Agrupando seguro automóvel e residencial: prós e contras

Se você está no mercado de seguros de automóveis e residenciais, agrupar pode parecer um ótimo negócio. Você só precisa trabalhar com uma seguradora, o que é mais fácil. Você também obtém economia de custos com o desconto de pacote.

Mas agrupar nem sempre é a escolha certa. Embora a maioria das empresas ofereça descontos para pacotes, há muitos outros fatores a serem considerados. Apenas a economia de custos pode não ser o melhor motivo para trocar o seguro do seu carro e casa ou escolher um novo provedor.

Antes de mudar, você precisa descobrir se realmente economizará dinheiro. Você também precisa observar quaisquer desvios de sua cobertura atual. Depois de saber quais serão as economias e os planos, você poderá procurar a melhor cobertura e preço.

Depois de analisar planos de diferentes empresas, você pode trabalhar com os provedores para garantir que sua cobertura atenda às suas necessidades.

O que é agrupamento?

O pacote de seguro ocorre quando você opta por comprar várias apólices do mesmo provedor. Isso pode incluir seguro residencial, seguro automóvel, seguro de vida e muito mais.

Em vez de ter várias seguradoras para cada apólice, você usa o mesmo provedor para todas elas. Isso pode tornar mais fácil o pagamento de prêmios todos os meses, embora você ainda possa precisar pagar contas separadas para cada apólice, dependendo da sua empresa.

Também pode economizar dinheiro. Muitas empresas oferecem descontos se você tiver várias apólices com elas.

E se você tiver muitas políticas em uma família?

Se você tiver mais de uma apólice na mesma residência ou família, poderá obter um desconto. Isso é conhecido como “desconto multiapólices”. Este desconto entra em vigor se você tiver apólices para você, seu cônjuge e seus filhos (que podem estar dirigindo).

Por exemplo, você pode ter uma apólice residencial e também um motorista adolescente em casa com uma apólice automotiva separada. Ou você pode ter um cônjuge que precisa de uma apólice de seguro de vida. Você poderá obter um desconto para várias apólices se o adolescente estiver segurado pela mesma operadora que os pais da casa. Além disso, na parte da apólice de automóvel de um pacote, sua operadora pode oferecer um desconto para vários veículos, por isso geralmente faz sentido usar a mesma seguradora para todos os carros.

Nem todas as seguradoras oferecem descontos para várias apólices. Certifique-se de verificar com seu provedor antes de presumir que pode obter um desconto para mais de uma apólice.

Quais são as vantagens do pacote de seguros? 

Há muitos motivos pelos quais você pode optar por agrupar suas apólices de seguro.

Você quer mais economia

O desconto de pacote pode economizar muito dinheiro todos os anos. Esta é a principal razão pela qual a maioria das pessoas agrupa suas apólices de seguro.

Quanto você pode economizar depende da empresa com a qual trabalha. Algumas seguradoras relatam que se você optar por agrupar seu seguro, poderá economizar até 25% em prêmios. Ter vários planos com uma seguradora é um dos melhores descontos que você pode obter.

Você quer tornar as coisas simples

A facilidade de trabalhar com apenas um provedor é outro motivo pelo qual algumas pessoas optam por fazer um pacote. Se você agrupar as apólices do carro e da casa, só precisará baixar (e aprender a usar) um aplicativo para ambos. Você só precisará ter uma conta em uma seguradora.

Isso permitirá que você verifique todos os seus planos, faça reclamações e pague prêmios no mesmo local. Também limitará o número de locais que armazenam seus dados bancários se você configurar pagamentos automáticos.

Você registra muitas reclamações

Se você tiver muitos sinistros no seguro de sua casa ou carro, corre o risco de ser dispensado pela sua seguradora. Porém, a maioria tem menos probabilidade de fazer isso se você for um cliente nas divisões residencial e automotiva, mas isso não é uma garantia. Mas para algumas pessoas, pode ser um benefício útil.

Quais são as desvantagens do pacote de seguros? 

Ao comprar pacotes de seguros, talvez você não gaste tanto tempo comparando preços entre provedores. Deixar de pesquisar é útil para a seguradora, mas não para você.

