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Seu banco é o lugar para guardar o dinheiro que você planeja gastar em breve. Também é uma escolha inteligente para poupanças de emergência, uma vez que os fundos são de fácil acesso quando você precisa deles. Porém, é importante ser estratégico quando se trata de quanto dinheiro você mantém no banco.
Ao manter um grande saldo em dinheiro, você perde a chance de investi-lo e aumentar sua riqueza. Também existe o risco de perder dinheiro devido a roubo de identidade ou outros motivos. Embora as comparações por vezes promovam comportamentos pouco saudáveis, saber o que outras pessoas fazem com o seu dinheiro pode ser útil – especialmente se você se aprofundar nos detalhes.
Qual é o saldo médio da conta bancária?
O Federal Reserve reúne informações sobre receitas, dívidas, ativos e outros detalhes financeiros a cada três anos na Pesquisa de Finanças do Consumidor (SCF). O SCF mais recente, de 2019, mede as participações em contas correntes, contas poupança, contas do mercado monetário e cartões de débito pré-pagos.
O saldo médio da conta bancária das famílias nos EUA é de US$ 5.300, e o saldo médio da conta bancária é de US$ 40.000. No estudo de 2019, cerca de 98% dos agregados familiares tinham saldos a reportar, em comparação com 93% no inquérito de 2013. Esse aumento se deve principalmente à inclusão de cartões de débito pré-pagos como uma “conta de transação”, juntamente com contas correntes e de poupança tradicionais.
Como você pode ver, a média é significativamente maior que a mediana nesses resultados. Isto porque as famílias com saldos bancários extremamente elevados elevam a média, mas a mediana é provavelmente mais significativa para a maior parte da população dos EUA.
- A medianaé o meio de todas as respostas da pesquisa depois de alinhar cada resposta da maior para a menor.
- A médiaé um cálculo que também inclui todas as respostas, mas uma pequena percentagem da população com poupanças significativas pode distorcer os dados.
Saldo médio e receita da conta bancária
Não é de surpreender que a renda familiar influencie a quantidade de dinheiro que você mantém no banco. As famílias de renda mais alta tendem a ter mais cheques e poupanças. O SCF de 2019 mostra que entre aqueles que se encontram no 20º percentil inferior, apenas 36,5% dos agregados familiares pouparam dinheiro. Mas no 20º percentil superior, mais de 85% das famílias pouparam.
Aqui está um detalhamento do saldo médio da conta bancária em várias categorias de renda:
- 20º percentil inferior,com uma renda média de $ 14.400: $ 800
- Próximo 20º percentil,com uma renda média de $ 31.800: $ 2.100
- Próximo 20º percentil,com uma renda média de $ 53.400: $ 4.300
- Próximo 20º percentil,com uma renda média de $ 87.400: $ 10.000
- Próximo 10º percentil,com uma renda média de $ 138.700: $ 20.000
- 10º percentil superior,com uma renda média de $ 514.700: $ 70.000
Mais uma vez, o saldo médio da conta bancária de cada grupo é mais elevado devido a uma pequena parcela de famílias com poupanças significativas. Por exemplo, no 20º percentil inferior, o saldo médio da conta é de $4.700, e o 10º percentil superior das famílias mantém mais de $228.000 no banco.
