5 etapas importantes para comprar uma segunda casa

Antes de decidir comprar uma segunda casa, você pode ter reservas que o impedem de tomar uma decisão imediata. Quando as taxas de juros estão baixas, se você puder pagar o pagamento de um carro de última geração, provavelmente poderá comprar uma segunda casa, desde que não exagere e procure um imóvel em uma área com preços razoáveis.

Há outras coisas que você deve considerar: desde se você pode pagar uma segunda hipoteca e quaisquer questões que surgirão na época do imposto, até o tipo de casa que você deseja e qualquer manutenção adicional e outros custos que entrarão em jogo.

1. Considere a localização 

Você pode presumir que decidir primeiro o preço de venda é a etapa mais importante. Embora o preço tenha peso, nem sempre é o que motiva a decisão de comprar uma segunda casa.

Se você deseja uma casa de férias na praia do Havaí, por exemplo, terá dificuldade em encontrar uma casa unifamiliar na água por meio milhão de dólares. Se o único lugar que você pode pagar é perto de Puna e você não quer morar onde chove muito, então sua busca naquela ilha acabou.​

A localização é o fator determinante no setor imobiliário. É por isso que você ouve o mantra “Localização, localização, localização” tão repetido. Você também precisa decidir se deseja comprar uma segunda casa a uma curta distância de sua casa atual ou se irá dirigir, voar ou pegar um trem para chegar lá.

A frequência com que você planeja usar a segunda casa terá uma influência direta em sua localização. Se for uma casa de refúgio para o fim de semana, provavelmente você vai querer esta casa a uma curta distância de deslocamento. Se a segunda casa for para algumas férias em família por ano, ela pode estar mais longe ou localizada em outro estado ou país.

2. Determine o tipo de casa 

A escolha da casa que pretende comprar para segunda habitação também pode envolver a localização. Por exemplo, se você está planejando comprar uma casa de férias nas montanhas, há pequenas cabanas com preços acessíveis, até resorts de esqui sofisticados que podem chegar a milhões.

Algumas pessoas compram uma segunda casa principalmente para fins de investimento, mas se você estiver comprando um imóvel para alugar, isso pode afetar o tipo de imóvel que você compra e a localização.

Faça uma comparação entre a hipoteca, a manutenção e outros custos e subtraia-os do aluguel mensal que você espera receber. Seja preciso ao usar os aluguéis atuais do mercado para a área para propriedades semelhantes à sua. Certifique-se de que algum dano ao inquilino não consuma todo o seu lucro ou que você não fique no vermelho se o local ficar vago por alguns meses.

Uma casa no campo está na lista de desejos de algumas pessoas. Talvez um condomínio ou residência urbana seja mais o seu estilo se você preferir mais comodidades e menos jardinagem ou manutenção. Os condomínios também oferecem um estilo de vida fechado, o que faz com que alguns proprietários ausentes se sintam mais seguros enquanto estão longe de sua segunda casa.

Uma das considerações importantes aqui é qualquer custo adicional incorrido para manter ou proteger a propriedade na sua ausência. Isso pode incluir a contratação de uma empresa de administração de propriedades para verificar periodicamente se há canos congelados, vazamentos de água e outros problemas em sua casa de férias nas montanhas.

Se você decidir comprar uma casa de praia, saiba que pode ser necessário contratar um seguro contra inundações. O custo médio é de aproximadamente US$ 890 por ano, dependendo da localização e dos riscos específicos de inundação.

3. Conheça sua faixa de preço

Os compradores que se envolvem demais geralmente ficam arrebatados pela grandiosidade de tudo isso ou podem não ter conseguido estabelecer um valor máximo que estão dispostos a pagar para comprar uma segunda casa. Muitos compradores que pretendem comprar uma segunda casa pretendem financiar essa compra.

