Principais empresas que oferecem seguro cibernético

O crime cibernético está em toda parte. Você não pode ligar as notícias sem ouvir sobre elas. A segurança cibernética é uma das principais preocupações para empresas e indivíduos, pois uma violação de dados pode comprometer suas informações pessoais e financeiras mais confidenciais. Estes ataques estão a tornar-se mais sofisticados ao longo do tempo e podem ocorrer através de hackers amadores diários ou podem até ser perpetrados por grandes grupos internacionais de criminosos cibernéticos.

Uma vez comprometido, é difícil recuperar suas perdas, especialmente sem uma apólice de seguro cibernético para cobrir quaisquer implicações legais e financeiras de uma violação de dados. Analisaremos alguns dos recursos de uma apólice de seguro cibernético e algumas das principais seguradoras que oferecem seguro cibernético.

A apólice de seguro cibernético

O objetivo de uma apólice de seguro cibernético é ajudar na recuperação de um indivíduo ou empresa após a ocorrência de uma violação cibernética e pagar os custos de defesa legal decorrentes de reclamações de responsabilidade civil e de terceiros. A política surgiu por volta de 1997, escrita pela primeira vez para a AIG para empresas de tecnologia. As coberturas de despesas próprias começaram a ser oferecidas em meados dos anos 2000.

A apólice de seguro cibernético paga por reclamações de danos de terceiros e terceiros que causaram ferimentos devido a uma violação de segurança cibernética. Alguns dos tipos comuns de cobertura fornecidos por uma apólice de seguro cibernético incluem investigação, perdas por interrupção de negócios, despesas de notificação de violação de dados e despesas legais associadas a quaisquer ações judiciais decorrentes da violação de dados. (Isso pode incluir acordos legais, multas regulatórias e, em alguns casos, custos de extorsão cibernética de ransomware.)

Principais empresas que oferecem seguro cibernético

#1 Gordinho

A Chubb tem um amplo conjunto de produtos de responsabilidade cibernética para proprietários de empresas – independentemente do seu tamanho – bem como recursos (disponíveis para os segurados de prestadores de serviços terceirizados) para ajudar as empresas a responder rapidamente quando ocorre uma violação cibernética. A linha de produtos de responsabilidade cibernética da Chubb é um dos seguros de responsabilidade cibernética mais abrangentes disponíveis para proprietários de empresas. Existem quatro políticas cibernéticas disponíveis para proprietários de empresas através do conjunto de produtos de responsabilidade cibernética da Chubb:

• Gerenciamento de riscos cibernéticos empresariais (Cyber ​​ERM): Os segurados têm acesso a soluções de gestão de riscos empresariais. A apólice cobre despesas de resposta a incidentes cibernéticos com limites de US$ 10 milhões disponíveis até uma cobertura máxima de US$ 100 milhões para cobertura global.
• Gerenciamento de riscos empresariais DigiTech® (DigiTech ERM):Esta apólice combina seguro cibernético com mitigação de perdas e serviços de resposta a incidentes. A maioria das classes é elegível para US$ 10 milhões em limites de até US$ 100 milhões para cobertura global.
• Integridade+:O Integrity+ é uma apólice com quatro coberturas distintas que podem operar cada uma como uma cobertura independente ou em combinação. Estes incluem: responsabilidade por erros e omissões, responsabilidade de programação destrutiva, responsabilidade cibernética e divulgação de informações confidenciais, violação de propriedade intelectual (PI) e depreciação da reputação.
• Portfólio Forefront 3.0: Seguro de Segurança Cibernética:Esse a apólice oferece cobertura abrangente de responsabilidade cibernética (terceiros) e despesas (primárias), cobertura de despesas cibernéticas (incluindo despesas de notificação e gerenciamento de crises, cobertura de interrupção de e-business, cobertura de ameaças eletrônicas e cobertura de vandalismo eletrônico) e muito mais. A cobertura opcional inclui avaliações do setor de cartões de pagamento e cobertura de interrupção de e-business para provedores de serviços.

A Chubb é a maior seguradora de P&C de capital aberto do mundo e detém 36% de participação de mercado no mercado de seguros cibernéticos para apólices de pacote em 2019.A Chubb tem uma classificação de solidez financeira “A++” da A.M. Revisão da Best 2020.

#2 Liberdade Mútua

Liberty Mutual oferece “Comprometimento de dados e CyberOne” endossos à política BOP de seus clientes proprietários de pequenas empresas. O endosso de comprometimento de dados tem um limite anual de US$ 50.000, que oferece cobertura primária para despesas resultantes de uma violação de dados pessoais. O endosso inclui limites de US$ 5.000 para análises legais e forenses de tecnologia da informação e para serviços de comunicação de crise.

Um recurso adicional disponível para os segurados é o acesso ao eRISK Hub®, um portal de violação de dados que fornece recursos para gerenciar riscos cibernéticos e requisitos de notificação de violação de dados. A cobertura CyberOne oferece cobertura para reclamações de responsabilidade de terceiros e custos de defesa de ações judiciais como resultado de uma violação de dados.

O Liberty Mutual Insurance Group possui uma classificação “A” de excelente força financeira da A.M. Melhor e tem classificação “A+” do Better Business Bureau.

#3 CNA

A CNA oferece opções em sua política de responsabilidade cibernética (responsabilidade por violação de dados) para proprietários de empresas: CNA CyberPrep, CNA NetProtect 360®, EPS Plus e Epack 3. As coberturas incluem falha de rede, cobrança indevida, danos à reputação da empresa, desligamentos voluntários e muito mais. EPS Plus inclui cobertura de responsabilidade E&O. Epack 3 está disponível apenas em 36 estados.

A CNA é uma das maiores seguradoras comerciais de propriedades e acidentes dos EUA e possui um A.M. Melhor classificação de solidez financeira “A” Excelente.

#4 Viajantes

A Travellers Insurance oferece uma apólice de responsabilidade cibernética aos proprietários, juntamente com serviços pré-violação para ajudar as empresas a alcançar um nível mais alto de segurança cibernética. Outros recursos para os segurados incluem treinadores cibernéticos e Travellers Cyber ​​Academy. O seguro de responsabilidade cibernética da Travellers foi projetado para proteger vários setores e tamanhos de empresas e inclui apólices especializadas para empresas de tecnologia, entidades públicas e pequenas empresas. As opções de cobertura incluem notificação de violação aos clientes, serviços de monitoramento de cartão de crédito, custo de uma consulta de relações públicas, taxas forenses para identificar e resolver a causa da violação de dados e custos de defesa e liquidação. A cobertura pode ser personalizada de acordo com a necessidade. 

Todas as companhias de seguros de viajantes têm uma classificação de estabilidade financeira “A” ou superior com A.M. Melhor.

Nº 5 AIG

AIG oferece opções em sua cobertura de responsabilidade cibernética para proprietários de empresas, bem como serviços preventivos para ajudar a melhorar a segurança cibernética e prevenir incidentes. Existe uma linha direta de reclamações 24 horas por dia, 7 dias por semana, para assistência imediata. As apólices de responsabilidade cibernética da AIG cobrem perdas de terceiros resultantes de violação de dados, custos de gerenciamento de eventos, despesas de interrupção de rede, despesas de extorsão, danos materiais, cobertura de produtos/operações concluídas e muito mais.

Em 2018, a AIG ganhou o prêmio Advisen Cyber ​​Risk Innovation of the Year por seu aplicativo CyberMatics.AIG tem uma classificação de força financeira “A” da A.M. Revisão da Best 2020.