Relatório HUD CAIVRS e solicitações de empréstimo FHA

Um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) pode ser a melhor hipoteca para você se você deseja comprar uma casa e deseja pagar muito menos de 20%. No entanto, existe um banco de dados que pode reduzir suas chances de comprar uma casa por meio de empréstimos FHA a zero, se você não tiver feito os pagamentos devidos ao governo federal.

Este pode ser o caso se você não pagou um empréstimo da U.S. Small Business Administration (SBA) ou se você tinha uma hipoteca anterior garantida pela FHA que foi executada.

Uma introdução ao CAIVRS 

O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA supervisiona a FHA. O HUD criou o Sistema Interativo de Relatórios de Verificação de Alerta de Crédito (CAIVRS) há mais de 30 anos, em junho de 1987, como forma de manter o controle sobre os consumidores. Ele rastreia aqueles que não pagaram uma dívida federal ou que tiveram um crédito pago sobre um empréstimo segurado pelo governo federal nos últimos três anos.

O CAIVRS permite que os programas “pré-selecionem seus mutuários e ampliem a base do governo federal na determinação da qualidade de crédito de um solicitante”, de acordo com o site do HUD.Os candidatos são pré-selecionados via CAIVRS para todos os empréstimos segurados pelo governo federal, exceto para refinanciamentos simplificados da FHA.

Como funciona o CAIVRS?

O CAIVRS já pôde ser acessado por telefone. Mas essa opção terminou em outubro de 2008. Só poderá ser acessado online a partir de 2021.

As agências e credores que acessam o CAIVRS são capazes de confirmar se os solicitantes de empréstimos não entraram em inadimplência ou atrasaram os empréstimos diretos ou garantidos dos programas federais participantes. Eles podem pré-selecionar os candidatos para um benefício de crédito federal. Podem evitar conceder benefícios àqueles que são considerados riscos de crédito. Segundo o HUD, o CAIVRS também mostra ao público que o governo federal está empenhado em cobrar dívidas inadimplentes e cumprir suas obrigações.

Quais agências reportam ao CAIVRS?

O CAIVRS serve como centro de registros de consumidores que estão atrasados ​​no pagamento de dívidas ao Departamento de Agricultura, ao Departamento de Educação, ao Departamento de Assuntos de Veteranos e à SBA.

O Departamento de Justiça (DOJ) também reporta julgamentos de garantia de informações ao CAIVRS.Quase 100.000 credores aprovados e essas agências federais têm acesso ao banco de dados, de acordo com dados do HUD.

E se você estiver no CAIVRS? 

Você não poderá verificar o CAIVRS sozinho. Um credor aprovado pela FHA deve verificar seu status de crédito no banco de dados.

Os dados serão compartilhados com você se o credor descobrir que você está inadimplente em um empréstimo federal ou que teve uma reclamação paga sobre um empréstimo anterior da FHA. Isso pode incluir a agência com a qual você atrasou os pagamentos, o que significaria que você não é elegível para um empréstimo FHA.

Fique à frente do jogo 

Pense em aprofundar o assunto antes de solicitar uma hipoteca se você acredita que seu status no banco de dados CAIVRS pode impedir a compra de sua casa. Trabalhe com um credor aprovado pela FHA para saber seu status CAIVRS. Tome medidas para saldar a dívida inadimplente ou estabeleça um plano de pagamento.

Este seria um bom momento para revisar também seus relatórios de crédito. Limpe todas as marcas negativas que aparecerem ali. Eles podem ser o resultado de um erro de relatório. Você também deve continuar construindo bons hábitos de crédito para aumentar sua pontuação de crédito e manter um bom histórico.

Certifique-se de atender à regra do período de espera. Faça a devida diligência para se tornar um mutuário com capacidade de crédito novamente antes de embarcar em uma nova jornada de compra de uma casa.