Table of Contents
Um lapso no emprego pode prejudicar seu crédito. Você pode fazer tudo o que puder para preservar sua pontuação de crédito, mas durante um longo período de desemprego, poderá ter que tomar algumas decisões difíceis sobre gastos que resultam em danos à pontuação de crédito. Quando estiver de volta ao trabalho e trazendo um pagamento estável, você poderá começar a reconstruir sua pontuação de crédito.
Tenha uma ideia de sua nova renda
Conhecer sua renda mensal atualizada lhe dará uma ideia sobre o estilo de vida que você pode pagar e o que você pode investir para colocar seu crédito de volta nos trilhos. Lembre-se de que você terá impostos ou outros benefícios deduzidos de seu salário, portanto, seu salário líquido real pode ser 30-40% menor do que o esperado. Seu primeiro contracheque lhe dará uma ideia real de quanto você ganhará a cada mês.
Atualize seu orçamento
Agora que você tem uma renda regular novamente, atualize seu orçamento para planejar suas receitas e despesas atuais. Ao final do processo orçamentário, calcule quanto dinheiro sobrará após o pagamento de contas e outras despesas. Este é o valor que você pode investir para pagar as contas.
Observação
Para começar, inclua apenas o pagamento mínimo mensal da dívida em seu orçamento. Você pode decidir pagar mais se sobrar dinheiro extra.
Evite cartões de crédito temporariamente
Com a perda de renda, você pode ter confiado no cartão de crédito para cobrir contas e despesas. Agora que você está trabalhando novamente, é importante mudar dos cartões de crédito para o contracheque para cobrir despesas.
Romper a dependência do cartão de crédito pode ser difícil, mas é um passo necessário para reconstruir seu crédito. Truques como congelar seu cartão de crédito ou removê-lo de sites de compras com um clique podem impedir que você faça compras por impulso.
Faça um inventário de suas dívidas
Faça uma lista de todos os seus cartões de crédito, empréstimos e outras dívidas, anotando o status da conta de cada um. Para dívidas vencidas, liste o valor da inadimplência e o número de meses vencidos ou a situação de cobrança ou baixa. Essas informações permitirão que você priorize suas contas.
Observação
Uma cópia recente do seu relatório de crédito pode ajudá-lo a descobrir a situação das suas dívidas. Todos os anos, você tem direito a obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três empresas de relatórios de crédito. Todas as semanas, até 20 de abril de 2022, você pode obter uma cópia gratuita dos relatórios de crédito de suas principais agências em AnnualCreditReport.com.
Seja pego
Descobrir qual pedido para pagar suas contas é uma escolha difícil, especialmente se você está atrasado em vários pagamentos mensais. A tolerância ou outras opções de dificuldades podem terminar em breve, por isso é fundamental antecipar seus pagamentos antes que isso aconteça.
Hipoteca e empréstimo para automóveis
Sua hipoteca e empréstimo de carro devem ter prioridade sobre seus cartões de crédito. Você não quer que sua casa seja hipotecada ou que seu veículo seja retomado. Se algum dos processos já tiver sido iniciado, entre em contato com seu credor para descobrir o que você precisa fazer para se atualizar. Você poderá distribuir o saldo devedor por vários meses até que esteja tudo em dia novamente.
Cartões de crédito
Em seguida, concentre-se nos cartões de crédito, especialmente aqueles que estão sujeitos a cobrança, por exemplo. se aproximando de 180 dias ou seis meses de atraso. Atualizar esses pagamentos permite que você evite que a conta seja debitada ou enviada para cobranças.Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir se há alguma opção de dificuldade disponível para você.
Pagamentos de serviços públicos
Pagamentos de serviços públicos, cabo e internet e telefone celular normalmente não afetam seu crédito, desde que seus pagamentos sejam feitos dentro do prazo. No entanto, se esses pagamentos ficarem muito vencidos, a ponto de seus serviços serem desconectados, seu crédito estará em risco. Cancele os serviços de que não precisa mais se não puder mais arcar com os pagamentos mensais para proteger seu crédito.
Observação
Considere entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor que possa elaborar um plano de gestão de dívidas com seus cartões de crédito e contas de empréstimo. Você pagará um pagamento único à agência de aconselhamento de crédito e ela, por sua vez, pagará todas as suas contas.
Limpando seu crédito
Os atrasos nos pagamentos podem ter causado a queda da sua pontuação de crédito, mas existem algumas táticas que podem ajudá-lo a remover informações negativas do relatório de crédito. Lembre-se de que, se você se atrasar, as agências de crédito poderão relatar legalmente esse status de pagamento durante o prazo limite de relatório de crédito, que é de sete anos para a maioria dos tipos de contas.
Se saldos elevados de cartão de crédito estiverem prejudicando sua pontuação de crédito, a solução é pagar esses saldos. Você provavelmente não conseguirá fazer tudo de uma vez, então faça isso mês a mês, pagando o máximo que puder em um cartão de crédito até pagar o saldo e, em seguida, passe para o próximo cartão de crédito. Comece pagando o valor mínimo exigido para cada cartão de crédito. Aloque o dinheiro restante que ainda tiver no cartão de crédito com a taxa de juros mais alta até que seja totalmente liquidado. Em seguida, faça o mesmo para o cartão com a segunda maior taxa de juros e assim por diante até que todos sejam pagos.
Obtenha informações positivas
Cuidar dos negativos ajudará na sua pontuação de crédito. Mas você também precisará de informações de crédito positivas para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Se você ainda tiver contas abertas, fazer pagamentos pontuais todos os meses ajudará a melhorar sua pontuação de crédito. Mas, se todas as suas contas foram encerradas, você precisará de novas para reconstruir completamente o seu crédito danificado.
Concentre-se primeiro em cuidar de suas contas vencidas. Então, quando estiver atualizado, considere obter um novo cartão de crédito. Cartões de crédito garantidos e outros cartões de crédito para pessoas com crédito ruim são boas perspectivas. Lembre-se, depois de começar a usar o crédito novamente, de lidar com seus cartões de crédito com responsabilidade, cobrando apenas o que você pode pagar e pagando em dia todos os meses.
Com disciplina e um plano sólido, você pode reconstruir sua pontuação de crédito com sucesso. Basta ser paciente com o processo e diligente no gerenciamento de seu crédito daqui para frente.
