Erros comuns que as pessoas cometem com o dinheiro da aposentadoria

Investindo em coisas que você não conhece

Fique longe de esquemas de investimento novos e desconhecidos. Isso inclui aquele seminário gratuito com jantar incluído, que pode ser uma tentativa de envolver você em uma fraude ou esquema Ponzi. Não confie em ninguém que tente pressioná-lo a entregar o dinheiro da sua aposentadoria. Qualquer consultor financeiro respeitável compreende a hesitação e a relutância. 

Reserve um tempo para aprender o máximo que puder primeiro e depois invista em novas áreas em pequenos passos, com apenas um pouco de dinheiro de cada vez. 

Apostando em ações

Não invista uma grande parte de seus valiosos ativos de aposentadoria em uma ação que é considerada uma oportunidade imperdível ou o próximo grande sucesso. É muito fácil perder a camisa e o futuro da aposentadoria ou não perceber todo o potencial do seu investimento investindo-o em uma empresa não comprovada. Mais pessoas seriam bilionárias se vencer o mercado fosse tão fácil. 

Investimento não consiste apenas em adivinhar o valor futuro de uma empresa. Investir é um processo, e esse processo tem um nome: alocação de ativos. Por mais emocionante que possa ser a ideia de grandes ganhos, pense em colocar a maior parte do dinheiro da sua aposentadoria em uma empresa não comprovada como o equivalente a ir a Las Vegas e apostar o dinheiro da sua aposentadoria no vermelho ou no preto. Sim, você pode ganhar muito, mas as probabilidades não estão a seu favor.

Se você adora a emoção de jogar no mercado de ações, faça-o com pequenas quantias de dinheiro que você pode perder, e não com a maior parte de seus fundos de aposentadoria.

Negligenciar o aproveitamento total do plano de poupança do seu empregador

O 401 (k) que seu empregador oferece é composto, pelo menos parcialmente, de dinheiro “gratuito”. Colocar dinheiro em uma conta de aposentadoria pode parecer pouco à sua maneira de pensar, especialmente se você prefere jogar no mercado e acha que pode ganhar mais sozinho. Mas considere tudo o que você estaria desistindo.

As contribuições para o seu 401 (k) são uma forma isenta de impostos de investir no seu futuro. Esse não é o caso se você pegar uma parte de sua renda após os impostos e investir em ações. Sim, você será tributado quando fizer distribuições de seu 401 (k) no futuro, mas presumivelmente você estará em uma faixa de impostos mais baixa.

É especialmente imprudente ignorar o potencial de um 401 (k) se o seu empregador estiver igualando as suas contribuições. Essas contribuições equivalem à renda.

Há limites para quanto você pode contribuir para um 401(k) a cada ano, então você tem espaço para investir em outras oportunidades.

Fazendo empréstimos arriscados com muito do seu patrimônio líquido

Os empréstimos privados podem pagar 10% ou mais, mas também apresentam sérios riscos. Não coloque todo o seu dinheiro de aposentadoria em uma estratégia se quiser se aventurar neste campo volátil. O mutuário pode falir e você pode perder o dinheiro suado da aposentadoria. 

Muitos tipos de investimentos oferecem altos rendimentos. Os empréstimos privados são apenas um deles. Diversifique se você optar por uma estratégia de alto rendimento. Os investimentos de risco devem compor apenas pequenas porções do seu dinheiro de aposentadoria, e você deve ter certeza de compreender sua tolerância ao risco.

Da mesma forma, também não se sobrecarregue com investimentos seguros. “Seguro” pode ser traduzido como “arriscado” no longo prazo porque investimentos seguros normalmente não rendem tanto. Você pode acabar se enganando se também se inclinar demais nessa direção. Por exemplo, se a inflação corrói completamente o retorno da taxa de juros, não é um bom investimento.

Colocando muito dinheiro em negócios imobiliários

Alguns negócios imobiliários prometem retornos percentuais elevados, mas não são um ativo líquido. Se um projeto imobiliário der errado, você pouco poderá fazer a não ser aguentar até que a propriedade seja vendida e você receba algum dinheiro de volta. Você pode acabar quase sem renda e com um ativo que permanecerá congelado até que o mercado imobiliário se recupere ou o terreno seja vendido ou desenvolvido.

Os imóveis podem ser um bom complemento para uma carteira de aposentadoria, mas é importante considerar sua avaliação de risco quando se trata de um investimento sobre o qual você tem tão pouco controle. Considere investir em um fundo de investimento imobiliário ou comprar uma propriedade de investimento com uma conta operacional modesta que possa ser usada para resolver problemas quando eles surgirem.

Ignorando taxas e custos

As taxas e custos associados à manutenção de seus investimentos podem não parecer tão importantes quando você está na casa dos 30 anos, especialmente se forem apenas uma porcentagem minúscula. Mas eles podem realmente aumentar ao longo de três ou quatro décadas.Compare as taxas no início e fique de olho nelas à medida que seus investimentos crescem.

Dependendo do seu veículo de investimento, pode fazer sentido mudar de plano se suas taxas e custos dispararem ou se você perceber que são mais altos do que pensava. É sempre melhor ter uma ideia firme dos custos desde o início. 

As corretoras nem sempre divulgam suas taxas, então tome cuidado. Talvez você precise perguntar repetidamente para obter as respostas de que precisa, mas sua persistência pode, na verdade, economizar dezenas de milhares de dólares no futuro. 

Ser irrealista quanto às suas necessidades financeiras

As pessoas freqüentemente erram quando se trata de estimar quanto precisarão anualmente na aposentadoria. Subestimar nem sempre é o problema; muitas pessoas pensam que precisarão de mais do que realmente precisam.

Você pode estar apenas conseguindo sobreviver com US $ 4.200 por mês agora, mas é provável que não precise de tanto quando se aposentar. Observe seu orçamento atual e risque os itens nos quais você não gastará dinheiro quando parar de trabalhar. Os custos de deslocamento e almoços em trânsito vêm à mente, sem mencionar a parte do seu salário que você tem canalizado para a poupança para a aposentadoria. Além disso, você provavelmente cairá em uma faixa de impostos mais baixa. São menos dólares que você terá para dar ao Tio Sam. 

Para muitas pessoas, a aposentadoria não significa não trabalhar. Alguns aposentados ficam entediados quando deixam o mercado de trabalho e querem continuar trabalhando meio período. Você pode não querer continuar aquela rotina de 50 a 60 horas aos 70 anos, mas pode decidir arranjar um emprego de meio período apenas para sair de casa algumas horas por semana. Qualquer que seja a renda que você ganhe, significa usar um pouco menos suas economias. 

Economizar mais do que você precisa é sempre melhor, mas por vários motivos você pode não precisar tanto quanto pensa que precisará.