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Anuitização é o processo de estabelecer um fluxo de pagamentos regulares de renda a partir de uma anuidade.Você converte suas economias de ativos que crescem em algo que gera renda, seja fazendo acréscimos à conta ou deixando os ganhos aumentarem.
Anuitização não é o mesmo que simplesmente fazer um saque. Você configurará uma sistemática plano de pagamento quando você anuiza. O plano pode incluir garantias de rendimento vitalício. A decisão é muitas vezes irrevogável. Pode ser muito difícil, se não impossível, reverter este processo.
Principais conclusões
- A anuidade envolve a criação de um fluxo de pagamentos regulares de renda de uma anuidade.
- Você tem algumas opções, desde pagamentos vitalícios, vida com período certo, conjunto e último sobrevivente e período certo.
- O processo costuma ser uma decisão permanente. Talvez você não consiga voltar depois de fazer a escolha.
O que acontece quando você anuiza?
Você diz à seguradora para começar a pagar quando você decidir pela anuidade. Isso geralmente é feito através da apresentação de um acordo. Você decide como deseja estruturar os pagamentos. Suas opções podem incluir valores fixos, um período fixo e um benefício por morte.
Freqüentemente, você tem a opção de escolher entre vários programas. Leia seus contratos de anuidade para decidir qual é o melhor para você.
Observação
Você anuiza desde o início quando sua anuidade é imediata.
Talvez você tenha 65 anos e economize US$ 100.000. A seguradora pode pagar a você $ 443 por mês (ou $ 5.316 por ano) pelo resto da sua vida se você comprar uma anuidade e anuizar. Isso equivale a uma taxa inicial de retirada de 5,3%. Mas o seu número pode não ser o mesmo, dependendo de algumas opções.
Pagamentos vitalícios
A opção mais simples de anuidade é um pagamento direto vitalício. A seguradora continua a fazer pagamentos enquanto você viver. Eles duram até que o beneficiário morra. Pode ser a mesma pessoa que o proprietário da anuidade. Mas nem sempre é esse o caso.
A morte pode ocorrer um ano após a anuidade ou muitos anos depois. Quanto mais tempo o beneficiário viver, melhor esta opção funciona. Não há reembolso do seu principal sob a opção de pagamento vitalício básico se a morte ocorrer logo após a anuidade.
Vida com período certo
Você pode adicionar um “período certo” para se proteger contra o risco de perder todo o seu dinheiro se o beneficiário falecer logo após iniciar uma opção de pagamento vitalício. A seguradora fará os pagamentos durante a vida do beneficiário ou pelo período que você escolher neste caso, o que for mais longo.
Você pode usar um período de 10 anos certo. Os pagamentos continuariam por pelo menos 10 anos, independentemente da morte do beneficiário. Eles continuarão enquanto estiverem vivos, mesmo que seja muito mais do que 10 anos. Você está reduzindo o risco de perda financeira devido a uma morte prematura, portanto, seus pagamentos mensais ou anuais geralmente serão menores quando comparados a um pagamento vitalício direto.
Conjunto e Último Sobrevivente
Alguns proprietários de anuidades desejam proporcionar uma renda para si próprios e também para outra pessoa, como o cônjuge. Uma opção de pagamento conjunto e do último sobrevivente fornece renda enquanto uma das pessoas que você escolher permanecer viva. Novamente, isso geralmente resulta em um pagamento menor do que um pagamento único vitalício. Há uma chance maior de que pelo menos uma dessas pessoas viva muitos anos.
Período Certo
Você não precisa usar o tempo de vida de alguém para anuizar. Você pode instruir a seguradora a pagar por um determinado número de anos se desejar receber renda por esse período ou até um determinado prazo, como quando seus benefícios de Seguro Social ou de pensão entrarem em vigor.
Observação
As opções podem variar de acordo com a seguradora. Fale com seu agente para saber sobre quaisquer outras opções que possam ser oferecidas.
Qual opção é a melhor?
A escolha certa depende do que você deseja alcançar. A anuidade com pagamento único vitalício deve proporcionar o maior pagamento se você estiver apenas cuidando de si mesmo e não tiver dependentes que dependam dos ativos. Mas você deve sempre pensar no que acontecerá se você ou o beneficiário morrerem. Como isso afetará os outros? Você deseja que seus beneficiários recebam alguma coisa após sua morte?
A anuitização costuma ser uma decisão permanente. Pode ser muito difícil ou até impossível voltar atrás depois de fazer uma escolha.As seguradoras tomam medidas para gerenciar seus riscos e cumprir sua parte no acordo. É difícil desfazer as transações complexas que tornam isso possível.
Escolhendo anuizar
Anuitizar é apenas uma opção. A maioria dos titulares de anuidades nunca exerce essa opção. As pessoas tendem a usar anuidades para acumulação. Depois, transferem o seu dinheiro para outro lugar, talvez sacando, transferindo para outra conta ou simplesmente fazendo saques de quantia única conforme necessário.
É importante ter em mente que o principal motivo da anuidade é obter da seguradora uma garantia de pagamentos por um determinado período. Não há garantia governamental.
