O que é um empréstimo SBA 7 (a)?

Um empréstimo SBA 7 (a) é uma ferramenta financeira desenvolvida pela Small Business Administration (SBA) para colocar dinheiro nas mãos de proprietários de pequenas empresas. Um empréstimo SBA 7 (a) não é um empréstimo diretamente do SBA; em vez disso, o SBA ajuda os proprietários de pequenas empresas a garantir empréstimos, garantindo uma parte do valor emprestado, limitando as taxas de juros e limitando as taxas.

Continue lendo para saber mais sobre o que são os empréstimos SBA 7 (a), os diferentes tipos disponíveis para pequenas empresas e como obtê-los.

O que é um empréstimo SBA 7 (a)?

O programa de empréstimo 7(a) é o principal método da SBA para ajudar pequenas empresas nos EUA.Ao solicitar um empréstimo SBA 7 (a), você trabalha com um credor e o SBA participa garantindo uma parte do valor do empréstimo. Esta garantia de uma agência governamental ajuda as empresas a adquirir fundos, mesmo que de outra forma não se qualifiquem para um empréstimo comercial.

Administrar uma pequena empresa pode ser difícil, especialmente em tempos de incerteza e perda de receita. Um porto na tempestade poderia ser um empréstimo da SBA. Em tempos de dificuldades, esse empréstimo para “fazer tudo” pode ajudá-lo a se recuperar. Esses empréstimos podem ser usados ​​para adquirir itens essenciais para o negócio, como imóveis, equipamentos, capital de giro e estoque.

O termo “empréstimo 7(a)” é um termo genérico que se refere a mais de meia dúzia de tipos diferentes de empréstimos SBA 7(a). Cada empréstimo é projetado para atender a uma necessidade diferente. Uma vez que atendem a diferentes necessidades e negócios, os empréstimos 7(a) variam em seus valores de empréstimo, garantias SBA e outros detalhes de prazo.

Como funciona um empréstimo SBA 7 (a)

O objetivo declarado dos empréstimos SBA 7 (a) é encorajar os credores a fornecer empréstimos justos a empresas “que de outra forma não poderiam obter financiamento em termos e condições razoáveis”.No ano fiscal de 2020, a SBA facilitou quase 42.000 empréstimos 7(a). Combinados, o valor destes empréstimos totalizou mais de 22 mil milhões de dólares.

Depois que o proprietário de uma empresa encontrar um credor aprovado pela SBA com quem deseja trabalhar, ele poderá iniciar o processo de obtenção de um empréstimo da SBA. A maioria dos empréstimos SBA 7(a) permite que as empresas tomem empréstimos de até US$ 5 milhões. A SBA garantirá 85% dos empréstimos até US$ 150.000 e 75% dos empréstimos superiores a US$ 150.000.

A SBA define uma taxa de juros máxima, mas você e seu credor podem negociar dentro desse limite. As taxas de juros são baseadas na taxa básica de juros, no tamanho do empréstimo e no vencimento do empréstimo.Além dos limites máximos das taxas de juros, os empréstimos da SBA também protegem as empresas de certas taxas. No entanto, os empréstimos SBA também vêm com penalidades de pré-pagamento que cobrem os primeiros três anos do empréstimo.

Como obter um empréstimo SBA 7 (a)

A SBA não empresta dinheiro diretamente a pequenas empresas na forma de empréstimo 7(a). Você deve primeiro encontrar um credor aprovado pela SBA. O credor solicitará que você preencha um requerimento para um empréstimo 7(a), e você trabalhará com o credor na documentação exigida pela SBA.

Para que sua empresa seja elegível para um empréstimo 7 (a), você deve:

• Ser definida como uma pequena empresa pela SBA (dependendo do setor em que você atua, esses padrões podem corresponder a um número de funcionários ou ao valor da receita média anual)
• Operar com fins lucrativos
• Operar (ou pretender operar) nos EUA ou em seus territórios
• Tenha os recursos para investir seus ativos em seu negócio e você deve demonstrar que o empréstimo tem uma finalidade comercial sólida
• Usaram outros recursos financeiros antes de solicitar este empréstimo

A maioria dos tipos de negócios é elegível, mas há exceções. As empresas não podem receber empréstimos SBA 7 (a) se lidarem com atividades ilegais, pacotes de empréstimos (ou qualquer tipo de empréstimo), especulação (ou qualquer tipo de investimento), distribuição multivendas, moedas raras e selos, ou jogos de azar. As organizações sem fins lucrativos também não são elegíveis, incluindo todas as instituições de caridade e grupos religiosos.