Parte do motivo para obter uma hipoteca é que ela oferece deduções fiscais, como juros e impostos sobre a propriedade. Por causa da Lei de Reduções de Impostos e Empregos, um limite de $ 750.000 foi colocado nas deduções de juros de hipotecas, então analise os números antes de comprar, para ver se você conseguirá deduzir algum dos juros de sua segunda hipoteca.

Se você pretende financiar a compra, seu preço máximo pode ser afetado pelas taxas de juros, e o valor do pagamento da hipoteca – mais impostos e mais – pode ter um impacto maior sobre você do que o preço de venda.

Preste atenção aos incentivos fiscais e aos créditos residenciais, pois eles podem não ser tão generosos para uma segunda compra de imóvel. As amortizações e deduções variam de acordo com quanto tempo você passa em sua segunda casa, portanto, verifique com seu consultor fiscal antes de fazer uma compra.

Uma maneira de descobrir se você pode pagar o pagamento da hipoteca é começar a depositar esse valor em uma conta poupança a cada período de pagamento. Se for confortável e não sobrecarregar o seu orçamento, você provavelmente ficará bem no futuro, desde que mantenha uma almofada. Os especialistas recomendam pelo menos seis meses de pagamentos num fundo de reserva.

Você também pode achar mais difícil se qualificar para uma segunda hipoteca, porque os credores geralmente são mais rigorosos. Verifique o índice de despesas com moradia, o que significa que todas as suas despesas com moradia não devem ultrapassar 28% do seu salário mensal bruto. Isso inclui hipotecas, impostos, custos de manutenção, taxas HOA e outras despesas.

4. Encontre um corretor de imóveis experiente

Este não é o momento de ligar para o seu primo e pedir-lhe que o ajude a comprar uma segunda casa. Procure um corretor de imóveis local que represente compradores na área onde você deseja comprar. Um agente local experiente deve oferecer informações e conhecimentos valiosos na área.

É importante ter em mente o valor de longo prazo ou de revenda de sua propriedade. Para esse fim, um agente local experiente pode contar-lhe históricos de preços de casas comparáveis ​​e como foram as vendas recentes, bem como perspectivas de revenda para a sua casa pretendida. O agente também pode informá-lo sobre bairros preferíveis, os prós e os contras de uma determinada casa, os preços atuais de mercado, comodidades próximas e facilidade de acesso, especialmente durante condições climáticas adversas.

Não cometa o erro de pensar que o agente de listagem sempre terá os melhores interesses em mente ou que lhe dará uma folga de alguma forma. Certifique-se de escolher seu agente com sabedoria.

5. Obtenha uma carta de pré-aprovação 

Seu agente imobiliário local provavelmente pode indicar um credor local para você. Você se sairá melhor com sua oferta se usar um credor com o qual o vendedor e o agente de listagem estejam familiarizados. Você pode querer usar seu próprio credor em seu país, mas seu credor preferido pode não emprestar nessa área.

Se um credor hipotecário desconhecido puder prejudicar suas chances ao enviar uma oferta, talvez você não queira correr esse risco.

Muitos agentes de listagem aconselharão seus clientes a rejeitar uma oferta se ela aparecer sem uma carta de pré-aprovação e se houver financiamento envolvido. Pergunte se você pode preencher um pedido de hipoteca online. Na maioria dos casos, você não precisa se encontrar pessoalmente com o credor hipotecário.

Ao usar um credor local, você aumenta as chances de o credor retirar um avaliador de um grupo local de avaliadores. É importante ter um avaliador local que conheça o bairro. Alguns credores hipotecários on-line acabam com avaliadores fora da área, e essa é uma maneira de obter uma avaliação baixa que pode prejudicar sua transação.

Lembre-se de que você precisará se qualificar para uma segunda hipoteca além de qualquer hipoteca residencial existente que possa ter. Provavelmente serão aplicados os mesmos requisitos, incluindo um pagamento inicial de 10% a 20%, cumprimento de certos padrões de crédito, rácios dívida / rendimento, verificação de activos e documentação de rendimentos.