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No meio do planejamento do seu casamento e de uma vida com quem você ama, uma das coisas que você pode estar preocupado é como o casamento afetará sua pontuação de crédito. O crédito do seu cônjuge afetará o seu ou vice-versa? No casamento, grande parte da sua vida é combinada; isso inclui seu crédito?
O que acontece com o seu crédito quando você se casa
Primeiro, as boas notícias. Na maioria dos casos, nada acontecerá com o seu crédito depois que você trocar o seu “sim”. Você e seu cônjuge continuarão a ter relatórios de crédito separados contendo seus históricos de crédito.
O histórico de crédito do seu cônjuge não aparecerá no seu relatório de crédito. Nem suas informações aparecerão nas deles. Portanto, se o seu cônjuge tiver um histórico de crédito negativo, ninguém saberá disso olhando o seu relatório de crédito.
Felizmente, sua pontuação de crédito não cairá só porque você se casou com alguém com histórico de crédito ruim. Sua pontuação também não melhorará com base no bom crédito de seu cônjuge. A pontuação de crédito de cada cônjuge continuará a ser calculada com base nas informações de seu relatório de crédito.
Uma mudança de nome criará uma nova história?
Se um cônjuge mudar de nome e relatar a mudança de nome aos emissores de cartão de crédito ou solicitar um novo crédito com o novo nome, o novo nome será listado como uma variação do nome no relatório de crédito dessa pessoa.
O mito de que a mudança de nome de uma esposa apaga seu histórico de crédito anterior não é verdade. Como as informações do relatório de crédito de cada pessoa estão diretamente vinculadas ao número do seguro social, o cônjuge que mudar de nome continuará a ter apenas um relatório de crédito com contas no nome antigo e no novo.
Observação
Às vezes, as agências de crédito criam erroneamente um arquivo de crédito dividido após uma mudança de nome, mas isso não é típico e não deveria acontecer. Se isso acontecer com você, você pode entrar em contato com as agências de crédito para mesclar novamente seus arquivos de crédito.
Quando o crédito do seu cônjuge afeta o seu?
Se você e seu cônjuge solicitarem em conjunto um cartão de crédito ou empréstimo, ambas as pontuações de crédito serão verificadas para aprovar o pedido.Se um ou ambos tiverem crédito ruim, há uma chance de sua inscrição não ser aprovada. Se a solicitação for aprovada, a taxa de juros e as taxas poderão ser mais altas do que se o cônjuge com a pontuação de crédito mais alta solicitasse separadamente.
Com contas conjuntas e contas de usuários autorizados, apenas o histórico dessa conta é relatado nos relatórios de crédito de ambos os cônjuges, mesmo que apenas um dos cônjuges use a conta.
Nas contas conjuntas, ambos os cônjuges são responsáveis por efetuar pagamentos de cartão de crédito e empréstimos. Além disso, se a conta se tornar inadimplente, o credor ou credor tentará cobrar o valor inadimplente de ambos os cônjuges. Com contas de usuários autorizados, apenas o titular principal da conta é legalmente responsável pelo pagamento da dívida do cartão de crédito, mas o histórico da conta afetará todos os listados na conta.
Quando um dos cônjuges tem crédito ruim
Quando você e seu cônjuge têm pontuações de crédito diferentes, você deve decidir como deseja lidar com os pedidos baseados em crédito. O cônjuge com melhor crédito fará todos os pedidos para obter melhores taxas? Você se inscreverá em conjunto e aceitará taxas de juros mais altas para aumentar a pontuação de crédito do outro cônjuge? Essas decisões dependem da sua situação financeira e prioridades.
Independentemente de você decidir solicitar novas contas em conjunto ou separadamente, existem etapas que você pode seguir para ajudar a melhorar a pontuação de crédito do cônjuge.
Comunique-se sobre dinheiro
Mais da metade dos entrevistados em uma pesquisa Policygenius de 2021 disseram que não sabiam a pontuação de crédito de seus parceiros. Muitos também ignoravam outras informações financeiras, incluindo gastos mensais (53%), dívidas (42%) e salários (41%).
Mesmo que decida manter suas finanças separadas, você precisa se comunicar com seu cônjuge sobre dinheiro – especialmente se seu objetivo for melhorar a pontuação de crédito dele ou a sua.
Estabeleça metas financeiras
O histórico de pagamentos e o valor devido representam 35% e 30% da sua pontuação de crédito, respectivamente.Pagar as contas em dia e reduzir dívidas são importantes se você deseja aumentar sua pontuação de crédito. Trabalhe em conjunto para definir prioridades e criar um orçamento para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Considere um cartão de crédito garantido
Se abrir uma conta conjunta ou adicionar um dos cônjuges como usuário autorizado não for uma boa opção, você também pode considerar a abertura de um cartão de crédito seguro. Esses cartões exigem um depósito, mas podem ajudar os usuários a obter um bom crédito, se usados com responsabilidade.