Uma exceção são os empréstimos PPP adicionais disponibilizados através do Plano de Resgate Americano, que abriu a porta para a inscrição de organizações sem fins lucrativos.

Quanto tempo leva para obter um empréstimo SBA 7 (a)? 

O tempo de resposta para a maioria dos empréstimos 7(a) é de cinco a 10 dias úteis, mas cada caso é único. Para quem tem pressa, o empréstimo SBA Express tem tempo de resposta acelerado de 36 horas.

Tipos de empréstimos SBA 7 (a)

A SBA lista nove tipos diferentes de empréstimos 7(a) em seu site. Eles são todos projetados para atender a necessidades diferentes, portanto, empresas em alguns setores podem descobrir que um empréstimo 7(a) é mais adequado para elas do que outros.

Padrão 7(a)

A maioria das pequenas empresas se qualificará para este tipo de empréstimo 7(a). Esses empréstimos atingem no máximo US$ 5 milhões. A SBA garantirá 85% dos empréstimos até US$ 150.000 e 75% dos empréstimos superiores a US$ 150.000.

7(a) Pequeno Empréstimo

Esses empréstimos têm no máximo US$ 350.000, mas, fora isso, têm as mesmas características do empréstimo Padrão 7 (a).

SBA Express

Este é o empréstimo rápido para empresas que precisam de um curto retorno. A SBA afirma que responderá à sua inscrição dentro de 36 horas. O empréstimo máximo é de US$ 350.000 e a SBA garantirá apenas até 50% do empréstimo. Pode ser usado para uma linha de crédito rotativa por até 7 anos.

Export Express

Este programa é para exportadores que precisam de empréstimos e linhas de crédito de até US$ 500.000. As linhas de crédito duram até sete anos. A SBA garantirá até 90% dos empréstimos abaixo de US$ 350.000 e 75% dos empréstimos que excedam esse valor. Isso também tem um tempo de resposta acelerado de 24 horas.

Exportar capital de giro

Este empréstimo destina-se a empresas que necessitam de capital de giro adicional para apoiar suas vendas de exportação. Os empréstimos estão disponíveis através do Centro de Assistência à Exportação por até US$ 5 milhões. A SBA pode garantir até 90% do empréstimo, independentemente do tamanho do empréstimo. Essas linhas de crédito duram um ano ou menos.

Comércio Internacional

Trata-se de empréstimos de longo prazo a empresas que estão em expansão devido às vendas de exportação ou que necessitam de se modernizar para fazer face aos efeitos adversos das importações provenientes da concorrência estrangeira. Estes empréstimos são semelhantes aos empréstimos para capital de giro para exportação em tamanho e garantias, mas duram muito mais tempo – 10 anos para capital de giro, máquinas e equipamentos, e até 25 anos para imóveis.

Vantagem para veteranos

Esses empréstimos com taxas baixas estão disponíveis para empresas que pertencem e são controladas por pelo menos 51% de veteranos (cônjuges e viúvas de veteranos contam para este requisito). Os veteranos podem solicitar outros empréstimos da SBA e, em seguida, aplicar os benefícios do Veterans Advantage a esses empréstimos.

CAPLines

Os empréstimos CAPLines seguem as linhas gerais do empréstimo Padrão 7(a), mas em vez de um empréstimo de montante fixo, CAPLines estende uma linha de crédito contínua. Esta linha de crédito tem como objetivo ajudar as pequenas empresas a atender às necessidades cíclicas e de curto prazo de capital de giro. Existem quatro linhas de crédito cobertas por este programa, todas com duração de até 10 anos, exceto Builders CAPLines:

• Sazonal:Isso foi projetado para empresas que enfrentam fluxos e refluxos sazonais, como uma loja de varejo que precisa contratar mais trabalhadores durante a temporada de compras natalinas.
• Contrato:Isso foi projetado para fornecer flexibilidade para empresas que possam precisar aumentar recursos e pessoal para atender a um fluxo de empregos contratados.
• Construtores:Ele foi projetado para pequenos empreiteiros e construtores que precisam de ajuda para atender aos requisitos de materiais e mão de obra. Ao contrário dos outros três CAPLines, os Builders CAPLines duram apenas até cinco anos.
• Trabalhando:Isso foi projetado para empresas que apresentam crescimento cíclico ou necessidades recorrentes de curto prazo. O dinheiro pode ser emprestado para obter activos de curto prazo, e o empréstimo é reembolsado quando esses activos de curto prazo são convertidos em dinheiro.