Certifique-se de pesquisar os custos das apólices antes você começa a procurar pacotes de descontos para economizar mais dinheiro. Pode ser possível encontrar mais de um provedor com a mesma cobertura e preços mais baixos. Esta pesquisa pode resultar em menos do que o custo total de um pacote com uma empresa diferente.

Se você decidiu agrupar o seguro do seu carro e da sua casa, poderá economizar nos prêmios – pelo menos no início. Essa economia acontece porque o agrupamento, por definição, só funciona quando você evita fazer compras.

O empacotamento também diminui a probabilidade de você comprar ou trocar de fornecedor para obter um preço melhor. Novamente, isso é bom para a empresa, mas não tão bom para você. É mais provável que a empresa mantenha o seu negócio, mesmo que já não ofereça as melhores taxas.

Você também pode descobrir que os planos agrupados que você compra não acabam sendo da mesma seguradora. Algumas empresas usam afiliados. Porém, você perderá a facilidade de ter apenas uma empresa com quem trabalhar. E se o relacionamento de afiliado terminar, talvez você precise comprar novamente ou enfrentar um aumento acentuado nas taxas.

Antes de agrupar seguro residencial e automóvel

É preciso trabalho para controlar seus custos de seguro. A maioria das pessoas não se preocupa em fazer compras na hora de renovar. Eles optam por não considerar outras opções porque é preciso muito tempo e esforço para pesquisar novos planos.

Se você estiver comprando um novo seguro, não escolha apenas a primeira opção. Existem vários pontos que você pode considerar para ajudá-lo a decidir.

Decidir sobre a cobertura

De quanta cobertura você precisa agora? Se você pagar mais, estará desperdiçando dinheiro este ano.

Você também pode estar desperdiçando dinheiro no futuro. Não há garantia de que suas necessidades aumentarão com o tempo. Você sempre pode aumentar sua cobertura mais tarde, se precisar dela.

Comparar custos

Compare mais do que preços dentro de uma única empresa. Observe o custo de prêmios de apólices separados em várias empresas. Em seguida, compare-os com quaisquer descontos agrupados que cada empresa oferece.

Em alguns casos, comprar planos separados de uma empresa mais barata pode ser mais barato do que agrupar-se com uma seguradora mais cara.

Saiba o que você está recebendo

Quem está realmente fornecendo cada parte de seus planos agrupados?

Se você não deseja que seu seguro seja agrupado por meio de um afiliado, pergunte sobre isso. Você deve saber com quais empresas trabalhará antes de comprar qualquer coisa.

Não compre apenas uma vez

Não coloque seu seguro no piloto automático.

Sua lealdade à empresa da qual você compra o seguro não deve aumentar só porque você tem duas apólices de seguro. Faça suas compras de preços a cada poucos anos.

Avalie se os planos que você tem estão atendendo às suas necessidades e orçamento. Se não forem, não deixe que um pacote o impeça de procurar uma nova seguradora.

O que mais você pode agrupar?

Com empresas mais tradicionais, você provavelmente só obterá um desconto em várias apólices em sua apólice de seguro automóvel se combiná-la com uma apólice residencial. Esse tipo de apólice pode ser seguro de locatário ou seguro residencial. Uma apólice residencial tradicional, porém, muitas vezes proporcionará a você a maior economia na taxa de seguro do seu carro. Muitas seguradoras também considerarão o seguro de vida como parte de seu acordo de pacote.

O seguro de barco e o seguro de RV também podem oferecer um desconto em várias apólices. Pergunte se você pode adicioná-los com o mesmo provedor onde você obtém seu seguro automóvel e residencial.

Algumas seguradoras oferecem mais opções de pacotes do que outras. Se você olhar bem, há muitas maneiras de agrupar. Você pode conseguir um desconto em várias apólices em seguro de snowmobile ou ATV, ou até mesmo seguro em seu carrinho de golfe ou segway.

O resultado final

Escolher uma seguradora e um pacote de seguros não é um casamento. É uma relação comercial. As únicas coisas que importam são a cobertura que você recebe, o serviço que a empresa oferece e os prêmios que você está pagando.

Se você tiver um pacote de seguro, sua seguradora ainda precisará atender aos seus padrões de cobertura e serviço. Se isso não estiver acontecendo, comece a fazer compras.