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Você está procurando maneiras de evitar a falência?
Se você tiver algum dinheiro, mas não o suficiente para pagar suas dívidas, você pode tentar negociar novas condições de pagamento ou até mesmo um pagamento menor do que o devido. Essas negociações podem levar à redução dos saldos das contas, pagamentos mensais acessíveis ou até mesmo à resolução completa da dívida.
Embora esta estratégia seja geralmente orientada para a liquidação com credores privados e institucionais (tais como empresas de cartões de crédito e bancos), também pode ser aplicável a credores governamentais, tais como o IRS.
Aprenda como liquidar suas dívidas negociando com credores.
Observação
Se a perspectiva de lidar com vários credores ao mesmo tempo parecer assustadora, você pode considerar recorrer à ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, que pode organizar um plano de gerenciamento de dívidas e negociar para você. Outra opção é a liquidação de dívidas fornecida por uma agência de alívio de dívidas, mas esse processo provavelmente terá efeitos significativos em sua pontuação de crédito.
Faça contato inicial
Antes de falar com um colecionador, é melhor conhecer os seus direitos.
Os cobradores estão sujeitos à Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas e a muitos estatutos estaduais semelhantes.Se você conhece seus direitos e entende o processo antes de começar, você estará mais apto a negociar.
Se você está muito atrasado em seus pagamentos mensais, provavelmente um credor ou empresa de cobrança já está ligando. Nesse caso, a maneira mais fácil de iniciar as negociações é informar ao chamador que deseja saldar a dívida.
Marque um horário com um credor ou cobrador para ligar e discutir um acordo. Se o credor não estiver ligando para você, você poderá iniciar o contato.
Quando você fala com o credor:
- Aja com confiança e decisão.
- Peça esclarecimentos se não entender alguma coisa.
- Não concorde com nenhum termo, a menos que entenda completamente o que é esperado de você.
- Não concorde com nada até ver por escrito.
Tenha uma estratégia
A estratégia geral de negociação com seus credores é bastante simples: pague o que puder razoavelmente pagar pela dívida pendente que você deve. Isto, claro, deve ser equilibrado com quanto um credor está disposto a aceitar. Geralmente, os credores preferem um pagamento único a pagamentos regulares.
Se for esse o caso, uma boa estratégia é oferecer um pagamento único com valor reduzido. Por exemplo, se você deve US$ 10.000 a uma administradora de cartão de crédito, talvez queira oferecer um pagamento único de US$ 5.000. Isso permite que a empresa receba uma parte significativa da dívida, o que ela pode estar disposta a fazer se for improvável que consiga mais.
Observação
Ofereça apenas o que você sabe que pode pagar, dentro de um período razoável (como 30 dias).
Comece suas ofertas baixas
Você não tem nada a perder (e talvez muito a ganhar) começando devagar. Isso significa que você certamente não deve fazer a oferta mais alta que puder pagar no início.
Um credor provavelmente irá contrariar sua oferta com um valor maior. Se você começar por baixo, será mais provável que a contra-oferta do credor esteja mais próxima da faixa que você pode pagar.
Mantenha um tom profissional
É essencial manter uma atmosfera e um tom positivos ao lidar com os credores. Embora um cobrador possa ser desagradável, se você for profissional e positivo, terá mais chances de chegar a um acordo.
As pessoas estão mais dispostas a trabalhar com quem tem uma boa atitude e trata bem os outros. Isto pode ser difícil, mas é importante para atingir o objectivo da liquidação da dívida.
Nem todos os credores responderão positivamente, mas mesmo que apenas alguns dos seus credores concordem com um acordo, isso ainda lhe dá muito mais margem de manobra para reembolsar os outros.
Obtenha um acordo de liquidação por escrito
Um acordo de liquidação protege você se você pagar ao credor e o credor mudar de ideia e exigir o pagamento do valor restante. Um acordo será absolutamente necessário se um credor já tiver processado você.
O acordo de liquidação deve ser sempre por escrito.Embora não seja necessariamente econômico envolver um advogado, às vezes é do seu interesse fazê-lo.
Efeitos da liquidação de dívidas
A liquidação de dívidas pode ter o tremendo efeito positivo de permitir que você evite o pedido de falência. No entanto, as desvantagens incluem ter que trabalhar com vários credores e sem garantias de sucesso.
Lembre-se de que a liquidação da dívida será informada em seu relatório de crédito e poderá diminuir sua pontuação de crédito.Porém, a dívida já está no seu relatório de crédito, diminuindo sua pontuação. A liquidação de uma dívida lhe dá a oportunidade de começar a reconstruí-la.
Observação
Talvez você precise consultar um contador para determinar se a liquidação da dívida será considerada um ganho tributável que você deverá declarar em seus impostos. Alguns tipos de dívidas perdoadas são considerados rendimentos tributáveis, enquanto outros recebem exceções.
Embora a liquidação de dívidas através da negociação com credores não seja uma solução perfeita ou adequada para todos, pode ser uma opção eficaz e viável para muitos. Liquidar suas dívidas pode salvá-lo da falência e dar-lhe a liberdade de começar a reconstruir suas finanças.
