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Embora nossos horários de sono tenham sofrido um impacto temporário quando adiantamos o relógio no fim de semana passado, a indústria de cartão de crédito permaneceu bem cafeinada, trazendo-nos novas categorias de bônus Chase 5% de volta, ofertas de transferência de pontos Amex paraalgunsviajantes ansiosos e um relatório que mostra que os consumidores estão novamente ávidos por novos cartões.
Este resumo semanal de notícias sobre cartões de crédito contém o que você deve saber sobre os cartões em sua carteira, outras ofertas disponíveis e anúncios ou relatórios de novos produtos que não são tão impressionantes quanto alguns dos ‘ataques que vimos no tapete vermelho do Grammy, mas ainda estão chamando a atenção.
Qual é o detalhe?
Aqui está o que chamou nossa atenção desde 12 de março de 2021:
Chase atualiza categorias de bônus de liberdade para a primavera
O ano passado se arrastou, mas 2021 parece passar num piscar de olhos. Já é hora dos titulares dos cartões Chase Freedom e Freedom Flex se inscreverem nas novas categorias de bônus de devolução de 5% para o segundo trimestre. O emissor lançou seu próximo conjunto de categorias de bônus no fim de semana, e os passageiros e os reparadores devem estar satisfeitos com a programação.
A partir de 1º de abril, os titulares do cartão podem ganhar 5% de volta em compras em postos de gasolina e reformas residenciais (em até US$ 1.500 gastos entre as categorias até 30 de junho).O gás é uma categoria comum de recompensas de bônus (o Discover também está presente nesta primavera), mas 5% de volta é uma excelente taxa de ganho. Você também terá dificuldade em encontrar um cartão que ofereça tanto retorno em compras de reformas residenciais, por isso é uma ótima maneira de ganhar dinheiro de volta nos projetos de jardinagem ou reforma da primavera.
Observação
Você não pode ganhar recompensas extras se não ativar a oferta. Os titulares dos cartões Freedom e Freedom Flex têm até 14 de junho para se inscrever, o que pode ser feito de diversas maneiras, inclusive por meio de sua conta online ou do aplicativo móvel Chase.
Verifique a conta Amex Membership Rewards para ofertas interessantes de transferência de hotel
Já somos grandes fãs das opções de transferência de parceiros de viagem que o American Express Membership Rewards oferece, e essas transferências ficaram um pouco melhores.
A Amex está oferecendo a alguns titulares de cartão um bônus de transferência de 40% para pontos transferidos para uma conta de fidelidade Marriott Bonvoy ou Hilton Honors até 15 de junho de 2021. Normalmente, os titulares de cartão podem transformar 1.000 pontos Membership Rewards em 1.000 pontos com Marriott ou 2.000 com Hilton, mas o acordo mais recente significa que esses mesmos 1.000 Membership Rewards se tornam 1.400 pontos Marriott ou 2.800 pontos Hilton. Cha-ching!
Aqui está um exemplo de como isso se traduz em valor em dólares, com base em nossas avaliações médias de pontos:
Observação
Essas ofertas deliciosas podem estar disponíveis apenas para titulares de cartão selecionados, então verifique sua conta do Membership Rewards para ver se você está na boa lista da Amex. Alguns de nossos funcionários com cartão American Express Platinum estão vendo as ofertas em suas contas, o que pode ser um bom presságio para você se você também tiver esse cartão de luxo.
Os consumidores estão ávidos por novos cartões, mas os bancos estão sendo cuidadosos
Muitas coisas abrandaram ou foram interrompidas no ano passado, incluindo pedidos de cartões de crédito, mas novos dados de inquéritos revelaram que os consumidores estão a começar a recuperar o apetite pelo crédito. Na verdade, 44,8% dos consumidores inquiridos pelo Federal Reserve Bank de Nova Iorque solicitaram um ou mais tipos de crédito no ano passado, o que representa uma melhoria em relação a outubro passado e próximo da taxa de resposta pré-pandemia de 45,6%.
Os pedidos de refinanciamento de hipotecas têm sido os mais populares (vamos entender, dados os APRs historicamente baixos), mas o interesse em cartões de crédito e os aumentos de limites de crédito cresceram desde o outono passado. No entanto, os bancos ainda aprovam pedidos de cartão de crédito com cautela. A pesquisa descobriu que novos pedidos de cartão e pedidos de aumento de limite de crédito tiveram as taxas de rejeição mais altas entre os tipos de empréstimos pesquisados pelo Fed de Nova York. (Os tipos de empréstimo incluem cartões de crédito, aumentos de limite de cartão de crédito, empréstimos de cartão, hipotecas e refinanciamento de hipotecas).
Observação
Se você estiver interessado em abrir um novo cartão de crédito este ano, não desanime com essas descobertas. Um novo relatório de economistas da American Bankers Association prevê que a disponibilidade de crédito deverá, na verdade, aumentar.aumentarnos próximos seis meses, graças ao apoio financeiro que os bancos e os consumidores obtiveram do Tio Sam este ano.
