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A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas define o que os cobradores de dívidas terceirizados podem ou não fazer quando estão cobrando uma dívida sua. Conhecer os seus direitos junto aos cobradores de dívidas pode lhe poupar muitas dores de cabeça e até mesmo evitar que você pague dívidas pelas quais não tem obrigação legal. Tenha em mente que a FDCPA se aplica a agências de cobrança terceirizadas, não à empresa original com a qual você criou a conta.
Aqui está o que a FDCPA diz sobre seus direitos de cobrança de dívidas.
Você pode pedir a um cobrador de dívidas que pare de ligar
Para interromper as ligações de cobradores de dívidas, envie uma carta por escrito explicando que não deseja mais ser contatado. Sim, é realmente tão simples. Assim que o coletor receber sua carta, ele terá um contato final por escrito informando o que ele fará a seguir, se houver.
Você pode pedir ao cobrador para ligar apenas em horários convenientes
A lei diz que os cobradores de dívidas só podem ligar entre 8h e 21h. Mas, se houver outro horário que não seja conveniente para você, por exemplo, antes das 10h, porque você trabalha no turno da noite, avise o cobrador de dívidas e ele estará proibido de ligar para você nesse horário.
Observação
Você também pode solicitar que um cobrador de dívidas só entre em contato com você por meio de seu advogado se você tiver representação.
Você pode pedir ao cobrador para verificar a dívida
Logo após entrar em contato com você pela primeira vez, o cobrador de dívidas deverá notificá-lo sobre seu direito de contestar a validade da dívida. Depois, você tem 30 dias para enviar uma carta de validação da dívida solicitando a comprovação de que a dívida é sua. Depois de receber sua carta de validação, o coletor deverá interromper a atividade de coleta até que lhe envie o comprovante.
Você pode contestar dívidas informadas incorretamente
De acordo com o Fair Credit Reporting Act, apenas informações precisas, oportunas e verificáveis podem aparecer em seu relatório de crédito.Se você detectar erros em seu relatório de crédito, envie uma disputa de relatório de crédito à agência de crédito para que contas de cobrança imprecisas sejam removidas de seu relatório. Forneça cópias de qualquer prova que você tenha para ajudar a agência de crédito a investigar sua disputa. Entre em contato com a agência de cobrança se a disputa com a agência de crédito não for bem-sucedida.
Observação
As agências de crédito geralmente têm até 45 dias para investigar sua disputa e atualizar seu relatório de crédito ou enviar uma resposta, mas podem ter alguma flexibilidade nesse prazo durante a pandemia de COVID-19.
Você tem o direito de interromper chamadas de cobrança para seu trabalho
Os cobradores de dívidas não podem ligar para você no trabalho se souberem ou deveriam saber que você não tem permissão para receber esse tipo de ligação no trabalho. Se você receber uma ligação de um cobrador de dívidas enquanto estiver no trabalho, diga ao cobrador para não ligar para o seu trabalho. Você também pode enviar uma carta pedindo prova por escrito de que fez a solicitação.
Você tem direito à privacidade sobre suas dívidas
Se não conseguirem entrar em contato com você diretamente, os cobradores de dívidas podem entrar em contato com terceiros para obter suas informações de contato, mas só podem entrar em contato com essas pessoas uma vez cada. Geralmente, os cobradores não têm permissão para contar a ninguém sobre sua dívida, mesmo quando estão tentando obter suas informações de contato. As exceções são seu cônjuge, seu advogado, se tiver um, e seus pais ou responsável legal, se você for menor de 18 anos.
O cobrador de dívidas lhe deve a verdade
Os cobradores de dívidas estão proibidos de fornecer informações falsas. Eles não estão autorizados a se apresentarem falsamente como advogados ou agências governamentais, nem podem acusá-lo de cometer qualquer crime. Eles não estão autorizados a deturpar documentos como formas jurídicas ou dizer que os documentos não são formas jurídicas quando na verdade o são.
Você não precisa pagar mais do que deve
Os cobradores não estão autorizados a cobrar quaisquer juros ou taxas em sua conta, a menos que o contrato original os inclua ou a lei do seu estado permita. Você pode contestar um valor que parece excessivamente alto.
Você pode escolher quais dívidas pagar
Se você tiver mais de uma dívida com um cobrador de dívidas, poderá escolher a qual dívida seu pagamento deve ser aplicado. A FDCPA também proíbe o cobrador de aplicar o seu pagamento a uma dívida que você contestou.
Você pode evitar o pagamento de uma dívida vencida
O prazo de prescrição é o período de tempo que um cobrador pode processá-lo por uma dívida. O prazo varia por estado e por tipo de dívida. Depois que o prazo de prescrição tiver passado, você ainda deve a dívida, mas tem o direito de reter o pagamento. Os cobradores ainda podem cobrar a dívida e até mesmo listá-la em seu relatório de crédito se ainda estiver dentro do prazo do relatório de crédito.
Observação
Dependendo da lei estadual, efetuar o pagamento, acordo de pagamento ou promessa de pagamento de uma cobrança de dívida pode reiniciar o prazo de prescrição, dando à agência de cobrança mais tempo para processar.
Você tem o direito de processar um colecionador que viola seus direitos
Você pode processar um cobrador de dívidas em um tribunal estadual ou federal dentro de um ano após a violação da lei. Você pode receber danos reais, como perda de salários, ou pode receber até US$ 1.000 em danos punitivos e reembolso por seus honorários advocatícios. Se o mesmo cobrador de dívidas violou a mesma lei com você e vários outros consumidores, você pode abrir uma ação coletiva e receber até US$ 500.000 ou 1% do patrimônio líquido do cobrador (o que for menor).
Perguntas frequentes (FAQ)
Que palavras posso usar para impedir os cobradores de dívidas?
Os serviços de alívio de dívidas gostam de anunciar frases que podem “parar” os cobradores de dívidas, mas a lei federal oferece muita flexibilidade neste ponto. Tudo o que você precisa fazer é dizer a um cobrador de dívidas por escrito para parar de entrar em contato com você, e ele não poderá contatá-lo novamente, a menos que seja para dizer que terminou de entrar em contato ou para avisá-lo sobre ações iminentes específicas (como uma ação judicial).Frases padronizadas de serviços podem ajudar a garantir que sua linguagem seja clara e confiável, mas não são estritamente necessárias.
Um cobrador de dívidas pode adicionar taxas e cobrar juros sobre minha dívida?
Os cobradores de dívidas podem cobrar taxas e juros extras sobre sua dívida, mas isso depende da lei estadual e do contrato que você assinou inicialmente com o credor.Alguns acordos de dívida podem permitir preventivamente que os cobradores de dívidas cobrem taxas e juros extras e, se a lei estadual não proibir isso especificamente, então isso é legal.
