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Você não precisa colocar seu dinheiro na bolsa de valores para ganhar dividendos. Existem vários tipos de contas bancárias onde você pode colocar seu dinheiro e ele renderá juros; eles variam de acordo com a liquidez (com que facilidade você pode obter seu dinheiro) e a taxa de retorno (quanto você ganha).
Dividendos ou juros?
Os pagamentos de juros são o valor que o banco paga para você manter seu dinheiro em uma conta lá. A taxa de juros que você pode ganhar varia de acordo com o banco e também com a conta que você escolher.
Os dividendos em uma conta bancária são basicamente iguais aos pagamentos de juros; o termo é mais frequentemente usado em cooperativas de crédito, em oposição aos bancos. Como as cooperativas de crédito são instituições de propriedade dos clientes, às vezes usam termos diferentes. Por exemplo, uma conta poupança em uma cooperativa de crédito pode ser conhecida como “conta de ações” porque representa sua parcela de propriedade na cooperativa de crédito.
Contas de poupança com juros
As contas poupança pagam juros, mas o seu acesso aos fundos é limitado. Antes de abril de 2020, você estava geralmente limitado a seis saques ou transferências por mês de acordo com o Regulamento Federal D, exceto para transações em caixas eletrônicos ou saques em caixa do banco. O Conselho da Reserva Federal suspendeu a regra do limite de seis levantamentos, mas os bancos ainda estão autorizados a aplicá-la e podem cobrar taxas por levantamentos que o excedam.Tenha esses limites em mente ao decidir onde colocar seu dinheiro.
Contas correntes de dividendos
Ao contrário das contas de poupança, com contas correntes de dividendos ou juros praticamente não há limites para a frequência com que você pode gastar na conta. Essas contas podem ser encontradas em bancos tradicionais e são especialmente fáceis de encontrar em cooperativas de crédito.
Algumas contas correntes, conhecidas como contas correntes de recompensa, pagam taxas extremamente altas, mas exigem que você atenda a certos critérios para ganhar juros. Por exemplo, talvez você precise usar seu cartão de débito pelo menos 10 vezes por mês e se inscrever para receber extratos online. Se você não atender aos critérios, não receberá juros naquele mês.
Outros bancos – especialmente bancos online – pagam juros a taxas competitivas, além de facilitar a qualificação para esses rendimentos. Os bancos online geralmente não cobram taxas de manutenção mensais e não exigem saldo mínimo para começar.
Certificados de Depósito
Os certificados de depósito (CDs) oferecem uma taxa de juros premium em troca da exigência de que os fundos sejam deixados sozinhos por um período determinado, após o qual a nota vence e o dinheiro pode ser sacado junto com os juros auferidos. A taxa de juros que você pode obter com um CD é geralmente mais alta do que a obtida com outros produtos bancários, mas é compensada pela liquidez limitada. Além disso, se você sacar seu dinheiro antes do final do prazo, poderá ser penalizado com taxas.
Os prazos do CD podem variar de alguns meses a muitos anos, e a taxa de juros geralmente está correlacionada ao prazo – quanto mais longo o prazo, mais alta será a taxa.
Contas do mercado monetário
As contas do mercado monetário pagam um elevado nível de juros, muitas vezes pagando tanto ou mais do que as contas de poupança. Além do mais, eles frequentemente oferecem recursos de emissão de cheques ou cartão de débito, tornando-os uma espécie de híbrido de cheque-poupança. O problema das contas do mercado monetário é que existem muitas restrições; você pode estar limitado a seis saques ou transferências (exceto para transações presenciais) por mês e provavelmente também terá que cumprir um requisito de depósito mínimo – às vezes na casa das dezenas de milhares de dólares.
Contas vinculadas
Vincular sua conta corrente a uma conta poupança com juros é uma opção se você não conseguir uma conta corrente que pague juros. Isso pode ser feito dentro do seu banco existente, onde as transferências entre conta corrente e poupança são mais ou menos instantâneas, ou você pode vincular a uma conta externa.
As contas bancárias online geralmente pagam juros mais altos do que os bancos tradicionais, então você pode optar por abrir uma conta somente online e vinculá-la à sua conta corrente diária. As transferências geralmente levam três dias úteis ou mais, então você precisará planejar com antecedência para ter certeza de que tem cheques suficientes para cobrir quaisquer contas ou cheques.
Embora os fundos possam aparecer na sua conta logo após você solicitar uma transferência, eles podem não estar disponíveis para saque ou gastos imediatos. Certifique-se de se familiarizar com o momento, para não perder nenhum pagamento importante.
