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Não seja pego de surpresa por despesas “anormais” ou incomuns, como trocar um carro, comprar uma geladeira nova ou pagar um casamento.
Sim, essas despesas estão fora da sua rotina normal e são um pouco imprevisíveis em termos de tempo exato. Mas você ainda pode torná-los parte integrante do seu orçamento.
Veja como em apenas 4 etapas.
Etapa um: acompanhe seus gastos mensais
Muitas pessoas não têm ideia de quanto gastam por mês. Essas planilhas de orçamento bacanas são suas melhores amigas. Eles ajudarão você a acompanhar para onde vai cada dólar.
Etapa dois: acompanhe suas despesas anuais
Você terá que pagar algumas contas apenas uma ou duas vezes por ano – como fazer compras de Natal, limpar os dentes no dentista e pagar o imposto sobre a propriedade.
Economize para despesas anuais durante todo o ano, calculando o valor total que você gastará em um ano e dividindo por 12 para descobrir seu orçamento “mensal” para esse item.
Por exemplo:Se você gasta US$ 120 por ano em presentes de Natal, seu orçamento mensal é de US$ 10 por mês.
Mova esse dinheiro (neste caso, US$ 10 por mês) para uma conta poupança especialmente marcada para “presentes de Natal”. Vários bancos permitem que você crie “sub” contas de poupança que você pode reservar para determinadas metas de poupança.
Você também pode sacar esse dinheiro (neste exemplo, US$ 10 por mês) no caixa eletrônico e guardá-lo em um envelope destinado a esse fim. Apenas certifique-se de guardar o envelope em algum lugar seguro e não fique tentado a usar o dinheiro em outras coisas.
Etapa três: monitore suas despesas uma vez por década
Grandes contas aparecem quando você menos espera. Você precisará de um novo computador. Sua casa precisará de um novo aquecedor de água, um carpete novo e um telhado novo. Você precisará de um colchão novo e de alguns móveis. Você vai querer substituir seu aparelho de televisão.
Em vez de financiar essas coisas, por que não “fazer um pagamento” para si mesmo todo mês?
Calcule quanto custará o item de uma vez por década. Divida isso pelo seu período de tempo. Este é o valor que você deve “pagar a si mesmo” a cada mês.
Por exemplo:Daqui a quatro anos, você quer comprar um carro de US$ 10.000. Isso significa que você precisa economizar US$ 208 por mês durante os próximos 48 meses.
Para fazer isso, configure uma transferência mensal automática de US$ 208 de sua conta corrente para sua conta poupança.
Claro, economize também para outras metas – US $ 50 por mês para férias, US $ 25 por mês para uma nova lavadora e secadora – para que o total que você está transferindo para sua conta poupança seja substancial. É difícil ver que dinheiro é designado para qual propósito.
É por isso que os bancos que oferecem contas de “sub” poupança são tão úteis. Se o seu banco não oferecer isso, acompanhe cada meta de poupança em uma planilha ou use uma ferramenta de rastreamento online como Mint.com.
Etapa quatro: controle suas despesas únicas na vida
Desculpe, você ainda não está livre. As maiores contas que você pagará são as contas únicas na vida: mensalidades da faculdade. Seu casamento.
Economize antecipando quanto custará e divida esse valor pelo seu período de tempo.
Por exemplo:Você deseja contribuir com US$ 50.000 para as despesas universitárias de seu filho. Seu filho tem atualmente 6 anos. Seu filho provavelmente irá para a faculdade daqui a 12 anos, ou seja, em 144 meses.
$ 50.000 dividido por 144 é igual a $ 347, o que significa que você deve economizar pelo menos $ 347 por mês em um fundo para a faculdade.
Mas lembre-se: daqui a 12 anos, 50 mil dólares não terão o poder de compra que têm hoje. Aumente sua contribuição de acordo com a taxa de inflação para compensar isso.
Por exemplo:Este ano você contribui com US$ 347 por mês para o fundo da faculdade do Junior. A inflação aumenta cerca de 3% ao ano, então no próximo ano você multiplicará US$ 347 por 1,03. O resultado é igual a US$ 357 – um aumento de US$ 10 por mês.
Você passa o segundo ano contribuindo com US$ 357 para o fundo da faculdade do Junior. No ano seguinte, você contribui com US$ 367 por mês (US$ 357 multiplicados por 1,03). No ano seguinte, você aumenta sua contribuição para US$ 378 por mês.
Sentindo-se sobrecarregado, como se houvesse muito para economizar? Tente dar um passo de cada vez. Lembre-se de que a maioria dessas despesas são de longo prazo – você tem anos para economizar para elas!
