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Os emissores de cartão de crédito calculam os encargos financeiros todos os meses sobre o saldo pendente da sua conta usando vários métodos. Algumas dessas operadoras de cartão de crédito usam uma abordagem chamada método de saldo anterior.
O método de equilíbrio anterior explicado
O método de equilíbrio anterior para calcular seus encargos financeiros usa Saude Teu nocomeçodo ciclo de faturamento para calcular seu encargo financeiro para esse ciclo de faturamento. Isso significa que nenhuma atividade realizada em sua conta durante esse ciclo de faturamento mensal específico afetará seus custos de encargos financeiros.
Uma vantagem do método de saldo anterior é que quaisquer cobranças feitas em sua conta durante o ciclo de faturamento não resultarão em cobranças financeiras mais altas. Porém, por outro lado, os pagamentos feitos durante o ciclo de faturamento também não reduzirão seu saldo e, consequentemente, seus encargos financeiros.
Se o emissor do seu cartão de crédito usar o método de saldo anterior para calcular seus encargos financeiros, lembre-se de que seu saldo será transferido para o próximo ciclo de faturamento, portanto, o que você fizer neste mês afetará seus encargos financeiros para o próximo mês.
O método de saldo anterior pode ser mais caro do que outros tipos de métodos de cálculo de encargos financeiros. Se o emissor do seu cartão de crédito usar esse método, você poderá minimizar o valor que paga em encargos financeiros todos os meses, pagando mais dinheiro na conta do que o valor cobrado durante o mês.
Exemplo de cobrança financeira
O seguinte mostra um exemplo de encargo financeiro calculado usando o método de saldo anterior.
TAEG (taxa percentual anual) = 14 por cento
Taxa periódica = 1,17 por cento (APR/12 meses)
Dias no ciclo de faturamento = 30
Saldo inicial = $ 1.000
Pagamento feito no 16º dia = $ 100
Cobrança feita no 20º dia = $ 50
Saldo final = $ 950
Encargo financeiro = Saldo anterior * taxa periódica
= US$ 1.000 * 0,0117
= $ 11,70 encargos financeiros
Comparado com o método de saldo médio diário
Muitos emissores de cartão de crédito usam o método do saldo médio diário para calcular os encargos financeiros. Com esse método, o emissor do cartão de crédito totaliza o seu saldo a cada dia do ciclo de faturamento e, em seguida, calcula a média desse total.
Se o emissor do seu cartão de crédito usasse o método de saldo médio diário, sua cobrança financeira com os mesmos detalhes do cenário acima seria um pouco menor, em US$ 11,40, assumindo que você fez pagamentos e compras no mesmo dia do ciclo de faturamento.
Descubra o método que o emissor do seu cartão de crédito usa
Você pode descobrir o método do emissor do seu cartão de crédito para calcular os encargos financeiros lendo o contrato do cartão de crédito ou o verso do extrato do cartão de crédito. Procure uma seção chamada “Como calculamos seus encargos financeiros”. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito se ainda tiver dúvidas sobre seus encargos financeiros ou seu cálculo.
Se você optar por manter saldo no cartão de crédito, procure um cartão que venha com uma TAEG baixa. Pergunte qual método de cálculo de juros a empresa utiliza e faça a escolha do cartão com base em seus padrões de gastos e no método de cálculo de juros que mais favorece seus gastos e padrões de pagamento.
Você pode evitar cobranças financeiras, independentemente do método usado pelo emissor do cartão de crédito, pagando o saldo total do cartão de crédito todos os meses.
