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Se a sua seguradora disser que vai cancelar sua apólice, você ainda terá opções para impedir que isso aconteça. A melhor coisa que você pode fazer é agir rapidamente. Depois que uma seguradora avisa que cancelará sua apólice, você terá pouco tempo para colocar as coisas de volta nos trilhos. Aqui está o que você precisa saber para se proteger contra o cancelamento de sua apólice.
Por que sua política residencial seria cancelada?
As seguradoras são empresas e muitas vezes as pessoas pensam que o seguro sempre existirá. Porém, se você não atender às condições estabelecidas em sua apólice, a empresa poderá cancelar seu contrato. As seguradoras lidam com riscos, e ser capazes de avaliar os riscos e evitar perdas faz parte da forma como atingem os seus resultados financeiros. As pessoas têm problemas e circunstâncias que muitas vezes fogem da norma. Sua seguradora pode cancelá-lo por falta de pagamento ou pode considerar sua situação muito arriscada e decidir cancelar sua apólice.
Existem cinco motivos principais pelos quais uma seguradora pode cancelar ou não renovar sua apólice:
- Muitas reivindicações
- Casa em mau estado ou necessitando de manutenção ou renovação
- Não pagamento da apólice ou muitos pagamentos perdidos
- Antecedentes criminais, declarações falsas ou “risco moral”
- Mudança em uma situação (também conhecida como mudança material no risco)
Direitos de cancelamento do seguro residencial: como evitar o cancelamento
Se você estiver sob a ameaça de ter sua apólice cancelada, pode estar se sentindo estressado e preocupado. O que você fará se não conseguir obter seguro? Se sua apólice for cancelada, você poderá ter problemas para encontrar um seguro mais tarde ou ter que pagar mais no longo prazo. Há casos em que o seu seguro pode começar com planos de cancelamento, mas se você puder explicar o seu caso, poderá mudar de ideia.
Observação
Embora não haja uma maneira segura de fazer com que uma seguradora mantenha você como cliente, você pode mostrar à sua que está trabalhando com ela e tentar persuadi-la a não cancelá-lo.
O que posso fazer se tiver muitos sinistros de seguro?
Você deve apresentar um forte motivo pelo qual deve continuar segurado se tiver um grande número de sinistros. Uma das coisas que você deve fazer é revisar as afirmações que fez. Faça a si mesmo estas perguntas:
- Quanto valeu cada reivindicação?
- Qual foi a natureza de cada reivindicação?
- Eles eram parentes? Por exemplo, foram todos danos causados pela água ou incêndios?
- Todas as reclamações ocorreram no mesmo endereço?
- Algo mudou que o torna “menos arriscado”? Você teve um problema que não conhecia e que já foi corrigido? Você teve uma mudança no estilo de vida, no trabalho ou na situação? Você atualizou um sistema de alarme?
Como apresentar seu caso para manter seu seguro
A melhor maneira de defender sua causa é oferecer provas concretas de que as coisas mudaram.
Talvez você tenha se mudado para uma nova área e foi apenas na área antiga que as reivindicações aconteceram. Pense em todos os aspectos dos sinistros que você teve e veja se há algo que você possa apontar que mostre à seguradora que seu “risco” agora é baixo.
Aponte quaisquer factores que possam ter mudado, incluindo a mudança de pessoas que vivem no agregado familiar ou razões pelas quais você pode estar mais estável (por exemplo, uma mudança de local ou de emprego).
Observação
Certifique-se de que os detalhes que a empresa tem sobre você em arquivo estejam corretos. Pode haver um erro, portanto analise cada afirmação com cuidado para ter certeza de que estão corretas.
Você também pode tentar oferecer ideias que reduzam ou eliminem o risco de reclamações futuras.
Se nada mudou, pense em maneiras de melhorar a situação. Você foi roubado duas vezes? Talvez se ofereça para instalar um sistema de alarme.
Todas as suas reivindicações foram inferiores a US$ 1.000 ou US$ 5.000? Talvez pergunte à seguradora se ela permitiria que você fizesse uma franquia ainda maior. Dessa forma, o risco que o preocupa diminui. É também uma forma de mostrar que você está disposto a assumir riscos e responsabilidades adicionais.
