Beneficiário de perda em uma apólice de seguro

O termo beneficiário de perdas é frequentemente usado em apólices de seguro. No mundo dos seguros, o beneficiário do sinistro é simplesmente a pessoa que pode esperar ser reembolsada pela seguradora quando uma reclamação for apresentada e aprovada. Se é você quem compra uma apólice de automóvel e possui seu veículo, o beneficiário da perda é você.

Mas as coisas ficam complicadas quando os credores estão envolvidos.

Um beneficiário de perdas deve ser adicionado a uma apólice de seguro sempre que você usar uma garantia para garantir o empréstimo, como quando você tem um empréstimo para carro, motocicleta ou casa.

No contrato padrão do credor, você deve concordar em fazer um seguro sobre a propriedade garantida e listar o credor como o beneficiário da perda na apólice.

Requisitos do credor

O beneficiário da perda deve ser adicionado assim que você comprar o seguro para o que está coberto. A prova de seguro não pode ser um cartão de identificação do seguro. Deve ser uma página de declarações, que conterá alguns dados cruciais listados para o seu credor:  

• Datas de vigência da política
• VIN do veículo segurado
• Valor da cobertura do veículo
• Beneficiário da perda listado corretamente

Se você precisar de ajuda sobre como fornecer provas para satisfazer seu credor, seu agente de seguros e o credor ficarão mais do que felizes em ajudar.

Objetivo do beneficiário da perda

Assim que o seu credor estiver listado em sua apólice de seguro como beneficiário de perdas, o credor receberá atualizações do status de sua apólice de seguro. As atualizações informarão o credor de todas as atividades de sua apólice. Quando seu credor receberá notificações?

• Depois que o beneficiário da perda for adicionado à apólice
• Quando são feitas alterações na cobertura da apólice
• Atraso no pagamento da apólice
• Cancelamento da apólice

A seção de beneficiário de perdas de sua apólice é mais do que um vínculo direto entre sua seguradora e o credor. Como você não é o único proprietário da garantia, os cheques de reclamação serão feitos para você e para o credor ou diretamente para uma oficina. 

No caso de perda total, o credor será pago primeiro. Se o valor pago pela seguradora for inferior ao que você deve, você deverá pagar a Saúde Teu. É aqui que o seguro contra lacunas se torna útil. Se o valor pago pela seguradora for superior ao devido, você receberá o restante.

Ter o credor listado como beneficiário de perdas garante que o credor será pago por sua garantia. O beneficiário da perda é uma rede de segurança para o credor reduzir a inadimplência do empréstimo. Se você não listar seu credor como beneficiário de perdas, então o credor provavelmente colocará “seguro de colocação forçada” em sua garantia. Isso pode ser muito mais caro do que sua apólice, então não arrisque deixando seu seguro caducar.

Seguro Colocado Forçado

O seguro colocado à força é o resultado de não listar o beneficiário da perda ou de listá-lo indevidamente em uma apólice de seguro. O credor tem o direito de se proteger. Se você não cumprisse sua parte no contrato de empréstimo, fornecendo prova de seguro, o credor poderia obter um seguro forçado. Algumas coisas que você deve saber sobre o seguro de colocação forçada incluem:

• É muito caro.
• Cobre apenas danos físicos.
• Você é responsável por pagar por isso.

Como adicionar corretamente um beneficiário de perda

Para adicionar um beneficiário de perdas, certifique-se de ter o endereço correto do seu credor. Os credores têm vários endereços. Podem ser um endereço para pagamentos, um para atendimento ao cliente e outro para correspondência de seguros. Pergunte ao seu credor qual endereço ele deseja usar para o beneficiário da perda em sua apólice de seguro. Depois de ter o endereço correto, peça ao seu agente ou representante de atendimento ao cliente para adicionar seu credor como beneficiário da perda.

Qual é a diferença entre um beneficiário de perdas e um segurado adicional?

A diferença entre um beneficiário de perdas e um segurado adicional pode ser confusa. Em suma, o beneficiário da perda tem mais direitos sob a apólice do que um segurado adicional.

Também pode haver uma diferença na cobertura. A cobertura estendida a um segurado adicional é muitas vezes limitada em escopo à cobertura de responsabilidade civil. Uma parte identificada como beneficiária da perda normalmente estaria coberta por danos ou perdas materiais.

Ao contrário de um segurado adicional, o beneficiário do sinistro sempre é pago primeiro no caso de um sinistro coberto e será notificado com antecedência caso a seguradora pretenda cancelar a apólice.

Quando posso remover um beneficiário de perda? 

O beneficiário da perda deve ser removido da apólice assim que o empréstimo for liquidado. O credor não tem mais participação na garantia. Se o beneficiário da perda não for removido, você provavelmente será obrigado a apresentar prova do pagamento se tiver uma reclamação sobre sua apólice de seguro. Isso pode ser um incômodo e pode ser facilmente evitado ligando para seu agente ou representante de seguros assim que você pagar o empréstimo.

Saber a importância do beneficiário da perda deve convencê-lo a levar a sério os avisos do credor. O seguro colocado à força não é um caminho que você queira seguir. Adicione seu credor como beneficiário de perdas à sua apólice o mais rápido possível.