as dívidas do cartão de crédito sob controle ou dentro do seu orçamento mensal, veja como controlar seus maus hábitos de consumo.
Concentre-se nos seus gatilhos de gastos
Um aspecto importante da dívida que nem sempre é abordado é o motivo pelo qual você se endividou demais. Pergunte a si mesmo: quais foram alguns dos seus motivos para gastar em itens que talvez você não tivesse condições de pagar? Lembre-se: o objetivo não é se culpar. O objetivo é compreender profundamente suas motivações, intenções e sentimentos, para que você possa ter uma melhor autoconsciência que possa usar para direcionar melhor seu comportamento no futuro.
Manter um registro de gastos e anotar seu humor pode ajudá-lo a identificar o que está por trás de algumas de suas decisões. Identificar os gatilhos que estimulam o desejo de gastar pode ser desconfortável. No entanto, fazer isso pode ajudá-lo a mudar sua narrativa consigo mesmo e a definir um código mais saudável para seu comportamento em relação à sua segurança financeira no futuro e ao seu bem-estar.
Faça a mudança de crédito para dinheiro ou débito
Um aspecto negativo de usar cartões de crédito em vez de dinheiro é que às vezes pode parecer que você não está gastando dinheiro de verdade. Às vezes, as sensações agradáveis que experimentamos ao fazer uma compra estão desvinculadas das sensações desagradáveis ou dolorosas de efetuar o pagamento ao receber a fatura do cartão de crédito. Essa desconexão pode levar a gastos excessivos com crédito se não tivermos de enfrentar quaisquer consequências financeiras até mais tarde.
Colocar seus cartões de crédito temporariamente e usar dinheiro, cheque ou cartão de débito não fornece a mesma resposta atrasada. Gastar dinheiro pode ser particularmente poderoso, pois você realmente vê o dinheiro sair de suas mãos. Você não precisa cortar todos os seus cartões de crédito para sempre, mas usar dinheiro ou cartão de débito por um ou dois meses pode ajudar a dar uma perspectiva sobre quanto você realmente está gastando.
Melhor ainda: você pode considerar uma semana sem gastos. Com uma semana sem gastos, você se compromete a gastar dinheiro apenas em despesas essenciais, como moradia, alimentação, serviços públicos e custos de transporte necessários. Fazer uma pausa nos gastos extras, mesmo que por alguns dias, pode lhe dar uma nova perspectiva sobre para onde está indo seu dinheiro.
Reexamine sua mentalidade financeira
Para realmente controlar seus gastos e qualquer dívida de cartão de crédito, tente pensar no que o dinheiro significa para você. Isso inclui como você interage com o dinheiro e quais crenças e atitudes você tem sobre ele.
As atitudes e comportamentos de seus pais em relação ao dinheiro enquanto você cresce também podem influenciar as decisões que você toma. Se seus pais não eram planejadores financeiros fortes ou frequentemente atrasavam as contas, esses padrões de comportamento podem parecer naturais para você. Reconhecer esses padrões de comportamento e de onde eles vêm é um passo importante no trabalho para criar hábitos financeiros mais saudáveis.
Para algumas pessoas, pode ser útil lembrar-se diariamente de que seu valor como pessoa não tem nada a ver com quanto dinheiro você tem. Depois de realmente acreditar e compreender isso, e quebrar qualquer conexão entre dinheiro e seu senso de autoestima, você poderá abrir as barreiras psicológicas que o impediam de viver sua vida financeira mais forte.
Seja educado sobre dinheiro
Existem centenas de livros, artigos de revistas e sites na Internet sobre como se livrar de dívidas de cartão de crédito. Alguns deles oferecem bons conselhos sobre os aspectos psicológicos do dinheiro e dos gastos.
Passar tempo lendo e aprendendo sobre dinheiro é um investimento sábio. Quanto mais você aprende, mais será capaz de compreender seus próprios hábitos e mais bem posicionado estará para criar uma estrutura para corrigi-los. Esteja você lendo livros, blogs ou sites de finanças pessoais, concentre-se nas conclusões práticas que você pode aplicar à sua situação de gastos.
Foco em soluções
Programas de reparação de crédito e redução de dívidas podem ajudá-lo a controlar sua dívida, mas só podem ser eficazes até certo ponto se você não estiver abordando os problemas financeiros maiores que o levaram a se endividar.
Se factores psicológicos influenciarem os seus gastos, os programas de redução de crédito tratarão apenas os sintomas e não a causa raiz. Trabalhar nos aspectos psicológicos e ao mesmo tempo tomar medidas para reduzir as dívidas aumentará muito o seu sucesso a longo prazo.
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