Boas notícias, proprietários de pequenas empresas: afinal, as taxas dos cartões não estão aumentando este ano
Depois de um bom retrocesso, as redes de cartões de pagamento Visa e Mastercard adiaram seus aumentos previstos nas taxas de comerciante até 2022 para reduzir a folga financeira das pequenas empresas após o ano que todos tivemos, de acordo com relatórios publicados.
Embora isso não afete diretamente os consumidores, é algo com o qual todos os proprietários de empresas que aceitam pagamentos com cartão podem se identificar. As taxas (chamadas “taxas de intercâmbio”) cobrem os custos e riscos de fraude associados ao processamento de pagamentos com cartão de débito e crédito. Visa e Mastercard planejaram aumentar suas taxas antes da pandemia, mas adiaram isso até abril deste ano. A decisão desta semana empurra o aumento de custos ainda mais para o futuro.
Novo cartão irá recompensá-lo por apoiar empresas pertencentes a mulheres
Há um novo cartão apoiado por fintech no mercado, projetado para capacitar as mulheres a cada passada. A Seneca Women, uma organização de liderança dedicada a iniciativas centradas nas mulheres em áreas como a igualdade salarial, a investigação médica e o desenvolvimento empresarial, fez parceria com a Deserve (aquela fintech moderna e focada na construção de crédito) para lançar “The Card” esta primavera. O novo Mastercard oferecerá 3% de reembolso em compras feitas em empresas pertencentes a mulheres participantes, 2% de reembolso na sua principal categoria de gastos mensais e 1% de reembolso em todo o resto.
Parece um produto digno de suporte, mas há alguns detalhes em letras miúdas que queremos destacar.
Para ganhar 3% de volta, você deve comprar em empresas pertencentes a mulheres que fazem parte do Seneca Women Marketplace (que atualmente inclui 69 varejistas e aceita indicações para mais), você só pode ganhar dinheiro de volta à taxa de 2% ou 3% sobre os primeiros $ 500 gastostotala cada mês, e não está claro se as recompensas em dinheiro de volta obtidas com este cartão podem ser usadas para mais do que suporte a organizações sem fins lucrativos.
Em comparação com a maioria dos cartões de reembolso, esses recursos tornam este cartão um pouco limitante. Porém, a missão é forte e é a primeira carta desse tipo. Estaremos tocando “Run the World (Girls)” de Beyoncé em loop e aguardando ansiosamente seu lançamento oficial para saber mais.
Observação
Se você está intrigado com os primeiros detalhes, entre em uma lista de espera para saber quando o The Card for lançado.
O que mais está acontecendo?
- Aumentos em massa nas taxas de juros ainda estão distantes: A Reserva Federal reuniu-se novamente e, apesar de alguns sinais promissores de recuperação económica, ainda não vai aumentar a taxa de juro de referência da Fed (que impulsiona a taxa básica de juros na qual se baseia a maioria das APRs de cartões de crédito).Isso significa que manter o saldo do cartão é muito menos caro do que há um ano – mas lembre-se, os juros ainda aumentam.
- Amex atualiza ofertas do cartão Marriott: A American Express atualizou suas ofertas de boas-vindas do cartão Marriott bem a tempo de saciar nossa sede de viagens na primavera. Inscreva-se para obter o cartão Marriott Bonvoy Brilliant antes de 12 de maio e você terá a oportunidade de ganhar 125.000 pontos por gastar US$ 5.000 em três meses, mais US$ 200 de volta em compras em restaurantes nos EUA feitas nos primeiros seis meses. Ou abra o cartão Marriott Bonvoy Business para ganhar 100.000 pontos por atender ao mesmo requisito de gasto e até US$ 150 de volta em créditos no extrato. Somente os pontos de bônus valem US$ 1.388 e US$ 1.110, respectivamente, com base em nossas avaliações, o que deve ser suficiente para reservar pelo menos algumas noites-prêmio.
- Synchrony aumenta as taxas do cartão Sam’s Club: As taxas de juros anunciadas para o cartão de crédito Sam’s Club e o Sam’s Club Mastercard aproximaram-se do que chamaríamos de “tamanho econômico” em vez de “econômico”. Percebemos que o Synchrony Bank aumentou as APRs de compra para ambos os cartões (agora 23,65% variável e 15,65% -23,65% variável, respectivamente), e a APR do adiantamento em dinheiro vinculada ao Mastercard também é agora um pouco mais alta. Essas atualizações vêm na esteira das mudanças no programa de recompensas do Sam’s Club lançadas em janeiro.
- Melhores bônus de safira podem estar no horizonte: normalmente não traficamos rumores, mas este parece mais confiável do que a maioria, então, lá vai: dizem que há bônus Chase Sapphire Preferred e Reserve maiores chegando em 21 de março, o que é uma boa notícia para quem deseja estocar valiosas recompensas de viagem para sua primeira aventura pós-pandemia. Alegadamente, o cartão Sapphire Preferred oferecerá aos novos titulares 80.000 pontos de bônus (20.000 a mais do que a oferta atual) e um crédito de US$ 50 no extrato para compras de supermercado. O cartão Sapphire Reserve também receberá um aumento decente de 10.000 pontos. Estas são ofertas não confirmadas, mas achamos que vale a pena ficar atento para novas ofertas neste fim de semana.
