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Pagar dívidas é algo que muitos americanos têm de administrar. De facto, no quarto trimestre de 2021, a dívida total das famílias aumentou 340 mil milhões de dólares, atingindo um total de 15,58 biliões de dólares, de acordo com o relatório trimestral do Federal Reserve Bank de Nova Iorque sobre a dívida e o crédito das famílias. Isso eleva o saldo total da dívida para 1,02 biliões de dólares a mais do que era no final de 2020.
E embora seja difícil sair das dívidas, não é impossível. Se você tentou ou até pensou em se livrar das dívidas, é melhor entender os obstáculos solucionáveis que podem estar em seu caminho antes de iniciar sua jornada para se livrar das dívidas. Aqui estão alguns motivos pelos quais sair das dívidas é tão desafiador e também algumas soluções possíveis.
Você tem que mudar seu estilo de vida
Para sair das dívidas, você precisa fazer algumas mudanças importantes em seu estilo de vida financeiro. Quando você se endividou, provavelmente estava gastando mais dinheiro do que ganhava, dependendo de cartões de crédito e empréstimos para comprar coisas que não tinha condições de pagar.
Sem dúvida, você se acostumou com o estilo de vida que leva, mas deve mudar seus hábitos para se concentrar no essencial que precisa pagar se quiser saldar dívidas. Por exemplo, se você está acostumado a comer fora várias vezes por semana ou mês, terá que reduzir, e é ainda melhor parar completamente. Ao priorizar seus desejos versus suas necessidades, como comer fora em vez de pagar a conta de água, você poderá voltar ao controle com suas finanças. Não é fácil fazer as mudanças de estilo de vida necessárias para sair das dívidas, mas você pode se adaptar à vida sem as coisas que não pode pagar.
Observação
Considere criar um orçamento, como a regra prática 50/30/20, para ajudá-lo a construir hábitos financeiramente sólidos.
Você terá que se sacrificar por enquanto
Pagar dívidas exige sacrifício constante. É difícil fazer isso, pois somos continuamente inundados com anúncios de bens e serviços de que não precisamos. Enquanto estiver pagando dívidas, você terá que dizer “não” a coisas – férias, eletrônicos e joias – que atrapalharão o progresso do pagamento de sua dívida.
Mesmo quando terminar de pagar sua dívida, você precisará manter o hábito de resistir à tentação, para não cair novamente em dívidas.
Altas taxas financeiras consomem grande parte do seu pagamento
Quanto mais altas forem suas taxas de juros, mais tempo você levará para saldar sua dívida, porque a maior parte do seu pagamento mensal é destinada ao pagamento de despesas financeiras caras. Você terá que aumentar seu pagamento mensal ou convencer seu credor a reduzir sua taxa de juros se quiser fazer um progresso real no pagamento do saldo do cartão de crédito ou empréstimo.
Outras pessoas estão gastando muito dinheiro
O pagamento da dívida pode ser extremamente difícil quando você faz enormes sacrifícios para se livrar da dívida enquanto todos ao seu redor compram, pedem emprestado e gastam o que querem – ou pelo menos é assim que pode parecer. Essa centelha de ciúme pode tentá-lo a reconsiderar o pagamento de sua dívida, mas é importante pensar a longo prazo e se colocar em primeiro lugar.
A alegria de comprar coisas dura pouco, especialmente quando seu poder de empréstimo acaba e você é forçado a devolver todo o dinheiro emprestado. Indulgências ocasionais são aceitáveis. Basta manter suas compras pequenas, pouco frequentes e significativas.
Outros podem não apoiar o reembolso da sua dívida
Se você é casado, está em um relacionamento sério ou tem filhos, precisa dessas pessoas para apoiar sua decisão de se livrar das dívidas. Você não só precisa do incentivo deles, mas também que eles entendam suas decisões financeiras, pois sua família também terá que se ajustar às mudanças no estilo de vida. Por exemplo, se você decidir cortar a televisão a cabo, a família terá que encontrar outras formas de se divertir.
Despesas inesperadas surgirão
Embora você possa fazer o que puder para se proteger de despesas inesperadas, às vezes terá que lidar com algo que não planejou, como um susto repentino de saúde ou uma morte na família. É por isso que é importante ter um fundo de emergência do qual você possa sacar quando surgirem despesas inesperadas. Um fundo de emergência ameniza o impacto de despesas inesperadas e evita que você precise pedir dinheiro emprestado.
Observação
Se for gasto, você terá que reconstruir seu fundo de emergência, possivelmente com os fundos de pagamento da dívida, para ter dinheiro disponível na próxima vez que algo inesperado acontecer.
Pode levar muito tempo
O pagamento de sua dívida pode levar vários anos, dependendo do valor da dívida que você tem e do valor que você pode investir todos os meses. Levará ainda mais tempo se você adicionar mais dívidas ou pagar apenas o mínimo. Portanto, embora você possa ficar desanimado depois de meses ou anos pagando dívidas com progresso mínimo, é importante continuar pensando no longo prazo.
Faça o pagamento da dívida com uma ideia de quanto tempo levará para saldá-la. A cada poucos meses, use uma calculadora de dívidas para descobrir quanto tempo você precisará para pagar sua dívida com seu pagamento mensal atual. Esse check-in lhe dará uma ideia de onde você está e evitará que você se sinta vagando por um túnel de pagamento de dívidas sem fim à vista.
Observação
O software de redução de dívidas pode ser uma ferramenta útil para se livrar das dívidas com mais eficiência, muitas vezes oferecendo a realização de cálculos para você e a criação de um plano que você possa seguir facilmente mês a mês.
