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Principais conclusões
- O crédito de nível um é a classificação de crédito mais alta, geralmente reservada para mutuários que possuem as pontuações de crédito mais altas.
- Os mutuários que se enquadram no nível um recebem as condições de empréstimo mais favoráveis, incluindo taxas de juros mais baixas, a opção de prazos de reembolso mais longos e requisitos de pagamento inicial mais baixos.
- Você pode trabalhar para cair no nível um tendo um excelente histórico de pagamentos, saldos baixos de cartão de crédito e um longo histórico de uso de crédito.
Definição e exemplos de crédito de nível um
O crédito de nível um descreve mutuários com crédito excelente. Os mutuários de nível um são os mais merecedores de crédito devido à sua alta pontuação de crédito e à probabilidade de pagarem suas dívidas. Como os consumidores que obtêm o status de nível um têm altas pontuações de crédito, eles recebem as melhores condições em cartões de crédito, empréstimos e arrendamentos.
As faixas específicas de pontuação de crédito podem variar dependendo do credor. Um credor pode considerar o crédito de nível um para consumidores com pontuação de crédito acima de 730, enquanto outro pode usar 720 como ponto de corte.
Nomes alternativos: Nível A+
Como funciona o crédito de nível um?
O crédito de nível um é amplamente baseado na pontuação de crédito, mas outros fatores financeiros, como renda, dívida e ativos, influenciam uma classificação de nível. Geralmente, os consumidores com crédito excelente enquadram-se no nível um porque têm um risco menor de inadimplência no empréstimo.
Observação
O agrupamento de mutuários em níveis permite que credores e credores determinem facilmente as taxas de juros, prazos de reembolso, valor máximo do empréstimo e elegibilidade para financiamento especial.
Os clientes mais desejáveis têm crédito de nível um e os credores preferem oferecer financiamento aos clientes que se enquadram nessa faixa. Aqueles com crédito de nível um se qualificarão para taxas mais baixas e períodos de reembolso mais longos do que os mutuários que se enquadram em níveis inferiores.
Os credores podem ter diferentes níveis e faixas de pontuação de crédito atribuídas a esses níveis, mas o nível um sempre representa os consumidores com as melhores pontuações de crédito. Como o limite para o nível um varia de acordo com o credor, você pode se qualificar para o preço do nível um com um credor, mas cair no nível dois com outro credor, mesmo que eles estejam usando a mesma pontuação de crédito.
Se sua pontuação de crédito estiver na faixa de 700 ou mais, provavelmente é seguro presumir que você cairia no nível um. No entanto, as pontuações de crédito na casa dos 700 podem cair no nível dois, dependendo do credor.
Benefícios do crédito de nível um
Ter crédito de nível um traz várias vantagens quando você solicita financiamento.
Mais opções de financiamento
Ser um mutuário bem qualificado abre o número de credores que estão dispostos a trabalhar com você e os termos do empréstimo que eles oferecerão. Você tem a flexibilidade de pesquisar e escolher a oferta que mais gosta.
Observação
Contanto que você mantenha suas compras de empréstimo em um curto espaço de tempo, sua pontuação de crédito tratará todos os seus pedidos de empréstimo como uma única consulta sobre seu crédito. Isso é importante porque as consultas representam 10% de sua pontuação de crédito, e várias consultas que não estão agrupadas podem diminuir sua pontuação em vários pontos.
Economize dinheiro com juros ao comprar um veículo
Se você pedir emprestado $ 28.000 para comprar um carro com crédito excelente em um empréstimo de 60 meses e sem entrada, pagará $ 2.366,91 em juros ao longo da vida do empréstimo. Em comparação, se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 500, você pagará $ 11.064,54 em juros em 60 meses. A qualificação para o financiamento de nível um permitiria que você economizasse $ 8.697,63 em custos de juros.
Pagamentos mensais são mais acessíveis
Seu pagamento mensal de um empréstimo para compra de automóveis de $ 28.000 por 60 meses com taxa de nível um seria de $ 506,12. Em comparação, seu pagamento seria de $ 651,08 mensais se você emprestasse com uma pontuação de crédito inferior a 500, ou $ 144,96 a mais por mês. Se a sua decisão de compra de carro depende do valor do pagamento mensal do empréstimo, ficar abaixo do nível um pode fazer com que você escolha um veículo com preço mais baixo ou um período de reembolso mais longo.
Como você obtém crédito de nível um?
Pessoas com crédito de nível um normalmente fazem todos os seus pagamentos em dia, têm saldo de cartão de crédito baixo ou nenhum e são, em geral, responsáveis por seu crédito. No entanto, esse excelente perfil de crédito não acontece da noite para o dia. Se você não solicitar um empréstimo de carro nos próximos meses, poderá aumentar sua pontuação de crédito o suficiente para alcançar um novo nível usando as dicas a seguir.
Faça todos os seus pagamentos mensais dentro do prazo
O histórico de pagamentos é o fator número um na sua pontuação de crédito. Para se qualificar para o crédito de nível um, tente pagar todas as suas contas em dia e, se tiver que pagar com atraso, certifique-se de pagar no prazo de 29 dias a partir da data de vencimento.
Observação
Os atrasos nos pagamentos não afetam mais o seu crédito após sete anos. Se você tiver alguns pagamentos atrasados que estão próximos da marca de sete anos, considere adiar seu pedido de empréstimo até que as informações negativas não apareçam mais em seu relatório.
Mantenha o saldo do seu cartão de crédito baixo
Minimize o valor da dívida de cartão de crédito que você carrega. Quanto mais baixos os saldos do seu cartão de crédito forem em relação ao seu limite de crédito, melhor será sua pontuação de crédito. Se você tem saldos altos agora, concentre-se em pagá-los abaixo de 50% para aumentar sua pontuação de crédito.
Mantenha suas contas antigas abertas
Um histórico de crédito bem estabelecido ajuda a impulsioná-lo para o crédito de nível um. Embora você possa querer fechar contas antigas que não usa, mantenha-as ativas. Isso aumenta a idade do seu crédito, que representa 15% da sua pontuação.
