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Uma coisa que torna os cartões de crédito atraentes é a flexibilidade que eles oferecem para saldar seu saldo ao longo do tempo, com pequenos pagamentos mensais. No entanto, aproveitar esta opção geralmente não é a melhor maneira de gerenciar dívidas de cartão de crédito.
É uma boa regra pagar o saldo integral do cartão de crédito todos os meses para evitar juros e reduzir os custos do cartão de crédito no longo prazo. Descubra por que pagar o saldo de uma só vez é melhor do que a conveniência de pagar ao longo do tempo.
Principais conclusões
- Pagar o saldo total mensalmente em contas de cartão de crédito rotativo permite evitar o pagamento de altas taxas de juros nas compras.
- Quaisquer juros pagos sobre o saldo do seu cartão de crédito podem compensar ou até mesmo anular as recompensas do cartão que você ganhou.
- Sua pontuação de crédito pode se beneficiar do pagamento consistente dos saldos do cartão de crédito.
Qual é a regra prática sobre o pagamento do saldo do cartão de crédito?
Embora o emissor do seu cartão de crédito lhe dê a opção de pagar apenas uma parte do seu saldo devedor, como regra geral, você deve pagar o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses.
Isso ocorre porque se você pagar seu saldo lentamente, por exemplo, fazendo apenas pagamentos mínimos, poderá levar anos para saldá-lo. Durante esse tempo, você poderá pagar centenas de dólares em juros.
Como funciona esta regra prática?
A maioria dos cartões de crédito vem com um período de carência – um período durante o qual você pode pagar integralmente o custo de novas compras para evitar o pagamento de juros sobre elas. Manter o saldo do cartão de crédito além do período de carência deixa você sujeito a uma cobrança financeira, calculada com base na taxa de juros e no saldo do cartão.
Observação
Algumas transações com cartão de crédito, como adiantamentos em dinheiro, não terão período de carência.
Mas você não apenas evita o pagamento de juros ao pagar os cartões todos os meses, mas também obtém todos os benefícios de todas as recompensas que ganhou. Caso contrário, o pagamento de juros pode compensar ou até anular completamente o valor de suas recompensas.
Por exemplo, se você ganhou 2% em dinheiro de volta sobre US$ 1.000 em gastos, ganhará US$ 20 em recompensas. No entanto, se você levar mais de três meses para pagar o Saude Teu à atual taxa média anual (APR) de 20,28%, os juros que você paga provavelmente superarão as recompensas que você ganha. Nesse caso, se você pagar US$ 275 por mês, durante quatro meses, pagará US$ 24 em juros.
Embora você possa ficar tentado a cobrar mais do que o normal para maximizar as recompensas, limitar as compras com cartão de crédito ao que você pode pagar a cada mês permite que você mantenha as recompensas que ganha.
Por que pagar seus saldos todos os meses geralmente funciona
Seguir a regra prática que defende o pagamento do saldo todo mês oferece benefícios adicionais além de ganhar recompensas no cartão de crédito e evitar juros.
Impacto na pontuação de crédito
O compromisso de pagar o saldo total também pode aumentar sua pontuação de crédito, reduzindo o índice de utilização de crédito, que é a porcentagem da dívida do cartão de crédito em relação ao seu limite de crédito geral. Os emissores de cartão de crédito também podem estar mais dispostos a aumentar seu limite de crédito depois que você demonstrar que pode administrar seu crédito de maneira responsável.
Você não precisa ter saldo no cartão de crédito para aumentar sua pontuação de crédito. Essa pontuação é mais beneficiada quando você tem contas ativas com histórico de pagamentos pontuais e cartões de crédito com saldos abaixo de 30% de seus limites de crédito.
Observação
Manter um saldo mês a mês torna mais difícil manter um perfil de baixa utilização de crédito, principalmente se você estiver fazendo novas cobranças antes de pagar o saldo.
Acesso gratuito aos benefícios do cartão de crédito
Usar seu cartão de crédito para compras diárias oferece mais proteção do que usar cartão de débito ou dinheiro. Por exemplo, você pode se beneficiar de cobertura de garantia estendida, proteção de compra, reembolso de bagagem perdida, seguro de viagem e muito mais, dependendo do cartão de crédito escolhido. Pagar o saldo total permite que você aproveite esses benefícios sem nenhum custo (além da taxa anual, se o seu cartão de crédito cobrar uma).
Manter o crédito disponível
Manter seu cartão de crédito quitado também significa que você terá acesso ao crédito disponível quando precisar. Em comparação, manter um saldo limita o crédito disponível, o que pode efetivamente tornar o seu cartão fora dos limites para despesas inesperadas ou emergências.
Grão de Sal
Esta regra prática faz sentido para a maioria das situações. No entanto, você pode querer abrir uma exceção à regra e pagar seu saldo ao longo do tempo se tiver feito compras sob uma promoção APR de 0%. Ao fazer isso, certifique-se de pagar seu saldo integralmente antes do término do período promocional para evitar cobrança de juros.
Você também pode precisar fazer pagamentos mínimos como parte de uma estratégia de pagamento de dívidas que se concentra em pagar um saldo de cada vez. Mas depois de eliminar a dívida do cartão de crédito e começar com saldo zero em todas as suas contas, siga esta regra para evitar endividar-se novamente.
