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Klarna é uma empresa sueca compre agora, pague depois (BNPL) que foi fundada em 2005 e desde então tem crescido rapidamente. Ela opera em 17 países, tem 15 milhões de clientes nos EUA e foi usada para comprar produtos no valor de US$ 53 bilhões em 2020.Klarna oferece dois planos de pagamento de curto prazo sem juros e outros planos que cobram juros.
Principais conclusões
- Klarna é um serviço BNPL que oferece dois planos de pagamento sem juros: um que permite pagar em quatro parcelas em seis semanas e outro que permite solicitar um item e pagar em até 30 dias depois.
- Klarna também oferece opções de financiamento de seis a 36 meses, geralmente com TAEG de 19,99%.
- Klarna pode ser usado em mais de 7.500 varejistas nos EUA, incluindo Amazon, Nike e Sephora.
Como funciona Klarna?
Os produtos mais populares da Klarna são dois planos de pagamento sem juros:
- Pague em 4:Este plano permite dividir sua compra em quatro pagamentos iguais. O primeiro pagamento é devido quando seu pedido é enviado e os próximos três são devidos a cada duas semanas, por um período total de reembolso de seis semanas.
- Pague em 30:Este plano permite que você peça um item sem fazer nenhum pagamento adiantado. Quando o item for enviado, Klarna enviará a você uma fatura com vencimento 30 dias depois.
Para compras muito grandes para serem pagas em 30 dias ou até seis semanas, Klarna oferece opções de financiamento pago, a maioria das quais estruturadas como linhas de crédito. Os planos oferecidos variam de acordo com seus dados pessoais e com o varejista que vende o produto, e os planos de parcelamento mensal variam de seis a 36 meses.Os comerciantes também podem realizar promoções especiais em determinadas compras, como oferecer juros reduzidos ou diferidos.
Existe um tamanho mínimo de compra ao usar Klarna?
Sim. A compra mínima que você pode fazer com Klarna é $ 10.
Existe um tamanho máximo de compra ao usar Klarna?
Sim, e depende de como você planeja pagar. A compra máxima usando Pay in 4 é normalmente de US$ 1.000. Se você estiver financiando uma compra, o máximo é $ 10.000. Como os planos variam de acordo com seus dados financeiros, seu limite pode ser menor.
Os produtos comprados com Klarna são enviados após o primeiro pagamento?
Geralmente funciona ao contrário: quando você compra algo com Klarna Pay in 4, você não fará nenhum pagamento até que o pedido seja enviado. Como os pedidos on-line às vezes podem levar alguns dias para serem processados, talvez você só efetue o pagamento alguns dias após fazer o pedido.Se você escolher Pagar em 30, não receberá uma fatura até que o produto seja enviado.
Posso usar o Klarna para pagar contas?
Não, você não pode usar Klarna para pagar contas.
Existe um limite de crédito para usar Klarna?
Sim, ao criar uma conta, ser-lhe-á atribuído um limite de crédito específico da Klarna. Klarna determina esse limite de crédito com base em fatores como sua pontuação de crédito, há quanto tempo você usa Klarna e quão bem você pagou empréstimos anteriores de Klarna.
Se você se inscrever em uma conta de financiamento, Klarna enviará um e-mail com seu limite de crédito. Você também pode encontrar esse número no seu extrato mensal e na tela inicial do seu aplicativo Klarna. A extensão do navegador Klarna também pode mostrar quanto você está aprovado para gastar no site de um determinado varejista.
Como posso aumentar meu limite de crédito?
Klarna não aceita solicitações para aumentar seu limite de crédito. Você pode trabalhar para aumentar seu limite de crédito Klarna usando Klarna para compras e certificando-se de não perder nenhum pagamento. Depois de usar Klarna de forma responsável por um tempo, você pode tentar fazer uma compra que ultrapasse seu limite e ver se ela foi aprovada
Klarna afeta sua pontuação de crédito?
Embora as opções de pagamento sem juros pareçam ótimas, você deve estar se perguntando como o uso do Klarna pode afetar sua pontuação de crédito.
Klarna verifica o crédito?
Klarna verifica seu crédito cada vez que você usa o serviço para fazer uma compra, mas o tipo de verificação de crédito depende da opção de pagamento que você escolher.
Para os planos Pay in 4 e Pay in 30 sem juros, Klarna executa uma verificação de crédito suave, que não afeta seu crédito.