Pergunte se existe uma apólice que possa ser oferecida a você como alternativa ao que você tem no presente. Por exemplo, se todas as reclamações vieram de danos causados pela água, talvez exista uma apólice disponível que não inclua danos causados pela água. Isso permitiria que você tivesse cobertura de seguro básica em vez de nenhum seguro ou seguro de alto risco.
A lealdade é importante quando se trata de seguros?
Cada seguradora é diferente, e a proporção entre quanto a seguradora pagou em seus sinistros e quanto ela conseguiu cobrar de você em prêmios entrará em jogo. Não custa nada mostrar o quão estável e leal você é. Isso pode ser útil se você estava segurado por muitos anos antes dos sinistros com os quais eles tiveram problemas e não teve nenhum sinistro por muitos anos.
Mostrando seu valor a uma seguradora
- Aponte há quanto tempo você está na empresa.
- Descubra quanto você pagou ao longo dos anos, não apenas pela apólice em questão, mas por todas as outras. Por exemplo, adicione a quantia que você pagou ao combinar todas as suas apólices, como sua casa, carro ou empresa.
- Se você indicou amigos ou familiares, lembre-se de mencionar isso também. Tudo ajuda.
- Deixe a empresa saber que você está disposto a assumir mais riscos, assumindo uma franquia mais alta, se puder.
Obtendo seguro quando você tem vários sinistros
Depois de ter todos os fatos, você deve tentar fazer um seguro com outra empresa, agente ou corretor. Não se esqueça que você tem que cuidar de si mesmo e do que é melhor para você.
Cada seguradora oferece diversos produtos; portanto, embora um possa não funcionar para você, outro funcionará.
Observação
Enquanto espera pela análise do seu caso, você deve verificar outras opções, especialmente se for informado de que poderá perder seu plano.
Embora as companhias de seguros utilizem algumas das mesmas ferramentas para ver que sinistros foram feitos no passado, a forma como avaliam o risco é diversa.Muitas vezes você vê exemplos disso quando recebe uma cotação de uma empresa, e ela é muito mais alta do que outra. A razão está nas diversas formas como cada um trabalha as taxas e decide os riscos. O mesmo pode ser verdade na forma como eles encararão a sua situação.
Nem todas as seguradoras têm as mesmas regras de subscrição e, se você tiver um caso sólido, poderá encontrar outra para ajudá-lo. Trabalhar com um corretor que lida com várias empresas, e não apenas com uma, também pode ser muito útil. O mais importante é conhecer os fatos e ser honesto sobre a sua situação.
Observação
Certifique-se de fazer tudo o que puder para manter seu seguro. Permitir que ele seja cancelado ou ficar sem seguro, mesmo que por um dia, é um enorme risco e um fardo financeiro para você. Lute para manter sua casa e seus bens segurados.
Quanto tempo levará para a seguradora analisar meu caso?
Nunca deixe isso para a última hora. Muitas vezes, pode levar mais do que algumas ligações e dias para que a pessoa certa possa analisar o caso. Se você for recusado depois de apresentar seu caso, poderá solicitar que ele seja encaminhado a um gerente ou responsável pela empresa para análise. Pode levar mais tempo. O fato de você estar assumindo o controle da situação e querer proteger sua cobertura defendendo seu caso é uma vantagem.
Certifique-se de levar seu caso às pessoas adequadas e você poderá negociar alguns termos da apólice que o ajudarão a permanecer segurado e protegido.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quantas reivindicações de seguro você pode registrar antes de ser cancelado?
Não há um número definido de reclamações que uma seguradora permite antes de decidir cancelar sua apólice. Também dependerá da gravidade dos sinistros e geralmente se baseia na atividade de sinistros durante um determinado período de tempo, como 36 meses.
Por que minhas taxas de seguro estão subindo?
Suas taxas de seguro podem aumentar por vários motivos. Pode ser devido a um aumento nos sinistros de sua parte, mas pode acontecer se sua seguradora fizer um ajuste geral de tarifa para o tipo de cobertura que você tem. Se os custos associados ao reparo ou substituição de sua propriedade segurada aumentarem, isso também poderá afetar suas taxas. Mover seu carro para um novo CEP ou estado pode até causar uma alteração na taxa.
