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Cartões de crédito de marca conjunta são cartões de crédito respaldados por uma rede de cartão de crédito, emissor e marcas de consumo como Delta, Target ou Marriott.
Definição e exemplos de cartão de crédito co-branded
Cartões de crédito de marca conjunta são cartões de crédito em que uma marca, um emissor e um parceiro de rede oferecem um cartão de crédito para consumidores e empresas. Os cartões de marca conjunta tendem a ser populares porque oferecem recompensas que você pode resgatar com a marca.
Por exemplo, lojas de varejo, companhias aéreas e varejistas de gás costumam oferecer cartões de crédito de marca conjunta com bancos e emissores como Chase, Barclays e American Express.
Com um cartão de crédito de marca conjunta, o logotipo do comerciante ou da marca aparece no cartão de crédito enquanto o emissor do cartão e a rede fazem o trabalho de bastidores de processamento de transações e cálculo de recompensas. Os comerciantes podem oferecer cartões de crédito de marca conjunta para aumentar as vendas ou atrair novos clientes.
Observação
Os cartões de afinidade são frequentemente confundidos com cartões de crédito co-branded. São cartões associados a uma instituição de caridade, associação ou instituição educacional e normalmente não oferecem recompensas aos consumidores. Exemplos de cartões de crédito de marca conjunta incluem:
- Cartão Visa Costco Anywhere do Citi
- Visto de recompensas Capital One Walmart
- Cartão de crédito Visa Gap
- Cartão de crédito Delta SkyMiles Gold American Express
Como funcionam os cartões de crédito de marca conjunta
Os cartões de crédito de marca compartilhada geralmente oferecem benefícios e recompensas específicos, disponíveis apenas para titulares de cartão. Ao contrário dos cartões de crédito de lojas de marca própria, que só podem ser usados em uma loja específica, os cartões de crédito de marca conjunta podem ser usados em qualquer lugar e ganhar recompensas em todas as compras, assim como os cartões de recompensa sem marca. Por exemplo, o Amazon Rewards Visa Signature Card pode ser usado na Amazon e em outros varejistas, enquanto o Amazon Store Card só pode ser usado em marcas de propriedade da Amazon.
Alguns cartões de crédito de marca compartilhada permitem que os titulares do cartão ganhem pontos no programa de fidelidade do varejista e posteriormente resgatem pontos para obter descontos em compras futuras. Ou, com cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis, você pode usar milhas e pontos para voos gratuitos, estadias em hotéis ou upgrades.
Os cartões de viagem de marca compartilhada geralmente concedem aos titulares do cartão um status de associação atualizado no programa de fidelidade da marca, que vem com vantagens adicionais. Um bom exemplo disso é o cartão World of Hyatt do Chase. Os titulares do cartão recebem status Discoverist gratuito no programa World of Hyatt. O upgrade de status inclui check-out tardio gratuito e upgrades de quarto quando disponíveis, água mineral e internet premium.
Observação
Os cartões de crédito de marca conjunta podem cobrar uma taxa anual. Para obter todos os benefícios do cartão, o valor das recompensas que você ganha precisaria ser igual ou superior à sua taxa anual.
Os varejistas fazem parceria com um banco para aprovar novos titulares de cartão e financiar as compras que você faz. Enquanto isso, o varejista oferece branding e marketing e facilita solicitações de cartão de crédito na loja ou online, ou ambos. O varejista, por sua vez, recebe uma parcela dos lucros gerados com o cartão de crédito.
Preciso de um cartão de crédito de marca conjunta?
Os consumidores gostam de cartões de crédito de marca compartilhada porque oferecem recompensas e benefícios adicionais pela fidelidade do cliente.
As vantagens são abundantes entre os cartões de marca compartilhada baseados em viagens. Os cartões de companhias aéreas, por exemplo, podem isentar taxas de bagagem ou oferecer embarque prioritário para os titulares do cartão. Os cartões de hotel podem oferecer estadias gratuitas ou upgrades. Além disso, muitos cartões de viagem de marca compartilhada oferecem seguro contra danos por colisão (CDW) para aluguel de carros e assistência em viagens de emergência.
Se você usa uma marca específica com frequência e exclusividade, um cartão de crédito co-branded pode oferecer maior conveniência e a capacidade de maximizar recompensas em suas compras.
No entanto, a desvantagem de alguns cartões de crédito de marca compartilhada é que o uso de recompensas é limitado à marca de varejo. Dependendo do programa, você poderá transferir pontos de fidelidade para outros programas, mas é importante estar atento às taxas de conversão e limitações. E se você deseja formas flexíveis de usar suas recompensas, um cartão de crédito de marca compartilhada pode não ser a melhor opção para você.
Os cartões de crédito de marca compartilhada com lojas de varejo também podem ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito normais, o que significa que você deve fazer o possível para pagar todo o seu saldo todos os meses para evitar o pagamento de juros.
Principais conclusões
- Os cartões de crédito co-branded são um tipo de cartão de crédito criado por uma parceria entre uma marca de varejo e um emissor de cartão de crédito.
- Esses cartões oferecem incentivos adicionais de recompensa mais alta para compras de marca e permitem que os titulares do cartão resgatem prêmios dentro da marca.
- Algumas recompensas podem ser transferidas para outros programas mas pode haver restrições ou prejuízos com a conversão.