Ocupação e participações em contas bancárias
Seu trabalho influencia diretamente sua renda, por isso faz sentido que o tipo de função que você ocupa afete sua conta bancária. O SCF mostra os saldos médios das contas bancárias para os seguintes tipos de trabalhadores:
- Gerencial ou profissional:$ 13.000, com uma média de $ 71.700
- Técnico, vendas ou serviço:$ 3.200, com uma média de $ 20.600
- Outras ocupações:$ 3.200, com uma média de $ 11.000
- Aposentado ou não trabalhando:$ 3.700, com uma média de $ 39.800
Saldos de contas bancárias por raça
Existem também diferenças significativas nas contas bancárias de membros de várias raças. O SCF revela os saldos médios das contas usando as categorias abaixo:
- Branco não hispânico:$ 8.200, com uma média de $ 51.400
- Negro ou afro-americano não hispânico:$ 1.500, com uma média de $ 8.600
- Hispânico ou Latino:$ 2.000, com uma média de $ 16.700
- Outra ou Múltipla Raça:$ 5.000, com uma média de $ 33.900
A estrutura familiar afeta suas finanças
Aqueles que têm filhos podem perguntar-se como estão os outros, e os casais sem filhos podem não apreciar os benefícios do estatuto de rendimento duplo sem filhos (DINK). Famílias de vários tipos têm os seguintes saldos médios em contas de transações:
- Solteira com filho(s):$ 1.300, com uma média de $ 15.900
- Solteiro, sem filhos, menor de 55 anos:$ 3.000, com uma média de $ 13.100
- Solteiro, sem filhos, acima de 55 anos:$ 3.200, com uma média de $ 27.500
- Casal com filho(s):$ 7.500, com uma média de $ 48.500
- Casal, sem filho:$ 11.000, com uma média de $ 68.200
Educação e saldos de contas superiores
Mais educação parece estar associada a saldos bancários mais elevados. Diplomas universitários e cursos avançados certamente podem aumentar sua renda. Mas é importante reconhecer os problemas que acompanham o endividamento excessivo dos estudantes e o papel que as vantagens socioeconómicas desempenham na educação e nas finanças pessoais em geral.
O SCF mostra um aumento dos saldos médios das contas à medida que aumenta a escolaridade (usando o nível de escolaridade do chefe do agregado familiar).
- Sem diploma de ensino médio:$ 1.000, com uma média de $ 9.200
- Diploma do ensino médio:$ 2.500, com uma média de $ 20.100
- Alguma faculdade:$ 3.900, com uma média de $ 23.500
- Diploma universitário:$ 15.400, com uma média de $ 78.900
Tipos de saldos de contas incluídos na pesquisa
O SCF inclui os seguintes tipos de contas na categoria de “contas de transação”:
- Contas correntes, normalmente usadas para gastos diários e depósitos diretos
- Contas de poupança, que tendem a pagar juros sobre a poupança, mas são um pouco menos líquidas do que contas correntes
- Contas do mercado monetário que pagam juros e podem incluir cartões de pagamento ou talão de cheques
- Cartões de débito pré-pagos, que podem funcionar como substitutos de uma conta bancária
Observe que a listanãoincluem certificados de depósito (CDs). O agregado familiar médio tem 75.600 dólares em CDs (com uma mediana de 25.000 dólares) e factores demográficos semelhantes afectam os saldos dessas contas.
A adição de cartões pré-pagos após a pesquisa de 2013 é uma mudança significativa, acrescentando um em cada 20 domicílios à lista de entrevistados que têm dinheiro na poupança. Essas famílias podem ser consideradas “sem bancos” e optam por não ter uma conta bancária ou não conseguem abrir uma. Embora os cartões pré-pagos forneçam serviços financeiros valiosos, ainda é útil ter acesso a serviços bancários e de cooperativas de crédito locais.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como calculo o saldo médio mensal da minha conta bancária?
Some seus saldos de final de dia para cada dia do mês e divida o total pelo número de dias do mês. Seu saldo médio mensal seria de $ 3.200 se o total do saldo diário somasse $ 96.000 e houvesse 30 dias no mês.
O saldo médio da minha conta bancária afeta minha pontuação de crédito?
Não. Os bancos não compartilham informações sobre sua conta com as agências de crédito, portanto, as informações não podem afetar sua pontuação. Existe uma exceção se você sacar sua conta a descoberto ou incorrer em taxas que não paga, e o banco entregar sua conta a uma agência de cobrança. Essas agências se reportam às agências de crédito.
