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Obter cobertura básica de seguro automóvel é fácil, mas primeiro você precisa saber em que consiste a cobertura básica. Provavelmente, você deseja uma apólice de seguro de carro barata e resolverá o problema o mais rápido possível. Uma mentalidade de “pegue meu dinheiro, dê-me um comprovante de seguro e me deixe em paz” quando se trata de seguro de carro é típica.
Nem todo mundo conhece todos os termos e jargões do seguro automóvel. Na verdade, provavelmente uma boa parte das pessoas não tem ideia do tipo de cobertura que têm para seus veículos no momento.
A cobertura básica do seguro automóvel geralmente é aquela que o estado obriga você a comprar. Planeje comprar uma apólice com cobertura de responsabilidade pessoal e, dependendo do estado em que você reside, cobertura PIP e motorista não segurado.
Seguro de Responsabilidade Civil Pessoal
A base de todas as apólices de seguro automóvel é a cobertura de responsabilidade pessoal. É isso que o protege se você ferir alguém em um acidente de carro ou danificar seu carro ou propriedade. A cobertura mínima exigida é determinada por cada estado. No entanto, muitos agentes de seguros dizem que os limites mínimos de responsabilidade do estado não são suficientes. Os limites de responsabilidade preferenciais são 100/300/100.
Como funciona?
A cobertura que você selecionar é o máximo permitido para pagamento. O que surpreende muitas pessoas é que a cobertura de responsabilidade civil não se aplica a elas. A cobertura de responsabilidade civil visa principalmente proteger o segurado de possíveis ações judiciais dispendiosas que podem surgir de um acidente automobilístico. Um benefício secundário seria proteger outros condutores contra perdas relacionadas com o seu veículo e saúde.
Três limites de cobertura estão listados em uma apólice típica de seguro de responsabilidade civil automóvel. Eles geralmente são listados juntos como três números separados por barras, sem nenhuma outra informação pertinente que descreva a cobertura.
Exemplo de limites de responsabilidade 100.000/300.000/100.000 ou 100/300/100
- Limite de responsabilidade por lesões corporais por pessoa: O primeiro limite listado no exemplo é de US$ 100.000. O valor em dólares é o máximo que sua apólice pagará a uma única pessoa ferida em um acidente que você causou.
- Limite de responsabilidade por lesões corporais por acidente: O segundo limite listado no exemplo é de US$ 300.000. Essa é a quantia máxima de dinheiro que pode ser paga por acidente. Várias pessoas teriam que ficar feridas para que mais de US$ 100.000 fossem pagos. Múltiplos ferimentos graves podem atingir rapidamente um limite baixo. Esse é um fator chave que explica por que os limites mínimos estaduais de seguro automóvel são muito baixos.
- Responsabilidade por danos materiais: O terceiro limite de US$ 100.000 é para danos materiais. Inclui cobertura para qualquer objeto inanimado pertencente a alguém que não seja você. Bater e danificar um carro, danificar um guarda-corpo ou entrar em uma casa são exemplos de incidentes que podem causar danos materiais. Como você pode imaginar, o custo dos danos materiais pode aumentar rapidamente. É importante ter cobertura suficiente para fornecer proteção adequada.
Motorista não segurado ou com seguro insuficiente
O seguro para motoristas não segurados é um requisito obrigatório em alguns estados. Será exigido um valor mínimo, dependendo do estado em que você mora. Muitos agentes de seguros recomendarão combinar limites de responsabilidade pessoal e limites de motoristas não segurados. Motorista não segurado é a cobertura que você pode obter se um motorista não segurado danificar seu veículo ou causar ferimentos em alguém em seu veículo. O motorista com seguro insuficiente se aplica se você tiver danos que excedam os limites do outro motorista e tiver limites mais altos.
Exemplo de motorista não segurado 100.000/300.000 ou 100/300
Semelhante à responsabilidade pessoal, US$ 100.000 é o máximo permitido para uma única pessoa e US$ 300.000 é o máximo permitido para o acidente. A cobertura para motoristas não segurados pode ser bastante útil. O processo de levar alguém a tribunal e processá-lo pessoalmente por danos por não ter seguro automóvel pode ser demorado. E lembre-se, muitas pessoas que dirigem sem seguro automóvel muitas vezes não têm como pagar milhares de dólares em danos.
PIP e cobertura médica
PIP é a abreviação de “proteção contra danos pessoais”. É semelhante à cobertura médica, mas oferece um pouco mais de proteção. O principal fator que diferencia o PIP da cobertura médica é que ele paga despesas relacionadas a lesões, como perda de renda e custos de reabilitação.
A cobertura médica é uma parte importante do seguro automóvel e, mesmo que não seja um requisito mínimo, você deve pensar em selecioná-la.
Essas coberturas pagam por lesões sofridas pelo segurado, independentemente de ele ter sido ou não o culpado pelo acidente. Ao contrário da responsabilidade por lesões corporais, que cobre apenas alguém que você feriu, o PIP e os pagamentos médicos cobrem seus próprios ferimentos.
Outros tipos de cobertura
- Cobertura abrangente: Danos no pára-brisa, incêndio, roubo, vandalismo, inundação e veados são as reivindicações abrangentes (ou “comp”) mais comuns. Qualquer reclamação de danos físicos que não envolva uma colisão será coberta pela compensação.
- Cobertura de colisão: Sabe-se que a cobertura de colisão cobre pára-lamas, mas também cobre o custo de reparo ou substituição (até um limite) de um carro danificado por qualquer colisão (como um acidente que foi culpa sua, ou com um animal, ou um acidente que não envolveu mais ninguém, como derrapar em um guarda-corpo).
- Assistência Rodoviária:Precisa de um reboque ou ajuda com um bloqueio? A assistência rodoviária é uma cobertura útil para muitos motoristas segurados.
- Aluguel de carro:Ele fornece um valor definido em dólares para o custo do aluguel de um carro quando seu veículo estiver sendo consertado devido a uma perda coberta.
