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Tentar ter sucesso na sociedade de hoje sem cartão de crédito é difícil. Comprar passagens aéreas, reservar um quarto de hotel ou alugar um carro são apenas alguns exemplos de compras difíceis sem cartão de crédito. Mesmo que você tenha dinheiro suficiente para cobrir sua compra, muitos lugares ainda pedem que você pague com cartão de crédito ou pelo menos use um cartão de crédito para garantir sua reserva. Usar um cartão de débito pode ser suficiente, mas, em alguns casos, a empresa pode reter fundos ou exigir que você pague um forte depósito de segurança. Cartões pré-pagos geralmente não são aceitos, o que significa que não são uma opção.
É difícil obter aprovação para um cartão de crédito sem crédito ou com histórico de crédito ruim. Um cartão de crédito seguro pode ser a única maneira de iniciar seu crédito ou melhorar seu histórico de crédito.
Os cartões de crédito garantidos são semelhantes aos cartões pré-pagos porque raramente concedem crédito real. Você deve fazer um depósito de segurança que normalmente é igual ao seu limite de “crédito”. Mas eles são uma opção melhor do que um cartão pré-pago se você estiver tentando obter crédito, porque o uso do cartão é informado às principais agências de crédito. Use o cartão com responsabilidade e você poderá começar a construir ou reparar seu crédito. Seu depósito de segurança normalmente é devolvido quando você fecha sua conta ou o emissor do cartão converte seu cartão em um cartão não seguro, o que às vezes é uma opção se você fizer pagamentos dentro do prazo e manter sua conta em situação regular.
Quais são as taxas?
Um cartão de crédito garantido pode ter taxas de inscrição, taxas de processamento e taxas anuais. Tal como acontece com outros cartões de crédito, as taxas são divulgadas na oferta e nos seus termos e condições. Certifique-se de avaliar e compreender as taxas do cartão de crédito antes de aplicar. Compare as taxas do cartão que você está considerando com as taxas de outros cartões de crédito garantidos para ter uma ideia se você está pagando demais.
Não solicite um cartão de crédito seguro caro. O objetivo é aumentar seu crédito o suficiente para se qualificar para um cartão de crédito sem garantia. Não faz sentido pagar mais do que o necessário.
Qual é o depósito de segurança mínimo?
Os cartões de crédito garantidos são garantidos por um depósito mantido em uma conta poupança (às vezes uma conta com juros) e usado somente quando você deixa de pagar. Haverá limites mínimos e máximos de depósito.
Cartões com depósitos mínimos baixos são mais fáceis de obter, mas também terão um limite menor. Ao fazer compras, tenha uma ideia do depósito que você pode pagar e descarte os cartões com requisitos mínimos de depósito de segurança fora do seu orçamento.
Qual será o seu limite de crédito?
Seu limite de crédito provavelmente será igual ao seu depósito de segurança. Alguns cartões oferecem um limite de crédito diferente do depósito caução.
O que é a TAEG?
A TAEG, ou taxa percentual anual, é a taxa de juros aplicada aos saldos que você mantém além do período de carência. Quanto maior a taxa de juros, maior será o seu encargo financeiro quando você tiver um saldo.
A TAEG é um dos fatores decisivos mais importantes em qualquer cartão de crédito porque influencia o custo de manutenção do saldo. Os cartões de crédito garantidos tendem a ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito não garantidos, portanto, não espere obter a taxa mais competitiva. Você pode evitar o pagamento de juros sobre o seu saldo pagando-o integralmente todos os meses.
Ele se reporta às agências de crédito?
Se você quiser que o cartão de crédito ajude a estabelecer ou restabelecer seu crédito, certifique-se de que o emissor do cartão de crédito esteja reportando às principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Cartões de crédito garantidos que não reportam às agências são, na verdade, apenas cartões pré-pagos e não ajudam na sua classificação de crédito. Reportar-se a uma agência alternativa de relatórios de crédito também não beneficiará você porque apenas alguns credores usam esses relatórios de crédito.
Você pode converter para um cartão de crédito sem garantia?
Os cartões de crédito mais protegidos permitem que você converta para um cartão não seguro após um período de pagamentos pontuais, como 12 a 18 meses. Os cartões não garantidos geralmente têm taxas mais baixas (ou nenhuma taxa), taxas de juros mais baixas e menos restrições. O melhor de tudo é que os cartões não garantidos não exigem depósito caução.
Se o melhor cartão para você for aquele que não pode ser convertido em um cartão de crédito sem garantia, não será uma grande preocupação. Você sempre poderá solicitar um cartão de crédito sem garantia depois de estabelecer um histórico de empréstimos e reembolsos responsáveis.
O cartão é oferecido por um banco confiável?
Se você estiver comprando um cartão de crédito garantido, provavelmente terá crédito ruim ou nenhum crédito e poderá ser alvo de quem vende produtos predatórios. Alguns cartões de crédito garantidos no mercado têm taxas e taxas de juros absurdamente altas. Evite solicitar um cartão de qualquer banco que pareça superficial, mesmo que a oferta pareça um ótimo negócio.
Faça uma pesquisa na Internet pelo cartão de crédito que você está considerando para ler as avaliações e saber o que outras pessoas experimentaram com esse cartão e seu emissor.
