Como solicitar um cartão de crédito sem número de previdência social

Se você mora nos EUA e não possui um número de Seguro Social (SSN), provavelmente está familiarizado com os desafios que surgem quando você tenta abrir contas ou realizar tarefas administrativas. Não ter um SSN pode limitar a sua capacidade de obter um cartão de crédito – e a sua capacidade de gastar facilmente e tirar partido dos recursos de proteção ao consumidor – mas não é um obstáculo total. É possível abrir um cartão de crédito sem SSN.

Alguns credores permitem que você solicite um cartão de crédito usando um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN) ou outra documentação. Mas obter um ITIN não significa necessariamente que você será aprovado. Os credores também avaliam sua qualidade de crédito. Veja como solicitar um cartão de crédito sem número de Seguro Social.

Alternativas para um número de segurança social

Os credores precisam de uma forma de verificar sua identidade e rastrear seu histórico de crédito. Para fazer isso, eles geralmente usam seu SSN, mas podem usar outros métodos se você não tiver um.

Número de Identificação de Pessoa Física

Quando você não é elegível para um SSN, um ITIN pode ser a solução. Dependendo do seu status de residência, aqueles que não são cidadãos dos EUA – bem como seus familiares – poderão usar um ITIN para identificação e relatórios. Para receber seu ITIN, solicite junto ao IRS. Você pode fazer isso por correio, em locais do IRS ou por meio de Agentes de Aceitação autorizados pelo IRS. O processo pode levar aproximadamente sete semanas, então inscreva-se assim que perceber que precisa de um ITIN.

Documentos

Em alguns casos, você nem precisa de um ITIN. Você também pode solicitar um cartão de crédito com passaporte e outros documentos que verifiquem sua identidade. Essa abordagem pode ser atraente para estudantes temporariamente nos EUA ou para qualquer pessoa que não pretenda solicitar um ITIN.

Cartões de crédito para clientes sem SSN

Vários dos maiores emissores dos EUA permitem que você solicite um cartão de crédito sem SSN. Você também pode perguntar a um agente de crédito do banco ou cooperativa de crédito local se preferir trabalhar com uma instituição menor.

• Chase: Inscreva-se online com seu ITIN.
• Banco da América: As inscrições on-line exigem um SSN, mas você pode usar um ITIN ao se inscrever por telefone.
• American Express: inscreva-se on-line com um ITIN ou use seu histórico de crédito de países estrangeiros selecionados.

Outras coisas que você precisa para se qualificar para um cartão de crédito

Os SSNs e os ITINs ajudam a verificar a sua identidade, mas os credores também precisam avaliar a sua solvabilidade. Para fazer isso, eles geralmente revisam:

• Histórico de empréstimos:Os credores normalmente usam pontuações de crédito ao analisar pedidos de empréstimo. Essas pontuações fornecem um rápido resumo das informações em seus relatórios de crédito, e os credores podem aprovar ou negar sua solicitação com base nas informações em seus relatórios de crédito.
• Renda estável:Você precisa de renda para pagar o que pediu emprestado, então os credores gostam de ver se você tem ganhos suficientes para pagar qualquer dívida que contrair. Os aplicativos de cartão geralmente perguntam quanto você ganha.
• Outros fatores:Os credores podem perguntar sobre outros detalhes financeiros e usar essas informações para decidir se aprovam ou não sua inscrição. Os credores buscam adquirir novos clientes e aumentar sua base de clientes. Como tal, aprovam candidatos que não têm todos os requisitos mas com o preço certo pelo risco assumido. Este preço é taxas e taxas mais altas.

Como melhorar suas chances de aprovação

As empresas de cartão de crédito obtêm receita sempre que você usa seu cartão, por isso estão ansiosas para agregar novos clientes. Dito isto, os credores podem hesitar em oferecer cartões a qualquer pessoa que considerem arriscada. Quer você tenha ou não um número de Seguro Social, poderá ter dificuldade em se qualificar para um cartão de crédito se tiver crédito ruim ou nenhum histórico de crédito. As dicas abaixo podem melhorar suas chances de aprovação.

Verifique seu crédito

Mesmo que você nunca tenha feito um empréstimo antes, é fundamental verificar seu crédito e corrigir quaisquer erros em seus relatórios de crédito. A visualização de seus relatórios é gratuita e você precisa entender o que os credores e os modelos de pontuação de crédito veem quando você solicita um empréstimo. Pode haver erros em seu relatório de crédito que impeçam você de ser aprovado.

Considere um fiador

Se você se mudou recentemente de outro país para os EUA, provavelmente não tem um histórico de crédito nos EUA. Infelizmente, as pontuações de crédito de outros países normalmente não são reconhecidas, então você precisará começar a construir seu histórico de crédito o mais rápido possível.

Um fiador solicita um cartão de crédito com você. Embora você seja o principal titular da conta, seu fiador promete pagar sua dívida se você não o fizer. A fiança é arriscada, portanto, pergunte apenas a alguém que possa arcar com esse risco e certifique-se de que ele tenha crédito e renda sólidos para ajudá-lo a obter aprovação.

Experimente cartões protegidos

Você pode ajudar os credores a reduzir o risco e aumentar suas chances de aprovação solicitando um cartão de crédito garantido. Com essa abordagem, você deposita dinheiro com um credor, que então emite um cartão com um limite correspondente ao seu depósito. Como o credor já tem dinheiro suficiente para pagar o Saude Teu, há pouco risco de inadimplência.

Fazer um depósito com cartão de crédito pode ser inconveniente, mas cartões garantidos podem ser uma maneira simples e eficiente de construir um crédito positivo.