Para alguns planos de financiamento, Klarna realiza uma verificação de crédito rigorosa. Esse tipo de consulta de crédito aparecerá em seu relatório de crédito e pode fazer com que sua pontuação de crédito caia um pouco, embora o efeito geralmente dure apenas um ano ou mais.
Klarna relata sua atividade às agências de crédito?
Klarna não reportará suas informações de pagamento às agências de crédito, mesmo se você pagar com atraso. Isso significa que os atrasos nos pagamentos não prejudicarão sua pontuação de crédito, mas também significa que usar o Klarna não o ajudará a construir crédito.
No entanto, se você não pagar após vários meses, Klarna encaminhará sua conta para uma agência de cobrança. As agências de cobrança podem reportar valores inadimplentes às agências de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Observação
Se você usar um cartão de crédito para efetuar pagamentos no plano Pay in 4 ou Pay in 30, lembre-se de sempre pagar a fatura do cartão de crédito em dia. O emissor do seu cartão de crédito provavelmente reportará quaisquer pagamentos dentro do prazo ou atrasados às agências de crédito, o que afetará o seu crédito.
Qual pontuação de crédito você precisa para usar o Klarna?
O representante de relações públicas da Klarna recusou-se a dizer se a empresa exige uma pontuação de crédito mínima para aprovação. No entanto, a empresa considera seu histórico de crédito, idade de crédito e outros fatores ao decidir se deve aprová-lo para planos de pagamento ou financiamento.
Klarna cobra juros?
Nos planos Pay in 4 e Pay in 30, Klarna não cobra juros, mesmo que você pague com atraso.
Os planos de financiamento são uma história diferente. Se aprovado, você provavelmente pagará uma TAEG de 19,99%, mesmo se tiver uma excelente pontuação de crédito.No entanto, a Klarna pode fazer parceria com certos comerciantes para oferecer promoções como taxas de juros mais baixas ou financiamento diferido em determinados produtos, e as taxas de juros podem variar de 0% a 24,99%, disse um representante da Klarna à Saude Teu. Você pode economizar dinheiro pagando o empréstimo antecipadamente, em vez de pagar o mínimo todos os meses.
A taxa de juros do financiamento da Klarna de 19,99% é comparável à atual taxa média de juros do cartão de crédito de 20,28%, segundo dados coletados pela Saúde Teu. mas é o dobro da taxa média de juros de empréstimos pessoais de 24 meses, que era de 9,46% em fevereiro de 2021.
Klarna cobra taxas?
Klarna não cobra muitas das taxas irritantes, como taxas de originação ou taxas de pré-pagamento, que acompanham alguns produtos de empréstimo.
No entanto, se você não efetuar seus pagamentos dentro do prazo, será cobrada uma taxa de atraso; para Pay in 4, a taxa de atraso é de até $ 7.Você também pode alterar a data de vencimento do pagamento mediante o pagamento de uma taxa.
Klarna é seguro?
Sim, Klarna oferece as mesmas proteções padrão do setor que outros credores. No entanto, o uso de serviços BNPL apresenta alguns riscos gerais.
Os credores do BNPL tornam mais acessível fazer compras hoje. Tudo bem se você realmente precisa de um item antes de poder pagá-lo em dinheiro, e pode ser bom gastar dinheiro em algo que o deixa feliz – dentro do razoável.
O perigo de qualquer serviço BNPL, porém, é que ele pode encorajá-lo a gastar mais do que realmente pode pagar. Mesmo que você esteja “economizando dinheiro” ao não pagar juros, você ainda pode facilmente ultrapassar seu orçamento e prejudicar seu progresso em direção às suas metas financeiras.
Por exemplo, se você usar um empréstimo sem juros para comprar uma obra de arte de US$ 450 que de outra forma não teria comprado, você realmente não economizou nenhum dinheiro. Você gastou US $ 450 a mais do que o planejado e poderia ter investido esse dinheiro em uma meta como um fundo de emergência, pagamento inicial ou liquidação de dívidas.
Quais varejistas aceitam Klarna?
Klarna tem parcerias com mais de 7.500 lojas nos EUA, incluindo varejistas populares como:
- Amazônia
- Lenovo
- Nike
- Excesso de estoque
- Sephora
Como usar o Klarna on-line
Comprar com varejistas parceiros da Klarna é fácil. Basta pesquisar as lojas parceiras da Klarna em seu site ou pelo aplicativo. A partir daí, basta adicionar seus itens ao carrinho de compras e selecionar Klarna enquanto finaliza a compra para solicitar um plano de pagamento.
