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Pedir dinheiro emprestado para uma empresa nunca é fácil. Mesmo que você tenha um negócio estabelecido que gere lucros, o processo é longo e complicado. Se você está investindo em uma startup, as coisas ficam ainda mais difíceis.
Credores tradicionais
A maioria dos credores não está disposta a emprestar para empresas iniciantes. Isso não significa que você não possa pedir emprestado, mas pode não funcionar exatamente como você imaginou. Se você já foi rejeitado pelos bancos e cooperativas de crédito tradicionais, ainda existem vários caminhos a explorar.
Empréstimos SBA
Antes de desistir completamente dos credores tradicionais, pergunte sobre o uso de empréstimos e linhas de crédito garantidos pela US Small Business Administration (SBA). Estes empréstimos proporcionam uma garantia ao banco, o que significa menos risco para o banco. Qualificar-se e ser aprovado é um processo complexo. Os credores geralmente exigem que você forneça informações detalhadas sobre seu negócio e suas finanças pessoais. Você também deve planejar fornecer uma garantia pessoal penhorando sua casa, contas de investimento ou outros ativos como garantia para o empréstimo (e colocando seu crédito pessoal em risco). Ainda assim, esta pode ser sua melhor opção.
Opções de inicialização
A maioria das startups precisa ser mais criativa. Tradicionalmente, você depende de amigos, familiares e outros investidores dispostos. Felizmente, os empreendedores de hoje têm mais opções disponíveis que não dependem apenas de suas conexões internas ou de sua capacidade de vender.
Infelizmente, suas finanças pessoais são provavelmente o fator mais importante para a aprovação. Você está tentando obter financiamento para o seu negócio, mas os credores não podem analisar o histórico do seu negócio porque não há (ou há muito pouco) histórico para analisar. Além do mais, a grande maioria das startups falha nos primeiros anos.
Como resultado, a sua pontuação de crédito pessoal é importante. Embora existam exceções. Se você obtiver financiamento de credores não tradicionais (como pessoas que você conhece, capitalistas de risco ou crowdfunding), seu crédito será menos importante.
Credores on-line
Os credores online são uma boa opção para empréstimos baratos e aprovação rápida. Especialmente se você tiver um bom crédito, os credores não bancários (incluindo credores peer-to-peer) devem estar no topo da sua lista. Pode não haver tantas opções de termos de empréstimo, mas o dinheiro está disponível e obter financiamento é relativamente fácil – então você pode passar para coisas mais importantes.
Ao considerar quais opções de empréstimo podem ser melhores para você, use nossa calculadora de empréstimos para obter métricas diretas sobre pagamentos de juros, pontuação de crédito e condições de reembolso:
Cartões de crédito
Os cartões de crédito são há muito tempo a ferramenta preferida dos empreendedores com opções limitadas. Infelizmente, os cartões de crédito são notoriamente caros, e uma grande dívida com altas taxas de juros pode arrastá-lo rapidamente. Se você conseguir encontrar ofertas atraentes de transferência de saldo (e tiver certeza de que poderá pagar tudo antes do término do período promocional), os cartões de crédito ainda poderão funcionar. Lembre-se de que é difícil prever o futuro.
Ao usar cartões de crédito, é melhor solicitá-los em nome da sua empresa. Claro, eles só serão aprovados com base no seu crédito pessoal, mas usar cartões de visita é um passo para construir crédito empresarial. Além disso, parece mais profissional e ajuda você a apresentar uma imagem “estabelecida” – mostrando a bancos, fornecedores e outros que você leva seu negócio a sério.
Capitalistas de risco
Os VCs têm dinheiro para ajudá-lo a expandir seus negócios. Esses indivíduos e organizações são difíceis de encontrar e você precisa apresentar um caso convincente antes que eles entreguem o dinheiro. No entanto, sua empresa pode ser uma ótima opção para um investidor. Com os capitalistas de risco, muitas vezes você terá que abrir mão de algo em troca do dinheiro (o que não é surpresa). Leia todos os contratos com atenção e tenha uma compreensão clara do que você está “pagando”. Você pode ter que abrir mão de uma parte da propriedade, de algum controle de tomada de decisão ou de qualquer outra coisa.
Financiamento coletivo
O crowdfunding é uma opção se você conseguir deixar as pessoas entusiasmadas com seu produto, serviço ou negócio. Os indivíduos podem fornecer dinheiro, normalmente sem qualquer revisão do seu crédito – portanto, esta é uma boa opção se você tiver um crédito pessoal ruim. Em troca, muitas vezes você fornecerá produtos ou serviços, embora outras opções também possam estar disponíveis.
Outras fontes de financiamento
Se nenhuma das opções acima for viável, você poderá pedir um empréstimo pessoalmente. Novamente, a maioria dos bancos usará seu crédito pessoal de qualquer maneira (basta revisar seus planos com um advogado local antes de misturar seus negócios com assuntos pessoais). Os empréstimos pessoais sem garantia são uma boa opção para evitar a prestação de garantias. Alguns empresários até aproveitam o valor da sua casa através de segundas hipotecas. No entanto, esta abordagem é arriscada. Se o seu negócio falir e você não conseguir pagar o empréstimo, você poderá perder sua casa na execução hipotecária.
