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As classificações financeiras de uma seguradora não são importantes apenas para os investidores; eles são uma forma de você ter certeza de que sua seguradora está financeiramente segura. Por que isso é importante? Você quer saber se sua seguradora estará por perto e se você precisará dela para coisas como manutenção de sua apólice ou pagamento de sinistros. Essas informações também são importantes na hora de escolher uma seguradora. A Fitch Ratings foi uma das primeiras agências de classificação reconhecida pela Securities and Exchange Commission.
Visão Geral da Empresa
A Fitch Ratings faz parte do Grupo Fitch e era propriedade conjunta da Hearst Corporation e da Fimalac, S.A até abril de 2018, quando a Hearst adquiriu os últimos 20% do capital remanescente, tornando-se a única proprietária.A empresa foi fundada por John Knowles Fitch em 1913 e está sediada na cidade de Nova York. A Fitch Ratings detém a distinção de ser a primeira empresa de classificação a desenvolver a escala de classificação financeira de “AAA” a “D”. Existem 38 escritórios em todo o mundo com mais de 1.500 analistas que avaliaram mais de 20.000 entidades. Além de fornecer classificações de crédito para seguradoras e outras organizações financeiras, também realiza pesquisas de mercado importantes para investidores e outros profissionais financeiros.
Como funciona
O Fitch Rating Group utiliza diferentes critérios para desenvolver seus ratings de companhias de seguros. Alguns dos fatores determinantes incluem o estilo de gestão, as tendências econômicas e o desempenho histórico de uma seguradora. Também utiliza dados recolhidos de companhias de seguros, subscritores e relatórios financeiros públicos. As classificações medem a qualidade do crédito e a capacidade de uma empresa pagar as suas dívidas. O mercado de seguros é imprevisível e as classificações de uma seguradora podem mudar de um ano para o outro.
Avaliações da Fitch
Os ratings da Fitch para seguradoras são divididos em ratings de longo e curto prazo. Se uma seguradora estiver listada como “não classificada”, isso significa que a Fitch Ratings não concluiu uma avaliação financeira completa da organização. O sinal de mais(+) ou menos(-) pode ser atribuído para mostrar distinções com categorias de classificação. A seguir está um detalhamento das definições de rating:
Avaliações de longo prazo
- AAA:Esta é a classificação mais elevada atribuída pela Fitch. As empresas com esta classificação têm a maior capacidade de cumprir as obrigações financeiras e dos segurados. É muito provável que estas organizações não sejam afectadas negativamente pelas condições económicas.
- AA:Espera-se que as empresas tenham um bom desempenho e continuem a cumprir as obrigações financeiras. Além disso, estas empresas provavelmente não serão afetadas negativamente pelas condições económicas.
- UM:Espera-se que as empresas com classificação “A” tenham um bom desempenho e cumpram todas as obrigações financeiras, embora possam ter maior probabilidade de sucumbir a uma recessão económica e às condições de mercado do que as companhias de seguros com uma classificação mais elevada.
- BBB:Esta classificação indica companhias de seguros que estão actualmente a cumprir todas as obrigações financeiras e dos tomadores de seguros, mas que podem ser afectadas por condições económicas negativas.
- BB:As empresas moderadamente fracas são vulneráveis e as mudanças no mercado podem torná-las incapazes de cumprir as suas obrigações financeiras. Estas empresas poderão ter alternativas que lhes permitam melhorar a sua situação financeira.
- B:Essas empresas têm grandes chances de não conseguirem cumprir suas obrigações financeiras, mas ainda assim têm uma chance de se recuperar financeiramente.
- CCC:Essas empresas têm grande possibilidade de não conseguirem cumprir suas obrigações financeiras. Essas empresas apresentam uma variação média de recuperação.
- CC:Uma classificação “CC” indica que uma seguradora provavelmente não será capaz de cumprir obrigações financeiras ou pagar sinistros aos seus segurados. Há uma variação abaixo da média na recuperação dessas seguradoras.
- C:Uma classificação em dificuldades mostra que a instabilidade financeira é iminente, com uma forte possibilidade de não ser capaz de cumprir as obrigações financeiras. As chances de recuperação são baixas.
- D:Uma classificação de inadimplência mostra que a empresa está em processo de falência e/ou cessação de operações comerciais.
Avaliações de curto prazo
- P1:Muito capaz de cumprir todas as obrigações de curto prazo
- F2:Boa capacidade de pagar quaisquer obrigações financeiras de curto prazo
- F3:Essas empresas são classificadas com capacidade adequada para pagar obrigações de curto prazo
- B:Fraca capacidade de pagar quaisquer obrigações financeiras
- C:Perspectivas de curto prazo muito fracas para o cumprimento das obrigações financeiras
- D:Inadimplência de um evento amplo ou obrigação de curto prazo
Significado das classificações
Organizações de classificação como Fitch Group, A.M. A Best e a Standard & Poor’s ajudam os investidores a tomar decisões financeiras sólidas e ajudam os segurados a avaliar a estabilidade financeira de uma seguradora. Estas classificações não são factos, mas sim opiniões de especialistas financeiros qualificados que utilizam critérios importantes para avaliar a solvabilidade de uma empresa. As companhias de seguros analisam atentamente estas classificações porque uma classificação positiva ou negativa pode afectar a confiança do consumidor. Tem uma influência direta na lucratividade da empresa, como quantas novas apólices uma seguradora pode subscrever.
Informações de contato
Para acessar a Fitch Ratings ou saber mais sobre seus relatórios de pesquisa, acesse o site da Fitch Ratings. Você pode ligar para o escritório de Nova York em (212) 908-0500.
