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Defina um orçamento
Um cartão de crédito é uma forma conveniente de fazer compras e ganhar recompensas, mas não deve ser usado para comprar coisas que você não pode pagar. Ter uma ideia realista do valor que você pode gastar e pagar no final do mês evitará que você perca a cabeça.
Tente usar um orçamento como o método 50/30/20, que sugere gastar 50% do seu salário líquido em necessidades como moradia e mantimentos, 30% ou menos em itens que você deseja, mas não precisa, e 20% ou mais em poupanças e pagamento de dívidas. Isso ajudará a manter os gastos com cartão de crédito alinhados com sua renda e outras prioridades de poupança e gastos.
Acompanhe suas compras
Calcular o valor que você pode gastar é o primeiro passo. Depois disso, seja cuidadoso ao acompanhar suas compras ao longo do mês, potencialmente com a ajuda do aplicativo móvel ou site do seu cartão de crédito. Depois de atingir seu limite de gastos mensais, evite usar o cartão até pagar o Saude Teu. Esse tipo de disciplina ajuda você a construir uma boa pontuação de crédito e evita dívidas de cartão de crédito.
Configurar pagamentos automáticos
Pode levar algum tempo para se acostumar a pagar uma conta todo mês. Proteja-se contra atrasos nas contas de cartão de crédito agendando pagamentos automáticos antes da data de vencimento. Certifique-se de que o pagamento programado seja superior ao pagamento mínimo – de preferência, para o seu saldo total – e que você tenha fundos suficientes em sua conta corrente antes do pagamento ser agendado. Caso contrário, poderá ser cobrada uma taxa de atraso ou uma taxa de devolução de pagamento.
Pagar dentro do prazo também é importante porque o histórico de pagamentos é o que mais contribui para sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que os credores usam para avaliar seu uso de crédito. Procure pagar todas as faturas do cartão de crédito em dia para manter sua pontuação forte.
Observação
O pagamento do seu cartão de crédito vencerá na mesma data todos os meses, o que torna mais fácil acompanhar a data de vencimento do pagamento.
Use o mínimo possível do seu limite de crédito
Pode ser tentador estourar o limite do seu cartão de crédito – ou seja, cobrar até o seu limite de crédito – mas é crucial não fazê-lo. A utilização de crédito, ou quanto do seu limite de crédito você está usando, é o segundo maior contribuinte para sua pontuação de crédito. Acumular um grande saldo no cartão de crédito e carregá-lo mês a mês pode prejudicar sua pontuação. Além disso, pode estabelecer a base para contrair dívidas de cartão de crédito que podem levar muito tempo para serem pagas.
Observação
Usar apenas 30% do seu limite de crédito geralmente é melhor para sua pontuação de crédito.
Pague sua fatura integralmente todos os meses
O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você faça o pagamento mínimo, que é uma porcentagem do seu saldo devedor. Embora isso possa parecer muito mais fácil e barato do que pagar o valor total devido, isso custará dinheiro ao longo do tempo.
Pagar apenas o mínimo adiciona juros ao seu saldo todos os meses até que você finalmente pague integralmente. Seu saldo diminuirá apenas um pequeno valor a cada mês, pois uma parte do seu pagamento será aplicada aos juros acumulados. O resultado final? Pague seu saldo integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros.
Verifique seu extrato regularmente
Todo mês, o emissor do seu cartão de crédito enviará um extrato detalhando suas transações do ciclo de faturamento anterior. Ler seu extrato de cobrança é importante mesmo se você tiver programado seu pagamento mensal. Você deve revisar seu extrato para detectar erros ou cobranças não autorizadas. Se você detectar algum deles, informe-o imediatamente ao emissor do cartão de crédito para que seja esclarecido.
Observação
A maioria dos cartões de crédito vem com uma garantia de responsabilidade de US$ 0, o que significa que você não será responsabilizado por cobranças fraudulentas. No entanto, com base na lei federal, você poderá ter que cobrir até US$ 50 em cobranças não autorizadas, se esperar muito para denunciar as cobranças.
Se você criar uma conta online ou baixar o aplicativo móvel do cartão, poderá verificar suas transações em tempo real e detectar erros com muito mais rapidez. Você pode até configurar alertas que podem ajudá-lo a detectar atividades suspeitas imediatamente.
Resgatar recompensas
Se você escolheu um cartão de crédito de recompensas como seu primeiro cartão de crédito, certifique-se de compreender o programa de recompensas. Maximize o dinheiro de volta ou os pontos que você ganha gastando nas categorias que rendem mais recompensas, como gasolina ou restaurantes.
Então, não deixe suas recompensas acumularem poeira. Dependendo do seu cartão de crédito, você pode resgatar prêmios por crédito no extrato, cheque em sua conta bancária, viagens, hotéis, cartões-presente e muito mais. Algumas recompensas têm data de validade, o que significa que você terá que usá-las ou perdê-las. Verifique as letras miúdas do seu cartão para ver a política de expiração.
Use as vantagens extras
Muitos cartões de crédito oferecem outras vantagens além de dinheiro de volta ou prêmios em viagens. Seguro de aluguer de automóveis; dispensou taxas de bagagem despachada; seguro de viagem; proteção de preço, que oferece reembolso se o preço de um item cair após a compra; e garantia estendida são apenas algumas vantagens oferecidas por muitos cartões de crédito. Se você está se perguntando sobre as vantagens que vêm com seu cartão de crédito, faça login em sua conta on-line para revisar o contrato do cartão de crédito ou ligue para o atendimento ao cliente.
Conheça suas taxas e como evitá-las
Com exceção de uma taxa anual, você pode evitar a maioria das taxas de cartão de crédito renunciando a certos comportamentos. Por exemplo, você pode fazer seus pagamentos em dia para evitar multas por atraso. Ignore o adiantamento em dinheiro para evitar uma taxa de adiantamento em dinheiro. Evite taxas de transação estrangeira em compras feitas no exterior, optando por um cartão que não cobra.
Baixe o aplicativo móvel
Usar o aplicativo móvel do seu cartão de crédito permite que você acompanhe sua conta de cartão de crédito em qualquer lugar. Você pode fazer login a qualquer momento para visualizar seu saldo, verificar seu crédito disponível, certificar-se de que seu pagamento foi publicado e muito mais. Você poderia fazer muito disso no navegador do seu telefone, mas os aplicativos geralmente são projetados para uso mais rápido e fácil em dispositivos móveis.
