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Quando se trata de investir, existem quatro objetivos principais de investimento que abrangem como você atinge a maioria das metas financeiras. Embora certos produtos e métodos possam funcionar para um objectivo, podem produzir resultados fracos para os outros.
A maioria das pessoas tem necessidades de planejamento financeiro de longo e curto prazo e provavelmente usarão mais de um desses métodos ao mesmo tempo. Você deseja encontrar a combinação certa dos quatro objetivos que faça mais sentido para você e seus objetivos.
1. Valorização de capital
A valorização do capital está preocupada com o crescimento a longo prazo. Isso é mais comum em planos de aposentadoria onde os investimentos funcionam por muitos anos dentro de um plano qualificado, como 401(k) ou IRA.Mas investir para valorização de capital não se limita às contas de aposentadoria. Esse objetivo envolve manter ações por muitos anos e deixá-las crescer em seu portfólio. Ao mesmo tempo, você pode reinvestir dividendos para comprar mais ações.
Os retornos compostos são a maior força para aqueles que se concentram na valorização do capital. Suponha que você fizesse um investimento inicial de $ 1.000 e depois adicionasse $ 100 por mês durante os próximos 20 anos. O valor total que você contribuiu seria de US$ 25.000. Mas se os seus investimentos produzissem um retorno de 8% ao ano, os retornos compostos colocariam a sua poupança total em $59.575,31.
Se você usar a estratégia de valorização do capital, não ficará muito preocupado com as flutuações do dia a dia. No entanto, fique atento aos fundamentos da empresa para detectar mudanças que possam afetar o crescimento a longo prazo. Sua abordagem pode envolver fazer compras regulares.
2. Renda Atual
A renda atual envolve o investimento em ações que pagam dividendos elevados e consistentes, bem como em alguns fundos de investimento imobiliário (REITs) de alta qualidade e títulos de alta classificação. Esses produtos produzem renda regular e atual. Se você está focado em obter renda atual, considere investir em ações blue-chip, que são ações de grandes e proeminentes empresas que demonstraram um longo histórico de crescimento e pagamentos consistentes de dividendos.
Dica
Estas empresas provaram que conseguem resistir às quedas económicas e ainda assim prosperar, pelo que são frequentemente escolhas seguras.
Muitas pessoas que se concentram na renda atual estão aposentadas e usam essa renda para despesas de subsistência. Em contraste, outros preferem utilizar um montante fixo de capital para criar um fluxo de rendimento que nunca atinge o capital, mas que ainda pode fornecer dinheiro para certas necessidades actuais, tais como propinas universitárias.
3. Preservação de Capital
A preservação de capital é frequentemente considerada como sendo destinada a pessoas aposentadas ou quase aposentadas que querem ter certeza de que não sobreviverão ao seu dinheiro. Para essas pessoas, a segurança é crítica, mesmo que envolva abrir mão do potencial de retorno pela segurança.
A lógica deste desejo é clara: uma pessoa reformada que perde dinheiro através de investimentos imprudentes pode não ter oportunidade de o substituir.
Os investidores mais jovens podem ter uma carteira dominada por ações. Isso porque eles têm muitos anos para se recuperar de quaisquer perdas que possam ocorrer devido a mudanças ou desacelerações no mercado. Esse não é o caso dos idosos.
Os investidores que desejam preservação de capital tendem a investir em CDs bancários, emissões do Tesouro dos EUA e contas de poupança. Estes veículos oferecem retornos modestos, mas representam muito menos riscos do que as ações.
4. Especulação
O especulador pode não ser um verdadeiro investidor, mas sim um trader que gosta de entrar e sair de ações para obter ganho de capital. Essas pessoas desejam lucros rápidos e podem usar métodos de negociação avançados, como venda a descoberto de ações, negociação na margem, opções e outros métodos especiais.
Observação
Os especuladores não têm nenhum apego real às empresas que comercializam. Eles podem não saber muito sobre um determinado negócio, exceto que as ações são voláteis e estão prontas para um lucro rápido.
Muitas pessoas tentam especular no mercado de ações com o objetivo de enriquecer, mas a grande maioria não consegue. Se você quiser tentar sua sorte, certifique-se de usar dinheiro que pode perder, sem colocar em risco seu sustento ou fundos de aposentadoria. É fácil obter uma falsa sensação de confiança após o sucesso inicial, por isso entenda bem as reais possibilidades de perder seu investimento.
O resultado final
Seu estilo de investimento deve corresponder aos seus objetivos financeiros. Caso contrário, procure um profissional para ajudá-lo a fazer escolhas de investimento que correspondam ao seu estilo de vida atual e ao que você deseja.
Não existe um método único que se adapte a todos ao tomar esse tipo de decisão, portanto, faça sua pesquisa para ajudá-lo a fazer as melhores escolhas. Lembre-se de que você precisará ajustar seu método à medida que envelhece e se aproxima da aposentadoria.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como o risco e o retorno estão relacionados aos objetivos de investimento?
Risco e retornos potenciais andam de mãos dadas. Quanto maiores forem os retornos esperados pelos seus objetivos de investimento, maior será o risco que você terá que aceitar para ter a chance de alcançar esses retornos. O risco não garante retornos mais elevados; apenas cria a oportunidade para retornos mais elevados. Os investimentos de baixo ou nenhum risco descrevem seus retornos de antemão, como a taxa de rendimento de um CD, e não há oportunidade de ganhar mais do que isso.
Qual objetivo de investimento você precisa para obter aprovação para negociação de opções?
As corretoras permitem que os clientes negociem opções a seu critério, portanto, não permitirão que você negocie até que saibam por que você está interessado nas opções. A maioria das pessoas terá que esclarecer que tem um objetivo especulativo antes que a corretora permita negociações de opções. As opções são produtos comerciais de alto risco/alta recompensa, e a corretora quer ter certeza de que você entende esses riscos. Há exceções, especialmente para aqueles com contas grandes. As estratégias de opções, como as opções de compra cobertas, têm objetivos de rendimento construídos em torno de grandes posições de ações de longo prazo.