Se quiser fazer uma compra em um varejista que não seja parceiro da Klarna, você pode optar por um cartão único. Solicite este cartão através do aplicativo ou site Klarna. Se aprovado, você receberá um número de cartão digital descartável que poderá usar para concluir sua compra.
Como usar Klarna nas lojas
Se você preferir fazer compras em uma loja física, Klarna permite que você crie um cartão digital que pode ser carregado em sua carteira Google Pay ou Apple Pay. Solicite este cartão através do aplicativo Klarna e, se aprovado, use seu smartphone para pagar as compras na loja.
Como funcionam as devoluções ao usar Klarna?
Se não estiver satisfeito com sua compra, você pode devolver os produtos ao varejista normalmente. Em seguida, você pode relatar a devolução no aplicativo ou site Klarna para pausar seus pagamentos enquanto a devolução é processada. Dependendo do seu plano de pagamento e do valor do seu retorno, você poderá receber:
- Um retorno completo:Todo o dinheiro da compra será devolvido ao seu método de pagamento original.
- Um retorno parcial para contas de financiamento:Seus pagamentos mínimos permanecerão os mesmos e você simplesmente pagará o Saude Teu antes do planejado originalmente.
- Um retorno parcial para Pagar em 4 contas:Klarna creditará o retorno em seu saldo restante. Se o retorno for maior que o saldo restante, você receberá o restante de volta na forma de pagamento original. Se o retorno for menor que o seu saldo restante, ele será distribuído igualmente pelos pagamentos restantes, de modo que cada um será menor.
Como faço para pagar Klarna?
Klarna oferece várias opções para pagar sua dívida, dependendo do tipo de plano de pagamento que você escolheu:
- Pague em 4 ou Pague em 30:Você fará pagamentos com cartão de crédito ou débito. Esses pagamentos serão agendados automaticamente quando você aceitar o empréstimo, então você não precisará se preocupar em lembrar de fazê-los.
- Financiamento:Você pode ativar o pagamento automático ou lembrar de fazer os pagamentos por conta própria. Você pode usar um cartão de débito ou vincular sua conta bancária à Klarna para efetuar pagamentos, mas não poderá usar um cartão de crédito.
Observação
Klarna aceita todos os principais cartões de crédito, embora você não possa usar um cartão American Express para comprar um cartão único. Você também não pode usar cartões de débito pré-pagos.
Tenha cuidado ao usar cartões de crédito para efetuar seu pagamento. Se você não pagar seu saldo total todos os meses, estará essencialmente negociando um empréstimo sem juros por um empréstimo com uma taxa de juros muito mais alta.
O que acontece se eu não pagar Klarna?
Se você estiver tendo dificuldade em conseguir dinheiro para pagar seu plano Pay in 30, Klarna permite que você adie seu pagamento mediante o pagamento de uma taxa.
Caso contrário, pagamentos atrasados ou perdidos incorrerão em taxas. Em um plano Pay in 4, será cobrada uma taxa de atraso de $ 7. Para contas de financiamento, você pagará uma taxa de atraso de US$ 35, embora Klarna não cobre uma taxa maior do que o pagamento mínimo devido.
Outras desvantagens de não pagar incluem a negação de empréstimos futuros e danos potenciais à sua pontuação de crédito se Klarna encaminhar sua conta vencida para cobranças.
Observação
Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente da Klarna para pedir ajuda para planejar seus pagamentos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como Klarna funciona para os comerciantes?
Klarna oferece opções para pequenas, médias e grandes empresas. Os comerciantes pagam uma taxa fixa por transação, bem como uma porcentagem de cada transação. Em troca, eles são pagos integralmente pela Klarna quando um cliente faz uma compra, e a Klarna assume o risco de crédito do cliente.
Como funciona o aplicativo Klarna?
O aplicativo Klarna permite que você faça compras e rastreie pedidos dentro do aplicativo. Você pode usá-lo para fazer uma compra Pay in 4 em qualquer comerciante que aceite Visa. Para fazer uma compra pelo app, procure uma loja e selecione o que deseja comprar. Quando estiver pronto para finalizar a compra, selecione a opção “Pagar com Klarna”. O aplicativo criará um cartão único. Você pode inserir o número do cartão na finalização da compra para concluir sua compra.
