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Parece que quando as empresas falem, os membros do conselho são recompensados e as pessoas que deveriam receber as pensões ou proteções ficam com o saco, recebendo pouco ou nada.
É frustrante e assustador, mas em casos como este, um pouco de planeamento e devida diligência pode fazer muito pela proteção de ativos, mesmo que uma corretora, um banco ou uma pensão falhem. Isto porque existem três instituições principais concebidas especificamente para proteger os consumidores quando estas instituições falirem.
Eles não o ajudarão se o mercado sofrer uma desaceleração e você perder dinheiro (esse é simplesmente o risco que você corre ao investir seu dinheiro). Mas se a instituição que detém o seu dinheiro falir, ela poderá fornecer uma grande proteção para as pessoas que contam com o seu dinheiro disponível quando precisarem dele.
Aqui estão três das principais proteções em vigor quando se trata de poupança e investimentos.
Proteção de ativos para contas de corretagem
A Securities Investor Protection Corporation (SIPC) é uma cobertura de seguro privado para corretoras. A chave para obter proteção do SIPC é garantir que a corretora que você está usando seja membro, porque ela protege apenas as empresas membros.
Se você tiver um fundo para dias chuvosos ou uma conta de aposentadoria em uma empresa membro e a corretora falir, você terá garantia de até US$ 500.000 em proteções.
Mas há circunstâncias em que esta proteção não é garantida e é importante saber isto.
Observação
Se uma empresa estiver participando de negociações impróprias e você não tiver registros de reclamações, seu dinheiro poderá ser perdido.
O governo coloca a responsabilidade pelas negociações diretamente sobre os ombros da pessoa que as realiza, e não sobre a corretora.
Por vezes, as pessoas também se encontram numa situação em que têm de levar o SIPC a tribunal para que honrem as protecções prometidas. Esta não é uma circunstância tão incomum quanto pode parecer. É por isso que é uma boa ideia certificar-se de que qualquer corretora com a qual você trabalha não seja apenas membro do SPIC, mas também que tenha uma reputação estelar e uma história sólida. Isso pode ajudá-lo com a proteção de ativos, porque se a empresa não falir, você não terá que fazer uma reclamação.
Proteção de ativos para depósitos bancários
Os depósitos bancários têm proteção de ativos mais direta e mais fácil de cobrar do que as corretoras. Se um depósito bancário for segurado pela Federal Insurance Deposit Corporation (FDIC), seus ativos serão segurados até US$ 250.000 por pessoa, por conta, com a plena confiança do governo federal.
Se o seu banco falir, o governo federal intervirá e tentará fazer com que um banco saudável assuma os seus depósitos. Se isso não funcionar, o FDIC venderá os ativos do banco e fará pagamentos a você pelo valor segurado.
Observação
É importante observar que o FDIC não cobre nenhum tipo de investimento no mercado de ações – mesmo que sejam comprados e vendidos em um banco.
Finalmente, os títulos e notas do Tesouro são protegidos pelo governo dos EUA, mesmo que o banco onde você os comprou vá à falência.Mesmo com o seguro FDIC, é uma boa ideia fazer a devida diligência no banco com o qual você planeja fazer negócios para garantir que ele tenha uma situação financeira sólida.
Proteção de ativos para pensões
Este pode ser um pouco mais complicado. Existe uma agência de proteção para pensões chamada Pension Benefit Guaranty Corporation, ou PBGC. Mas muitas empresas mais pequenas que têm menos de 25 empregados não são abrangidas pelo PBGC.Neste caso, se as pensões dos empregados falirem, não há protecção para os trabalhadores.
Ainda assim, o PBGC cobre pensões de cerca de 25.000 empresas privadas como protecção caso estas não consigam financiar as suas próprias pensões, e tem um bom historial de financiamento integral de pensões quando um plano de pensões vai à falência.
Você pode saber junto ao seu departamento de recursos humanos se sua pensão é protegida pelo PBGC.
O resultado final
É importante compreender as diversas agências que protegem seus ativos no caso de falência de um banco, previdência ou corretora. Mas é igualmente importante ser proativo no planejamento do seu futuro e fazer a devida diligência em qualquer lugar onde você coloque o seu suado dinheiro.
Essa é a melhor maneira de se proteger.
